第11章 规划金钱与生活关系(2)
特别需注意的是，切不可把急用钱用于风险投资，这主要包括：家庭日常生活开支、借来的钱、医疗费、购房款、子女婚嫁必需用款。因为每项风险投资品种的收益都有阶段性或价位波动性特点，如果用急用钱去投资，一旦急用时就只有忍痛割爱低价出让，损失巨大。按“安全性”、“流动性”、“收益性”原则，老年家庭的投资组合比例上，储蓄和国债的比例应占85％以上，其他投资必须控制在15％以下。这有益于老年人身心健康。
花钱别花得忧心忡忡
大多数人在听到爱花多少的言词时，反而无法真正随心所欲地花用。
日本有一家自由上下班、自由取用公款做事的永谷元公司，此种上班制度，引得众人议论纷纷。这个公司的职员可在两年的期间内不做任何事，而只找出开发新产品的创意，不管是旅行国外或做什么，都可任意使用公款，许多人听到后都大为羡慕。
但实际上这种公司的职员所受到的压力，却是超乎其他人的。因为人在天性上即具有责任感，而且坚信天下没有不劳而获的理念，于是，不须准时上下班的职员，反而比一般打卡更准时，同时更不会滥用金钱。相反地，如果被他人规定必须准时上下班不能这样、不能那样……反而容易引起反感，同时故意去破坏规定。
一般母亲对于孩子不喜欢念书而感到苦恼，经常询问教育咨询中心该如何是好，此时，最好不要再说去读书、不读书成不了大器之类的话，若采取自由的态度，孩子反而会因害怕不受重视而自动自发地读书。刘先生即是利用类似的心理战术，解决了太太浪费的坏习惯。他们刚结婚时，家计支出全由刘先生管理，由于太太是大小姐脾气，动辄花费巨款购买物品。刘先生即将家计转由太太全权处理，她感觉到持家艰难，问题便轻而易举地解决了。
闹区里有两家酒吧对门营业，因此一场热烈的竞争就展开了。降低价钱自然是最迅速、最有效的攻势，其中一家以八折为号召，另一家即标榜七五折；这家买大送小，那家也不甘示弱地买一送一；如此恶性循环下去，原本一瓶30元的啤酒及一盘18元的小菜，此时却只要5元便可享用；两家甚至不惜送上招待券，真是名副其实的牺牲了。
也许有人会认为这两家酒吧必定是高朋满座，事实上，情况却恰恰相反。在刚开始时的确吸引了顾客上门；慢慢地便产生了反效果。原因何在？顾客原本都有贪小便宜的习惯，对于低于意料中很多的价格却无法接受，因为太便宜反让人有奇怪的感觉，似乎啤酒掺水、或是服务不周等不安油然而生，反而希望能付合理的费用以享受应得的服务品质。现在，你到北京西单的市场（其实，各地都如此）上去看，许多玉器珍珠和玛瑙堆在一起，任你去挑去捡，每件8元，许多人见此之后从此再也不买玉石不买珍珠了。他们心中想，这石、这珠不假即劣，还是远离的好。在价格方面，也应给顾客一个充分的理由接受廉价产品，否则反而会无人问津。
拿名牌出厂的东西来说，原本定价1000万元的进口皮包，突然降价成为100元，即使商店口口声声以牺牲赔本出售，顾客也必定怀疑产品是否有瑕疵或是冒牌货。
我们在购买高价物品时，常特别依赖他人的判断许多人经常在购买昂贵物品、或要支付巨额时犹豫不决，不敢贸然行事，也不知是小气，抑或慎重使然，常因不能当机立断而错失许多机会。
但也并非从未有大方支付巨款投资的情形，只不过得到了惨痛的教训。相反，如果是一家颇负盛名、规模很大的公司来劝你购买时下最热门、远景最看好的某某会员证（而且是由几个大企业家投资兴建的）之时，你有可能只略看过宣传单及简介即买了下来，如果后来这个俱乐部根本就无法服务得让你称心如意时，你也不能将此责任推托给别人了，因为完全怪你当时未能充分了解情况，因汲取这个教训，再也不敢贸然支付巨款了。
没钱不要打肿脸充胖子
若想存钱，必须有用便宜货也不在乎的心态。
我有一位朋友身为数家公司的负责人，他常不讳言地表示：“越有钱的人往往越吝啬。”例如，他们在餐厅点菜时，从上、中、普通三种价格中，通常毫不犹疑地点了最便宜的普通餐；如果换成是我，恐怕会因不好意思而点那些中等、甚至上等餐，虽然它的价格常令我咂舌。
像美国的石油大王洛克菲勒家人在一次旅日之行时，全家都穿着轻便的牛仔装、球鞋，一点都不觉得寒酸或丢脸。
然而，相对地，每回从国内出外旅游的观光客们，经常是穿金戴银的，似乎惟恐天下不知道他们很有钱，殊不知这样一来反倒使得这些观光客成为扒手最好的行窃对象。
由此不难看出，越是有钱的人，往往越是不在乎使用廉价品；而没有钱的人却生怕使用廉价品会降低自己的身份，此种自卑心理可称得上是人类的悲哀。
前几年有关“外观请座”的书籍颇为畅销，并引起有关的话题。现代社会中，重视外观甚于内在的人的确越来越多。许多年轻人身居斗室，出门却华服名车，载着女友吃豪华餐厅，逛精品名店，俨然一副阔少爷气派。然而斗室中四壁萧然，存款簿上更是空空如也，这真是“金玉其外，败絮其中”的最好写照。
购买高价物品，常依赖他人意见
若举出某名人也使用该品牌的物品时，便可顺利达到推销效果。
我经常在购买昂贵物品或支付巨款时犹豫不决，不敢贸然行事，也不知是小气，抑或慎重使然，常因不能当机立断而错失许多机会。
但也并非从未有大方支付巨款投资的情形，只不过得到了惨痛的教训。
当时有一家颇负盛名、规模很大的公司，劝我购买当时最热门、远景最看好的高尔夫球会员证，据说高尔夫球场是由几个大企业家投资兴建的。
当时，只略看过宣传及简介即买了下来，后来球场因产权问题无法兴建，会员证便成为废纸，至今仍无下文。
我不能将此责任推诿给别人，因为完全怪我当时未能充分了解情况，因记取这个教训，再也不敢贸然付巨款了。
但我在亲身体验的例子中发现了一件事：如果必须支付巨额金钱时，人们大都喜欢采纳别人的意见，这种倾向非常高，因为购买高价位物品时常会发生“到底要不要买”、“会不会被骗”等不安心理。若参考他人意见，则可减少担心，且可将责任分摊给他人，以求在失败时以“并不完全是自己决定的”来自我安慰一番。而且，寻求值得依赖的人或可靠的人推荐物品，心理上也觉得较能接纳。
曾经有位太太买了在国内属于二流的照相机，心里一直觉得别扭；后来在欧洲旅游时，看到和自己相同的照相机称为“名牌”，于是以后在使用时便再也不觉得难堪了。
广告界就经常利用此种心理，特别去寻找一些有名的电影明星拍广告片，效果确实不错。
情绪脆弱时，勿以金钱作为发泄方式
平时就有浪费习惯的人，遇到情绪低沉时要特别注意。
一般人在使用金钱上，都尽量开源节流，但是在情绪恶劣或精神颓丧时，即使平日没有浪费的习惯，也会突然变得不能克制自己而大肆挥霍起来，甚至暴饮暴食，伤害自己的身体也不自觉，相信每个人都有一两次这种经验。
某位太太在知道丈夫有外遇后，可能会将平日存下来的钱，全部拿出来购买平时舍不得买的高级服饰或是昂贵的珠宝首饰。
另外一个实例是：有位平常非常节俭且生活有规律的青年，在失恋之后，精神极度颓丧低迷，便开始盲目地花钱，甚至曾经购买两双相同的鞋子，再各自丢掉一只，做出诸如此类的怪异举动。据他说：“我也不知道当时为何会有这种行为。总之，只想寻找刺激、发泄情绪。”
为何他们会有这些冲动的行为呢？
这是因为人一旦失意，会同时失去信心，觉得自己十分渺小而情绪脆弱，因此利用挥霍金钱来作为发泄情绪的方式，企图产生反作用，将被缩小、被忽视的自我膨胀起来。
想随心所欲地支配金钱，远比被金钱左右着欲望更具有快感和优越感，虽然明知只是一时的假象，却仍企图以此种方式来恢复自己被缩小被毁灭的感觉。
当遇到挫折后，平时的压抑与理智，就会像泄洪般宣泄一空，因而产生一些情绪化行为，是可以谅解的，这种发泄如果真能治疗心灵上的创痛、挫折，其实也相当值得。
反之，如果是碰上平日便挥霍无度的人，受刺激下不惜借机暴饮暴食或是大肆挥霍金钱来个大采购，可就灾情惨重了。
天文数字的钱，使人无法做出正确的计算
购买高价物品时，讨价还价将可为你省下不少钱。
有一个人购买彩券中了3000万元，据说，当他到银行领款时，特地拜托银行的职员，将3000万元堆积起来，让他看看3000万元究竟有多少。
对于一般中奖人，可能会将奖金照旧存放在银行里，而此人似乎是想用堆积金钱的方式，来感觉3000万元是否具体存在。不过事实上，大多数的人都无法想像3000万元究竟是个什么样子。
相信平常人在想到1000万时，往往没有钱的感觉。假定为了买房子而贷款1000万，借钱时，仿佛得到了很多，而归还时，却经常有“钱好像已经还过了，只是在付利息”的奇怪感觉。因为1000万在我们的脑中是一片模糊、没有清晰印象的。
例如一个地区的经费预算是几亿元，没有多少人能正确地计算1亿元是多少张百元、千元钞票。如果用一秒钟数一元的方式计算，1兆元必须数上31709年多的时间，简直是不可思议。
其实一些大公司在各种交易上，经常用百万作为单位，如在不动产交易公司上班的职员，每日经手一两百万元的钞票也很平常，但是真正落人自己口袋的却是分文没有。这些人往往为了要吃40元还是60元的午餐考虑半天，与工作上成百上千万元在手中流过的感觉截然不同。
换句话说，就算是几十元的现金也会计较；然而，对账面上的千万元天文数字却不注意。这是因为实际与梦想之间的鸿沟太大之故。
人并非满足收入，而是以收入来获得满足
请客时荷包的钱不要装得太满太多，但要将荷包内的钱尽量花光，这样才会给对方带来满足感。
有关调查报告中指出，日本人有90％承认自己属于中等阶层，而令人非常惊讶的是，据年收入分配统计，发现此阶层人士的年收入在三四十万元。而一般的标准是，三四百万元才至中等阶层的收入水平。
几乎每个人都有个中等阶层的概念，然而生活水平是否有差异，差异的大小又如何呢？
事实上，这两种年所得相差了整整一位数的人士，生活水平实在差别很大：有些人出入都是进口车代步，有些人则每天挤沙丁鱼似的公车，按理说绝非同一阶层。尽管如此，年收入300万元和年收入30万元的人，都认为自己是虽非最富有却也非最困苦的“中等阶层”。
在古时候，社会阶级分为士、农、工、商，商人居于四民之末，但物换星移，时代变迁，今日所有公民的人权一律平等，只要努力工作，在逆境中也能不虞温饱，生活有了相当的保障。
现在即使在旁人眼中清苦的低收入家庭，也有一套他们的适应哲学，同样能在生活中享受他们的一切，并不会因收入菲薄就无法获得满足。
往往高收入的家庭反而有更多的不满足，例如买了10万元的花瓶，又为了是否买一只配成对而烦恼，宝马轿车是否不够时髦……诸如此类，不一而足。由此可见，对于懂得运用金钱的人而言，收入多寡，并不是满足与否的主要原因。