第7章 节俭生活(4)

精打细算又不失体面的八个金点子

想省钱，又不想失去体面，需要花费时间和耐心，但你能办得到。下面列了一些金点子：

1、做预算！如果你不做预算，就谈不上体面了。看看每年花了多少在衣服上，仔细规划一下用度，充分利用它并坚守你的底线。

2、买合身的衣服。虽说一般而言算不上问题，衣服太小或是太大穿着都不好看。通常，买合身的衣服不会比买小一两号的衣服花的钱多。衣服合身，穿得也越久。别买太小的衣服来激励自己减肥。买些合身的衣服，当作成功减肥的奖励。

3、在季节性大甩卖时买衣服。诺德斯特龙百货公司的衣服好，但价格贵是出了名的，它每年会举行两次女装和童装特卖、两次男装特卖、一次各类服饰的特卖。要想上班的时候自己看起来很专业，就攒钱参加这类特卖会吧。其他很多好商店也会定期大减价。可以去相关网站了解详细情况。

4、买几身好衣服。买几件特别衬你的好衣服，上班、进教堂、出席其他场合，这比从折扣店挑一堆东西要强。衣服质量越好，穿得也越久，看着也比折扣店的衣服舒服。

5、买混搭的衣服。别买只能单独搭配的衣服，挑能混搭的。买5件衬衫，5条裤子，一对一单独搭配，只能穿出5种样式；如果能互相混着穿，就有25种样式。

6、保养衣服。不必为了衣服，买很贵的衣橱和雪松木衣架，但也别把它们堆到地板上。把衣服洗好、叠好、挂好，保证你能看得见、找得到、保护好它们。

7、买能机洗的衣服。给衣服装个衣橱，在家换洗、晾干，往往能在衣服上省钱，照管衣服的钱省得也多。也避免常穿那些只能干洗的衣服。上班穿沾了番茄酱、皱巴巴的西装，那可不好。

8、去旧货店和寄售店买衣服。别在旧货店里买不会穿的衣服，那无异是在烧钱。旧货店里的衣服往往比零售价便宜近两成。记住：你在百货公司买的新衣服，穿过一次之后也就变旧了。

人人都能精打细算的时候保持体面，既空了钱包又丢了脸面的情形也可能发生，全看你自己怎么做。按照上面的金点子去做，往往既能保持面，又能顾好钱包。

靠在小店里买东西省钱，不是长远的节俭之计

杂货店消费占家庭每月开销的很大一部分。要省钱，就要好好看看在杂货店里的开销，避免一些误区。虽说一些最健康的食品比一些最不健康的食品要贵，长远看，毁掉健康让家庭付出的代价，比花在健康饮食上的钱更多。

来看看和饮食有关的两种疾病：

肥胖症：WebMD[9]网站把肥胖症称为一种数量巨大的流行病。得了肥胖症，百货店里省再多钱也没用。美国近三分之一的成年人患有肥胖症，近一半的儿童和青少年体重超标。

糖尿病是美国将近2600万人患有的流行病，其中700万人未被确诊；它仍在全球蔓延。其中超过90%的病例都属于Ⅱ型糖尿病，美国疾病控制与预防中心表示，“保证饮食健康、多运动、多减肥，是可以避免患病的。”糖尿病的看护费极高，更会对个人和家庭造成严重影响，伴有多种并发症，可能引起失明和截肢。

这里有几个金点子，可以让一家人健康吃喝，长远地省钱：

1、喝脱脂牛奶：美国农业部表示，脱脂牛奶不含无营养卡路里；可以替代全脂奶或是含2%脂肪的牛奶。

2、吃精瘦碎牛肉：精瘦碎牛肉也不含无营养卡路里，而普通碎牛肉里近四分之一的卡路里来自脂肪。

3、吃去皮鸡胸肉：去皮鸡胸肉不含无营养卡路里，而瘦小的炸鸡翅里近80%的卡路里来自脂肪。

4、吃全麦面包：差不多家家户户都应该吃不含无营养卡路里的全麦面包；羊角面包里有将近50%的无营养卡路里。

5、拒绝垃圾饮料：汽水、啤酒、果酒、白酒，卡路里高又没有营养价值。钱花上去纯属浪费。

6、少吃浇头。黄油、植物黄油、奶油奶酪和调好的浇头，几乎全是无营养卡路里。

7、喝凉水。美国水管里的水多数都能安全饮用，而且几乎全都免费，是多数人最健康的选择。

8、在家吃饭。不去外头吃饭，留在家吃，你就更有机会影响家人的吃饭习惯。如果你会烧家人在家爱吃的菜，大家出去吃的次数就少了，就能省钱。如果家里的饭菜又很健康，长远看，省的钱会更多。

在杂货店明智地花钱，给家人买更健康的食品，能防止他们得肥胖症和Ⅱ型糖尿病。在家做健康菜，少出去吃，也能既省钱，又维持家人的健康。

靠一个人的收入，该怎么养家？

不少家庭的孩子比较多，在某一个阶段，配偶一方必须留在家里照顾孩子以及上了年纪的父母或家人。如果你家是这种情况，请参考下面的金点子，想想怎么办：

协调双方收入：如果你和你的伴侣赚的钱都差不多，有一个人想辞职，光靠一个人的工资养家将会很难。如果家里的费用是由两个人均摊的，现在想单靠一个人或许不现实。这种情况下，想待在家里的一方可能需要在家办公，收紧预算缺口。如果一方收入比另一方低一半，不到家庭总收入的三分之一，这件事做起来会比你想的更容易。

顺理成章的好处：单靠一个人的家庭，能顺理成章得到些好处，有些还是显而易见的，比如：日间护理费就被省去了，这会让你们更愿做出这样的改变（一个人养家）。你还会意外地发现，收入少了，所需缴纳的所得税会比你预期的降低更多。由于这笔收入对应的边际税率通常大于两人收入合计对应的有效税率，你会意外发现，交的税随收入一同减少了。

削减车的花销：根据你的情况，还要做些别的决定。双职工的时候你们或许供了两辆车，还可能是两辆好车。现在大概有必要卖掉一辆。养车，尤其是养新车的钱，比你想象的多。你以为新车和便宜车一样，开起来不费油，又不用经常送店维修。但它们正在慢慢贬值，用掉你买车买房的钱。新车上的保险比旧车多，换的时候也更贵。好好想想，要不要卖车，如果可以卖掉一辆，要卖哪辆。削减车的花销，就有可能逐渐收紧预算缺口。

不乱花钱：看看你有没有乱花钱的毛病。要是每个月都不曾乱花钱，或许这一项上省不了太多；如果只是自我感觉很节俭，那么全面审视一下自己，或许还有机会减省开销。

给孩子存钱上大学：留在家带孩子，每个月给孩子存的钱却不得不减少，这似乎有些讽刺；不过时间一长，孩子或许觉得有父母在家陪伴自己，比拿更多上大学的钱更开心。念私立名校的人和念本地大学的人比，差别在于：一、学费更贵；二、离开家更自在。让人有点吃惊的是，他们受的教育并没有很大差别。

存退休金：如果能好好地存退休金，你们存的钱会继续翻倍；非要削减退休储蓄金，最好别两个人同时停交。存点钱，等着过几年积少成多，总比没有强得多！

想好住在哪里：搬家很贵，除非遇到极端情况，否则别考虑。如果你们真的买了一套房子，现在只有一份收入，手头紧，很难供得起，为了平衡收支，也只能搬家了。住2，000平方英尺的房子和住4，000平方英尺的房子，都能让一家人健康生活。孩子甚至会感谢你，因为用不着周末干很多家务了。不过，等你真的想要住到小很多的房子的时候再搬，否则就算住着小房子，少还房贷，搬家的代价也会盖过换房带来的财务收益。

认真处理，总能找出办法靠着一个人的收入让全家好好过日子。几乎可以肯定，你认识的人里，就有人过着你憧憬的，一人在家，一人上班的日子，靠和你期望相同的收入生活。多看看，多学学。

“税收扣减”是什么意思？为什么说它很重要？

生活里，常会听到这样那样的东西享受“税收扣减”。知道哪些东西能享受税收扣减，每年可以省下很多钱。

税收扣减的意思是，填写纳税申报单时，可以将购买慈善礼品、房贷、商业费用和其他费用作为理由，申请税收扣减。向慈善机构捐100美元，不是说你能少交100美元的税，是说你的应税所得额将减少100美元。假设你捐了100美元，边际税率是28%，就可能少交28美元的所得税。多数美国人的有效税率是0，所以扣税通常没有实际意义。

下面的例证有助你了解什么情况下能扣税。

慈善捐赠：向慈善机构捐款后，如果医药费、房贷利息、慈善捐助以及其他一些项目中的可扣减总和大于标准扣减额，就能享受标准扣减；扣减有时会面临某些限制，但它们极少被执行。2011年，已婚夫妇作为纳税申报者共同报税时，标准扣减额为12，750美元；换言之，如果你们医药费、房贷利息、慈善捐助以及其他相关费用中的可扣减总和，少于多数夫妻达到的12，750美元，就不能享受该类税金抵减待遇。

房贷利息：和慈善捐赠一样，如果首套住房房贷利息中的可扣减额大于标准扣减额，收入税就能享受扣减。二套住房的利息一般不享受扣减。投资性住房的房贷利息扣减，采用另一种形式，不受标准扣减条款的影响。

医药费：享受单项扣减，个人的医药费要超过收入的7.5%，扣费也只针对超出7.5%的部分。享受标准扣减，个人的医药费、慈善捐助和房贷利息中的可扣减总和必须大于标准扣减额。

经营支出：你如果经营了一家小规模企业，可以填报纳税申报单申请抵扣一般经营支出。假设你在家里开了一个日间护理中心，你按这项事业的收入缴税时，就能申请抵扣照管孩子时的餐饮费和其他开销。某些情况下，你还能以房屋空间因专用于慈善事业发生的折旧申请抵扣税费。如果美国国家税务局认为，你不是出于兴趣从事此类事业，发生亏空时还可以申请抵扣其他收入。

理解这些基本概念，不会让你在填写自己的纳税申报单时觉得简单，尤其是当你经营一项事业时；但知道扣税的运作方式，能帮你全年更好地做出开支决定。比如，如果你符合通过慈善捐赠申请扣减的条件，现在又知道它能让你享受税收减免，就能通过慈善捐赠享受扣减了。

填写纳税申报单以前，请先问问资深注册会计师的意见。

在网上卖掉值钱“垃圾”的九个金点子

大多数你不用了、生活中却还有些用处的家庭物品，比较简单的处理办法是，把它们捐给收容所或是慈善旧货店这类慈善组织。如果东西值钱，不妨花些时间和精力，上网卖掉它们。

以下几个金点子，能帮你卖东西赚最多的钱：

1、定价：卖东西以前，仔细了解同类物品的售价，确定公道合理的价位。

2、大件物品：旧沙发、旧床这类物品，体积太大，很难运送、搬运、移动，用克雷格列表（Craigslist.org）再好不过。当地网站的项目经过了分类，大多数内容的展示是免费的，使用起来也方便。我通常会低价标识待售物品，这样买主就会迅速带上朋友，开皮卡过来，把我的旧东西拖走，省了我的麻烦。

3、寄送好运的物件：如果物品小巧、轻便，很好搬，尤其是搬运时还不容易被打碎，那就试试eBay，这样物品能够卖到国内国外的很多地方。你会惊讶地发现，居然能这么多东西都能运送！

4、车：eBay的车市很红火。要是车珍贵，或者适合收藏，你当然应该考虑用eBay卖车。如果是台老爷车，直接以旧换新或许是最好的选择。还可以把车挂在Craigslist.org上出售，比eBay便宜又方便。

5、免费物件：如果你和我一样，有一些又大又丑的东西等着别人拖走，可以把它们挂在Craigslist.org或是Freecycle.org上。

6、eBay：eBay能追踪反馈，还允许买卖双方相互评分。你可以先在线买些东西；买便宜的东西，然后迅速付款。发现没人给反馈就主动去要，攒下好口碑；同时也给卖家反馈。接下来，就可以试着卖东西了。从最不值钱的东西卖起，直到攒够好评，可以卖车这样的物品。

7、克雷格列表：和eBay不同，克雷格列表没有反馈机制。用了克雷格列表，只能跟别人收冷冰冰的现金。别把东西囤在手里，等着克雷格列表的买家，等上一辈子也有可能。对所有人说同样的话——谁先付钱，谁就能拿到货。

8、拍好宣传照：无论是用克雷格列表还是eBay卖东西，物品的宣传照都要拍好。光线选得好，便宜相机也能拍出好照片。开闪光灯，关闪光灯，里面，外面……多拍些照，试试效果，选出颜色最真，对焦最准的照片。

9、别撒谎：卖东西千万别撒谎。eBay会严厉惩罚撒谎的人。一五一十介绍你的东西，避免差评。记住，用了克雷格列表，住在附近的人都有可能到你家来付钱买东西；你也不想因为撒谎卖东西，惹毛一对开皮卡的大块头吧。

网上卖旧东西，把旧垃圾变成现金，既快又方便。虽说不可能靠着这笔收入退休，但卖掉大件旧物换回现金肯定比租储物间囤旧垃圾要好！

助你量入为出的十五个金点子

谁都知道过日子要量入为出，花得要比赚得少，要存钱以防万一；但多数人却又做不到。下面的一些简单办法，能帮你打破这种模式：

1、和赚钱比你少一点的人做邻居，这样，花得少也没压力。

2、工作期间，参加401(k)退休福利计划，杜绝取存款用的可能。

3、使用Mint.com这款免费在线预算系统，追踪开支，管理财务目标。不喜欢Mint.com，就试试别的系统。

4、给自己留些现金，当零用钱。现金花光了，就别再买东西了。别刷信用卡！

5、账面上没钱了就别买东西。管住自己，还能锻炼你的意志力。

6、骄傲地开你的旧车；好好保养它，让它开很久。做预算最怕的就是买新车。