没有良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。

——柯特·康宁汉

6．柯特·康宁汉：建立预算，开启富翁第一步

◎ 你知道自己的钱包里还有多少钱吗

美国学者托马斯·史丹利曾对近万名百万富翁做过一个调查，得出一个规律：你的富裕程度，95%取决于对待财富的态度。调查发现，84%的富人人生中的第一桶金是存来的和省来的；70%左右的富翁每周工作55个小时，仍然会留出固定的时间进行理财规划。他们一年中花在生活上的费用低于个人总财产的7%，也就是说，即使他们没有工作收入，坐吃山空，平均也能撑过12年。

财富并不是指你挣了多少钱，而是你还有多少钱。世界500强企业中，找不出哪一家不做预算的。除了财务预算，还有业务预算、生产预算、采购预算、人力资源预算和销售预算，等等。当然，他们这样做绝不仅仅为了走个流程，而是因为预算真的有效。

如果成功的大公司都必须做预算，一个普通的工薪阶层和家庭更应该做预算控制开支。制定预算的主要作用是帮助我们实现收支平衡，避免负债，同时实现理财目标。

个人、家庭预算5步法：

①摆正对预算的态度

预算并不意味着必须在某些方面受到限制。预算只是一个工具，如果运用得当，可以引导一个对财政负责的生活方式，可以带来理想的结果。也可以称之为“消费计划”。

②计算收入总和

计算个人或家庭的可支配收入。对月薪族，月度收入就是每月拿的工资；如果按年薪拿工资，则可考虑将自己全年预计收入除以12。除了上述情况外，假设有利息、租金或其他收入来源，都应算入收入中来。

③制订支出计划

先根据不同开支项目做一个分类，依据目前的需要和未来的计划，在不同项目下分别列出计划花费的钱。最好在此之前就把日常开支详细记录下来，那么在做各项开支的预算决定时就会做到心中有数。

以下是一些可供参考的支出大类与小类：

住房：房租或房贷、物业管理费、通信费、水电费、燃气费

饮食：购买食材、零食、外出就餐

交通：车贷、公交/地铁/出租、汽车保险、汽油费、汽车保养费

娱乐：电影、唱歌、音乐会、球赛、演出

储蓄及投资：储蓄帐户、投资帐户、信用卡

美容健身：就医、美容/护发/美甲、健身

④计算预算差额

月末比对当月实际收入与开支的差额，在下月制定预算之前必须计算好上月的预算差额。

⑤根据预算差额削减开支

根据预算差额，审视自己的财务计划。发现入不敷出的情况，应该严格执行财务纪律，诸如娱乐等项目，可以成为削减开支的首要目标。

◎ 建立预算不仅仅为了省钱

第一，清楚个人或家庭的收支情况，夯实财务基础

对个人、家庭每一笔收支进行记录，明晰自身财务情况是建立预算最直接的作用，清楚自己的开支和收入是多少，花销主要在于什么方面。掌握确切的日常收支是对今后的各项消费做出更合理分配的基础。还可以根据剩余的资产情况做一些稳定的投资，夯实个人及家庭财务规划的基础。

第二，培养理性的消费习惯，优化消费结构

明晰消费基本情况后，可对自己的消费行为做进一步的分析，区别出“必要支出”和“非必要支出”，改掉一些非理性的消费习惯。很多“月光族”挣得并不少，却因为缺乏理性的消费习惯而陷入经济上的窘境。建立预算分析就是一种帮助我们养成理性消费习惯的有效方法，这样才能把钱花在刀刃上。

第三，增强财务敏感度，提高理财经营水平

坚持建立预算可以提高我们的财务管理能力和对理财投资的积极性。对于有着自己小事业的经营者而言，还能获取有关热门和利润高的商品的相关信息，根据实际情况改变自己的经营方针，并提高经营技巧。