（二）关于做好理财计划

Q4. 如何判断在高收益时点挪动之前投资资金是否划算？

举例说明，之前投资产品的收益率是年化5%活期，随时可取，现在6月份出现了一个，30天期限年化6%的产品（记住这个是年化收益率）。

首先判断是否划算要看你用了多少天完成全部操作，例如赎回之前资金多久到账，如果3天以后才能到账就说明浪费了3天时间，然后购买高收益的产品2天以后才能确认也就说明又浪费了2天，一个月以后赎回又是3天到账，现在已经浪费了3+2+3=8天的时间，所以6%的年化收益率由于天数大于30天可能就低于6%了。

如何计算呢，拿10万元来举例，5%年化放满一个月是100000x5%/12=416.67。然后购买的那个产品的收益计算方式是100000x6%x（30／38）/12=394.74所以这样算下来是很不划算的。因为购买产品的进出时间浪费了8天的收益率，虽然看起来6%比5%高，但是6%一个月赚的比5%还少这样就是不划算的。

Q5. 面对流动性比较紧张而造成的高收益时点，哪些产品会收益率上涨呢？

这个要看产品的投资范围，市面上的产品无论是券商的还是基金公司的还是银行的，只要是投资范围涉及到银行存款，同业存款，货币市场基金，协议存款，结构存款的，并且主要投资于以上品种的理财。举例说明一些券商的货币基金，收益率就会上涨。

Q6. 在高收益时点投资要注意哪些风险？

高收益首先要判断高收益的原因。风险收益是成正比的，要是货币基金突然超过了P2P，超过了信托计划，就是不正常的，除非有网络金融大佬送钱，所以就要考虑明白为什么。

第一，要注意流动性风险，也就是所谓的资金紧张，因为正常情况下高收益产品都是要锁定的，在锁定期限内万一亲们要急用钱怎办，所以购买前一定要算好投资比例，不能盲目看到高收益就全部冲进去。

第二，要注意违约风险，收益高的一般会有一些另类的投资范围，需要大家看好看清楚到底投资的是哪里，如果是垃圾债，是很差的信托计划，或者说是风险很大的行业，或者是期货这种高杠杆的，有的人喜欢心跳就可以适当配置。

另外还要注意特别是P2P里面一些很高收益的产品，是否涉及到非法集资，是否涉及到敏感行业，因为近期太多金融产品出现问题，因为P2P里的层次不一，安全性差别很大。

Q7. 1W以内，5W，20W，这样不同的资金量，如果都是半年到一年内不会用，分别如何把握6月末收益上涨的机会来安排投资呢？

5万20万可以直接购买业内收益固定的理财产品，并且有半年期限的最好，每次都可以在12月份买到期正好6月份可以参与高收益，然后参与完再购买半年期6个月以后正好12月份，这样可以滚动参与，但这个是理想状态。

一万以内一般情况可以先参与货币基金，或者短期理财产品，等到6月12月计算一下是否划算，划算可以赎回理财购买6月份高收益理财，不过今年收益率不会太高，只会小幅上涨。所以一定要算一下是否划算。

还要看你拿出来的钱占你总资产的比例，比例低可以考虑投资高风险高收益的。比例高或者20万是你全部家当那要考虑做一些安全高的理财。

Q8. 收益回落后，我们在投资上需要如何调整？

收益率回落后当然不能存回银行，可以考虑做一些3个月或者一个月的理财，因为货币基金收益率此时在下降，而1个月3个月的理财收益率下行得还没那么快，可以考虑参与。