第三节 消费也能赚钱，会花钱是门艺术

理财的精髓在于“能挣、会花”。其中，“能挣”是指靠工作挣钱以及让钱来生钱的方法；“会花”则是指懂得让钱发挥最大的价值，能够用最少的钱获得最有价值的商品，从而变相地实现财富累积，达到积少成多的目的。而且，每一个善于投资理财、具有强烈投资理财观念的人，大都能够做到精打细算，科学安排和控制自己的开销。这也是我们实现财务自由的必经阶段。

案例1-3

众所周知，比尔·盖茨作为世界级的富豪非常富有，金钱对于他来说在很大程度上只是一串符号和数字，在人们的眼中他应该不需要在乎小钱，更不屑于几十、几百元的花销。可事实上，比尔·盖茨之所以能够如此成功、富有，并不仅仅是因为他专业的技能和才干，更在于他始终秉持着投资理财的观念和意识，并且能够把这一观念融入生活中的每一个细节，时刻严格要求自己。

据说有一次，比尔·盖茨和他的一个朋友同车前往希尔顿饭店开会，因为路上有些状况去得有些晚，以致到达饭店的时候，车位早已满了。盖茨的朋友建议他把车停到饭店的贵宾车位上，那里正好空着，可是盖茨却坚决不同意，感叹道：“天哪，那车位得花12美元，真不是个停车的好价钱。”听到盖茨这样的感叹，朋友一时间哭笑不得，只得说道：“我来付就行了。”然而，盖茨仍旧没有同意，固执地绕了饭店一圈，终于找到了一个普通停车位。

区区12美元，对于身价千亿的比尔·盖茨来说根本不值一提。根据纽约大学经济学教授伍尔夫所发表的统计报告，比尔·盖茨的个人净资产已经超过了美国40%贫穷人口的所有资产总和。也就是说，他大概平均每秒钟就有超过2500美元的进账。而且，“2017年胡润全球富豪排行榜中”，比尔·盖茨以5600亿美元的财富蝉联世界首富。很显然，别说是12美元，就是12亿美元对他来说也不算什么。然而，他却在停车费这样的小事上如此“小气”和“吝啬”，这完全是因为在他看来，任何的投入都要和产出相匹配，只有把钱花在该花的地方上、能够给自己带来最大收益或是最大效用的地方才是值得的，否则就是毫无意义的浪费，就是在破坏自己的财富金字塔。消费过度就是浪费，如图1-3所示。

图1-3 消费过度就是浪费

无疑，比尔·盖茨的消费习惯值得我们每一个投资者借鉴和学习。在消费的过程中，你减少的每一笔不必要的花费或是节省下来的每一笔小钱，都能够成为你积累财富的资本，都能够用到适合它的投资理财工具上，发挥出它最大的价值，产生即使最小也不容忽视的收益。因此，省钱并不是抠门，会花钱也相当于在挣钱，每一个投资者都应该学会精打细算地过日子，在消费中遵循科学的原则。

1．控制自己的开销

很多没有投资理财观念的人都有一个共同点，那就是不能很好地控制自己的开销，没有养成一个良好的消费习惯。事实上，这也是造成很多人手中没有闲钱而成为“月光族”的一个重要原因。所以，要树立正确的理财观念，就要懂得控制自己的开销。对此，圣地亚哥国家理财教育中心提出过一个观念——选择性消费。也就是说，在开始购物前，我们可以列出所需要物品的优先顺序，然后根据这一顺序列出一个购物清单。参照购物清单我们可以想想，花费同样金额的钱，还能买到哪些东西。在购买的过程中，要至少货比三家。这样，我们就能够养成理智的购物习惯，远离那些带有诱导性的广告和错误的消费习惯，并克制购买的冲动，节省下更多的钱用于投资理财活动。

2．构建账本，打理好消费支出

让消费有章可循并有效掌控开支的一个重要办法就是学会构建账本。通过账本的形式把每笔支出都记录下来，每隔一段时间总结一次，看看哪些是必需消费，哪些是冲动消费，哪些是过度消费，哪些是贷款消费，哪些是物超所值的消费，哪些又是“赔钱”的消费。如此经过一番查看和思考，就能够为下一步的消费行为提供参考和指导，以尽量避免出现相类似的消费错误，节省不必要的开支，如图1-4所示。

图1-4 难怪我会成为月光族

3．制订家庭财务计划

俗话说：“吃不穷，穿不穷，算计不好一世穷。”家庭财务状况是我们进行投资理财的重要参考和基础，在进行投资理财活动前都要对自身的家庭财务状况及支出情况有一个大致的了解和规划。一般来说，家庭开支可以分为日常生活开支、大型消费品开支、娱乐开支、投资理财项目、家庭应急准备金储备以及其他开支等。在确定设立这些开支项目后，要制订好大致的资金配置比例，如果没有意外或是必须要改变的情况，我们就一定要坚决遵守，每项开支预算是多少就是多少，不要随意出现透支、挪用之类的情况，否则制订家庭财务计划也就没有意义了。

另外，在消费的时候，还要注意不要一味迷信专卖店，不要盲目追求最新款，置办资产要量力而为、不跟风攀比等。只有做到了这些，才能有效地支撑投资理财活动的开展，为投资理财奠定坚实的基础。