要精打细算，理财不能当甩手掌柜

左友邦和顾晓白在同一家公司上班，两个人都有储蓄的习惯，每个月发完工资，扣除必要的生活支出后就会把剩下的钱存入银行里。

可是他们两个人储蓄的方法却不太一样，左友邦是直接把多余的钱存入银行账户，然后就不管了。顾晓白和他不一样，会把自己每个月的余钱都搞成定期储蓄存款，存期都是三年，这样一来左友邦存在银行钱只能得到0.4%左右的活期利率的收益，而顾晓白存在银行的钱就能得到4%左右的定期存款收益（2014年中国银行3年期定期存款的利率为4.25%）。

这样一来虽然他们两个人每个月存到银行的钱都差不多，但是最后得到的利息却差了很多。

很多人都像左友邦一样，每个月领到工资后，把必要的生活支出一扣除，就直接把剩下的钱存入银行（活期储蓄）。这样的方法是很不可取的。现实生活中还存在着另外一种不太合理的储蓄方法：因为怕麻烦，想着反正也不急着用钱，既然存款期限越长得到的利息就越多，那就尽量把存款期限延长，结果把大额的存款都存了三年期或五年期，却没有认真考虑过自己的使用时间。结果一旦遇到急事，就只能办理提前支取，无形中损失了一大笔利息。

既然要理财，那就不能怕麻烦，就算捡钱也需弯腰不是吗？当然更不能盲目地储蓄，一定要精打细算。储蓄的方式有很多种，如何储蓄才最划算呢？

定期储蓄是个不错的选择，但是不应该把手里的资金全都存为定期，以免自己在急需用钱的时候没有可以周转的资金。通常来说，3到6个月之内的生活费应该进行活期储蓄，其余的钱可以根据自身的情况进行不同年限的定期储蓄。

总的来说，定期存款在利率上占优势，可是活期存款的灵活性却比较强，可以随用随取，适用于平时生活费的开支。同时由于定期存款的利率会随时间增长而变高，如果有些资金在短期内用不着，就可以存为较长期的定期存款。

那么，有没有什么办法可以兼顾活期存款和定期存款的优势呢？答案是肯定的。如果想要兼顾两种存款的优势，那就可以考虑进行小额定存，采用12存单的理财方法。

12存单的理财方法具体来说就是假如你每月的固定收入是2500元左右，可以考虑每月拿出1000元用于储蓄，当存足一年后，手中就会有12张存单。

当第一张存单到期的时候，取出到期的本金和利息，和第二期所存的1000元相加，再存成一年的定期存单，以此类推，你到时候手里就又有12张存单。一旦家里急需用钱，可以支取已经到期或是即将到期的存单，减少利息损失，这样的方法又叫做月月存储法。

这种储蓄方法既可以灵活地使用存款，又可以得到定期存款的利息。用这样的方法去储蓄，时间一长就会攒下一笔不小的存款。

如果你觉得这样的办法还是比较麻烦，那你可以在储蓄时采取自动转存的方法。这是一种在开户时就事先和银行约定，当账户上的金额达到规定的标准时，则自动转存为定期的储蓄方法。现在很多银行都有这种业务，比如一些银行规定，顾客在开户时可以选择3个月或是1年的存期。账面的金额超过500元，就自动把多余的钱转为定期储蓄，存期为1年或是3个月。如果一笔存款到期后遇到了利率下调，那些还没有约定自动转存的存单，再存的时候就要按下调后的利率计算利息，而那些已经约定要进行自动转存的存单就可以按下调前比较高的利率计算利息。这些存款到期后，如果遇到利率上调，也可以取出来之后再存。

财富是我们平时一点一滴辛苦积累起来的，不是每个人都可以买彩票中大奖，但是只要你能够学会并且掌握聪明的储蓄方法，并且早日付诸行动，那么你的理财目标就能早日实现。

其他储蓄方法

阶梯存储法

假如你现在持有3万元，可以分别用1万元开设1到3年的定期储蓄存单各一份。1年之后你可以用到期的1万元再开设一个三年期的存单，以此类推，3年之后你所拥有的存单就都是三年期的，只是到期的年限不同而已，彼此之间相差一年。这种储蓄方式可以让你获得三年期储蓄存款的较高利息。

四分存储法

如果你现在手里持有1万元，可以存4张定期存单，这4张存单的存款金额应该呈阶梯形状，以适应急需用钱时的不同数额，也就是将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元的4张一年定期的存单。

这种存储的方法是比较方便的，假如你在1年内需要动用2000元，那么就只需要支取2000元的存单就可以了，可以避免取小数额却不得不动用大存单的损失，最大限度减少损失。

不提前支取

银行的定期存款如果提前支取，那就只能按活期利率计算利息。如果存单即将到期，又正赶上要用钱，那就可以拿存单做抵押，向银行贷上一笔比存单金额小的钱，以解燃眉之急。如果必须提前支取，那就应该办理部分提前支取，尽量减少利息损失。

组合存储法

组合存储法是一种存本取息和零存整取相结合的储蓄方法。如果你现在有5万元，可以先存入存本取息储蓄账户，在一个月后，取出存本取息账户的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄账户，然后将每个月的利息都存入零存整取储蓄账户。

这样一来，你不仅得到了存本取息储蓄账户的利息，而且还能用利息赚利息。

半年与一年的交换存款

假如你的手里有10万元的闲散资金，你可以把它平均分成两份，每份5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年之后，把到期的半年期存款改存成一年的定期存款，并把两张一年期的存款都设定为自动转存。就这样交替储蓄，循环周期为半年，这样一来每过半年你就会有一张一年期的定期存单到期，如此就可以让自己的储蓄更灵活。