第二章
为什么说储蓄者是输家？

穷爸爸：

存钱是聪明的做法。

 

富爸爸：

储蓄者是输家。

 

1971年8月15日，是现今经济危机正式开始的日子。

1971年8月15日，是总统理查德·尼克松将美元和黄金标准脱钩的日子。

笨蛋！这次是金融！

1971年8月15日，是美国开始随意印刷钞票的日子。

1971年8月15日，是富人开始变得更富、穷人和中产阶级开始变得更穷的正式日子。

1971年8月15日，是储蓄者变成输家的日子。

警告

1997年4月8日，《富爸爸穷爸爸》正式发行了。这本书是自己出版的，因为我们联系的出版商都不看好它。他们这样评价它：“你都不知道你在说什么。”

出版商都不同意书中富爸爸的许多关于财商的课程，尤其是富爸爸的第一课：

 

富人不为钱工作。

 

富爸爸的第一课是富爸爸财商教育的基石。

富人不为钱工作有很多原因，其中一条是纳税。富爸爸经常说，“为钱而工作的人要缴最高比例的税金。”

基础的原因是1971年后，美元不再是原来意义上的钱，它变成了行政货币。

 

问：什么是行政货币？

答：行政货币就是失去了原有价值的钞票，不再受价值影响，只听命于政府法令。

 

问：什么是政府法令？

答：简而言之，就是政府颁布一道命令，说这张纸就是钞票，它就成了法定货币。例如，人们必须以法定货币纳税，而不能用黄金或者一只老母鸡去纳税。

 

问：行政货币有什么错呢？

答：政府想要花的钱超过了他们征收的税金数目，于是，他们开动印刷机来清偿他们欠下的债务，让行政货币中包含的价值量越来越少。

 

问：所以，我必须更努力地工作……并且，生活的成本变得更高？

答：非常准确。

 

问：行政货币会变得一钱不值吗？

答：最后会变得一钱不值。因为政府官僚们不知道怎么挣钱。他们仅仅知道怎么花钱。

 

法国哲学家伏尔泰（1694—1778年）说过：

 

纸币最终会回归到其内在本质——零。

 

只要美元回归到和黄金挂钩，印刷钞票就很困难；一旦美元不再和黄金挂钩，印刷公司就业务繁忙，而储蓄者就成了输家。

钞票变得有毒

1971年后，美元变成有毒的了。在这一年里，美元变成了债务——一张借自美国纳税人的借据。只要纳税人不抱怨，印刷公司就开足马力印钞。印制毒钞就好比把一瓶白酒给干渴的水手喝。白酒让酒精依赖者感到快乐，钞票也有这个效果，尽管它是毒钞。

从1971年到2000年，29年里世界都在欢快地举行派对盛宴。不幸的是，派对结束了。

30年的派对盛宴

下面这张图表讲述了30年的派对盛宴故事。

120年的道琼斯工业指数

正如你从上面的图表中能看到的，2000年左右，即开始进入21世纪之际，“派对”掉头朝下。

3个巨头破产了

在21世纪头十年，这个世界由3个巨头引领着走向经济危机。

首先，是2000年的网络公司危机；然后，是2007年的房地产企业破产；紧随其后的是2008年的股票市场危机。

每一次当市场破产，印刷公司都开足了马力赶印更多的钞票，希望能拯救经济于水火中。

 

问：那么，1997年到2000年期间的繁荣是印钞机制造出来的？

答：是的。

 

问：就是说，现在“派对盛宴”已经曲终人散了？

答：是的。

 

问：政府还在印刷钞票吗？他们希望靠印刷钞票挽救经济？

答：是的。这就是我们说储蓄者是输家的原因。

 

如今，储蓄利率接近或者低于零。存钱的人又一次成为输家。

具有讽刺性的是，如今银行有了太多的钱，而人们变得更穷了。货币制造着人们的贫穷。为钱而工作和攒钱的人真是有病了。

为什么储蓄者是输家？

1976年，人们可以通过储蓄成为富人。

例如：

1976年，储蓄利率为15%，如果储蓄额为100万美元，100万美元×15%=15万美元（每年）。靠利息收入，你就可以生活得非常惬意。

如今，事情变得很不一样了。

现在，利率跌到2%，同样额度的储蓄：100万美元×2%=2万美元（每年）。这说明货币贬值得有多厉害。

而2%的利率如今都是很高的了。

让我们看看利率和通货膨胀的关联性。如果通货膨胀率为5%，你的存款每年损失3%。通货膨胀的出现，正是政府持续印刷钞票的结果。

还要说明一下：在世界30%的国家中，储蓄利率已经低到了零以下。

 

问：银行会因为管理了我们的钱而收费吗？

答：那正是消极的利率所意味着的。

问：如果在银行储蓄，他们还要收储户的费用，那为什么还会有人去存钱？

答：不知道。我觉得不可理喻。

 

富人更富的一个原因是他们喜欢借债，懂得如何使用借债来致富。

低利率告诉我：“快去借钱吧，钱现在正在打折。”

富爸爸的预言

2002年，《富爸爸的预言》出版了。富爸爸预计，世界历史上最大的经济危机会在2016年出现，前后误差不超过几年。

他还预计在2016年前后爆发的最大的经济危机之前，会有另外几场大的危机。

 

问：这几场危机是指2000年、2007年和2008年？

答：是的。

 

问：他是怎么做出这样精确的预测的呢？

答：有许多原因。最主要的原因，这不是政府第一次通过印刷钞票来清偿债务。

来自历史的教训

中国人是最早开始印刷钞票的。

第一次大范围地使用纸币是在中国宋朝期间。纸币的使用扩展到了印度、波斯和日本。但纸币的扩展只在短期内存在，因为当人们停止接受纸币后，贸易也就终止了。

 

问：为什么人们停止了接受最早的纸币？

答：因为当时的政府总是印刷太多的钞票。如今的政府也是这么干的。

 

罗马帝国的灭亡，部分原因是其向农民征税来支撑战争开销。当税收不能满足战争开销时，罗马皇帝就让其钱币贬值。这种让钱币贬值的方法就相当于印刷钞票。

 

问：贬值意味着什么？

答：这意味着他们把其他像镍和铜这样的基底金属掺和进了贵金属例如金和银中，达到使钱币贬值的目的。但不久，人们就不信任他们制造的钱币的价值了。

 

美国政府在1964年也干过与罗马帝国同样的事。所以这就是为什么我们的“银币”在边缘有点铜的感觉。

美国印刷钞票

乔治·华盛顿曾经印刷大陆币以支持革命战争。但是当大陆币变得一钱不值的时候，士兵们拒绝战斗。今天我们所说的一句流行语“连一元大陆币都不值”，就是源于那时。

在南北战争期间，南方政府也大量印刷货币以抗击北方。后来不久，南方的货币也变得毫无价值可言。

 

问：那么，富爸爸是以这些历史为依据做出他的预言的？

答：是的。但是还有其他一些因素。真正的财商教育必须包括金融史。历史可以让你看到未来。

 

正如纽约洋基队伟大的尤吉·贝拉曾经说过的：

 

似曾相识的东西又回来了。

 

如今，当世界各国的政府们随意开动印刷机时，我们的货币也就越来越多了。

 

问：为什么他们这么做？

答：挽救他们的经济免遭破产。

再来看看道琼斯120年的图表。

120年的道琼斯工业指数

你可以看到，从1971年后——那一年尼克松让美元和黄金标准脱钩——经济起飞了。

印刷出的钞票把美国和世界经济吹成了一个大泡泡。

到了2000年，这个泡泡开始泄气了。为了防止它破灭，政府印刷了更多的钞票。

泡沫终于在2007年破灭了，带来了房地产的垮塌。到了2008年，银行也随之塌了。而与此同时，印钞机却一刻也没有停止过转动。

问：如今，全球经济会崩溃吗？

答：2008年后，美国联邦储备银行和美国财政部开始了世界历史上最大的印刷钞票行动，美其名曰：量化宽松。

 

这就是政府印刷钞票时，法币发生的情况。

从1913年（联邦储备银行创立）到1971年（尼克松让美元和黄金标准脱钩），美元的实际价值下降了90%！

美元的购买力变化情况（1900-2003年）

从1971年到2016年，美元的价值下降了另一个90%！

 

问：那么，我们的钱才是富人更富、穷人和中产阶级更穷的真实原因？

答：是啊。造成贫富鸿沟的有四个主要原因：

 

1．全球化：工作机会跑到低工资国家去了。由于富人拥有工厂，他们雇佣工薪更低的雇员，所以他们更富。

工作跑哪去了？

2．技术：如果那些为挣钱而工作的人要求更高的工资，企业的工程师会研制出机器人或软件或人工智能来替换他们。机器人不需要福利或休假，每周会工作7天，每天会工作24小时。

3．金融化：钞票印刷的科学。

下面是一些可能有用的释义：

金融化是这样一个过程：凭借着金融市场、金融机构和金融精英，得到更大的、超越经济政策和经济结果的影响力。

金融化是大家通常所知的财政工程。

最聪明的金融工程师正在造就弗兰肯斯坦怪物——一种衍生出来的怪物。这些金融工程师创造出来的弗兰肯斯坦怪物之一就是“次贷”，卖给那些做不起“美国梦”的穷人的金融产品。这些金融师们再造了这些有毒的贷款，给了它所谓最好的利率，把它作为“资产”卖给全世界。

沃伦·巴菲特把这些衍生的金融产品称为“大规模杀伤性金融武器”。他应该知道这些金融产品有多致命。而穆迪曾赞美这些有毒资产是“精华”。

2007年，这些“大规模杀伤性武器”终于爆炸了。全球经济几乎被全部击垮。那些纳税人养肥了的银行家们不是该去领奖金，而是该被送到监狱去！

 

4．盗贼统治：权贵资本主义。

你可能还记得本书开头的这幅卡通画。

“盗贼统治”这个词有多层意思：

（1）一个政府或一个国家中，掌握权力的人巧取豪夺公共资源；其统治权落到了一个或一群盗贼手里。

（2）一个社会的领导人通过窃取大众，让他们自己变得既有权又有钱。

如今，“盗贼统治”现象变得非常猖獗，不仅是美国，全世界都有。腐败明目张胆地发生在政界、体育界、教育界、商界，甚至宗教界。如今，许多人都认为，华盛顿特区代表了“腐败特区”。

如果没有这种“盗贼统治”，金融化是不可能发生的。

 

5．婴儿潮的结束：婴儿潮（1946—1964年）造就了1971—2000年多方面的繁荣。不幸的是，婴儿潮诞生的一代不再是婴儿了，他们现在变成了“银发族”。他们消费的高峰已过。他们的麦氏大厦将打折出售。

有句话说，“人口决定命运。”富爸爸的许多预言都是基于婴儿潮的人口。这代人的挣钱和消费高峰已成往事。他们会活得更长，更显年轻，但对经济的贡献会小于拖累，对全球经济的负面影响会持续到2050年。美国有7,500万婴儿潮出生的人口。随后的一个婴儿潮是千禧年一代人（1981—1997年）。到2036年，全美国将有8,110万这代人。

新旧世界

西方的世界已经老去，新世界是年轻的。新世界是正在形成的市场体，例如印度、越南、中东、南美、非洲和东欧。

新世界是千禧年一代的世界。他们出生在电脑和网络时代，对技术懂行。正如过去的婴儿潮一代曾经影响世界一样，千禧一代已经在开始影响世界。恐怖主义、大量移民、优步、爱彼迎和互联网大战，构成了变化的开端。

增长的结束

如果你听那些理财专家的，他们永远都会对你说到“增长”。“增长”这个词让人们心跳加速，“增长”这个词让人们激动万分——“经济增长”……“我们的财富增长”。2008年的经济危机后，这些专家们又在谈“复苏”，这意味着他们在寻找新的“增长”说辞。

换个话题，凑近些看看下面这张道琼斯图表的2008年低点。

120年的道琼斯工业指数

2008年，储蓄者真的成了输家。就在那一年，联邦储备银行开始了世界历史上最大规模的印刷钞票行动，并且至今仍在进行。

沃伦·巴菲特警告储蓄者

2010年9月，沃伦·巴菲特这样对储蓄者说：

 

我想告诉你们一件事：你们可能做的最糟糕的投资是现金。每一个人都在谈论现金是王以及诸如此类的观点。但随着时间消逝，现金正在变得毫无价值。

 

我们的领导人还在希望更多的复苏、更多的增长。他们希望印更多的钞票来拯救经济。

财力强大的罗斯柴尔德银行王朝的洛德·罗斯柴尔德的话经常被引用：

 

这是世界货币历史上的最大试验。

 

罗斯柴尔德家族应该明白，因为是他们在18世纪60年代于德国建立了现代全球银行系统。

 

问：我们的政治家们能拯救我们吗？

答：不能。因为这不是政治问题。据说罗斯柴尔德银行的创建者梅耶·罗斯柴尔德（1744—1812年）说过这样一句话：

 

给我以全国的金融控制权，我才不管谁制定法律呢。

 

问：也就是说不管是民主党还是共和党控制华盛顿，实际是富人们控制世界？

答：正确。永远记住黄金法则：

 

有黄金的人制定规则。

 

富爸爸教育我，要按照富人的规则玩儿。如果你想学到更多的金融规则，接着读下去。