第2节 个人贷款客户定位

考点1 合作单位定位

个人住房贷款合作单位定位包括：

（1）一手房个人住房贷款合作单位。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

（2）二手个人住房贷款合作单位。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

（3）合作单位准入。银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，银行经内部审核批准后，方可与其建立合作关系。审查内容主要包括以下几项：

① 经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；

② 税务登记证明；

③ 会计报表；

④ 企业资信等级；

⑤ 开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；

⑥ 企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。