1.1　理财好处多，准备要提前

理财是对收入和支出进行分析、预测并加以合理安排的一种财务规划活动。做好个人理财可以给我们带来诸多好处。但理财也不能说理就能理，理财之前还需要做一些准备工作。

1.1.1　投资理财优化人生

据研究调查，会理财的人群的生活水平普遍高于不理财或不会理财的人群的生活水平，而社会上的成功人士和富豪几乎都有理财的习惯，由此可见理财对人生的重要性。理财可以给我们带来多方面的好处。

优化资产结构

对一般人来说，理财优化资产结构主要表现在调节“收支平衡”方面。“收支平衡”就是收入与支出相等。在现实生活中，人们不会总是保持收支平衡的状况，其通常的收支情况表现为图1-1所示的几种情况。

理财是调节收支平衡的一个利器，可以帮助人们获取用于支付教育、购房、培育下一代、医疗养老等费用，使投资者更有条件经营未来的生活。

增加经济收入

在现代生活中，能否进行科学的理财在很大程度上决定了财富收益率的高低。不同的理财方法极有可能产生两种截然不同的收益。

理财最显而易见的好处便是会带来直接的经济回报，主要表现在以下两个方面，具体如图1-2所示。

对于很多家庭而言，其往往只注重收益的直接增加，而忽视由于减少或避免损失的收益的间接增加。

减少多余开支

现实生活中，存在许多“月光族”。面对各种生活成本的增加，人们千万不能觉得钱少就不必理财或“没财理”，而更应学会理财，及早进行理财规划。通过理财，人们可以压缩消费开支，有效地缓解生活压力，提高生活质量。

也许很多人会觉得理财无从做起，不知道怎么开始，其实每天付账、到银行存取款等行为，都属于理财活动。生活中只要用到钱的地方，都可以将其视为理财。

提高自身信誉

科学合理的理财不仅能增加个人的财富，还能提高个人的信誉。例如信用卡理财方式，一个人信用卡可以透支的金额越高，就说明了这个人的信用度也越高。人们在从事储蓄、基金、股票、期货以及房产等理财行为时，也会留下信用记录，从而增加自身在社会中的信誉度。

改变生活方式

如今，我国经济持续高速地增长，人们的消费水平也显著提高。同时，生活压力也在不断增加，尤其生活费用支出的快速增长给人们带来了更大的压力。如果不能及早、有效地进行理财，那么我们将来就不得不面临巨大的挑战并承受巨大的心理压力。

虽然钱不是万能的，但是没有钱也是不行的，生活中处处都少不了它。许多人由于缺乏资金，或者确切地说，是由于失败地管理了资金而陷入了困境。而理财可以使人们摆脱这种困境，帮助其实现财务自由。

抵御各类风险

每个人都有可能遇到财务风险。为了降低风险和实现人生各个阶段的目标，我们应该有一个合理的理财目标。

例如，老王因生病住院花费了10万元，其中，向社会基本医疗保险申请报销7万元的医疗费用，剩下的3万元需由个人负担。由于老王收入不高，正愁如何解决个人支付部分。幸亏他儿子在早年为他办理了商业健康保险，而且老王生病住院符合保险条款的相关规定。于是老王向保险公司申请赔付，解决了困难。

所以说，理财也为个人避免经济风险无形中设置了一道“防火墙”。

保障退休生活

随着人们生活质量以及社会医疗水平的提高，解决养老问题迫在眉睫。多数人都是在55岁或60岁的时候退休的，而人们在停止工作之后的20年、30年，甚至是40年的生活怎么办呢？

退休后收入急剧减少，有的人甚至没有退休收入，只能靠以前的积蓄来维持生活。因此，人们要提早制定养老规划，保证自己在退休之后过上自立、有尊严、高品质的生活。退休规划需考虑的需求如图1-3所示。

要满足上述需求仅靠社会养老保险是不够的，人们必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

因此，我们要提早进行个人养老理财规划，以确保晚年的生活质量。

营造幸福生活

如今，普通家庭的生活负担相当沉重，人们不但要应对生活中的突发事件，还要买房、生儿育女、筹集养老金等，因此，许多人不得不把那些美丽的梦想紧紧收藏。如果有足够的经济实力，人们就可以撇开并不喜欢的工作，去做一些自己感兴趣的事，以实现自己的梦想。一切的财富积累，都离不开“理财”二字，而只有积累了财富，人们才能实现其他的梦想，让人生变得更加幸福。

1.1.2　做好准备才能赚大钱

理财投资已成为一门学问，现实中有多种理财投资产品供广大投资者选择，人们进入理财投资市场也变得十分便利，而且已经有不少人通过投资理财而富有起来了。但在进入理财投资市场赚钱之前，我们需要了解一些必要的准备工作。

认清自我、拒绝跟风

理财投资最忌盲目跟风，盲目跟风不仅容易让投资新手陷入别有用心之人的圈套中，损失宝贵的投资产金，而且还十分不利于投资新手形成自身独立的投资理财观念，也不利于投资新手投资理财能力的提升。

所以投资者要认清自身的能力和经济状况，拒绝盲目跟风投资。

把握方向、切勿投机

投资者在进行投资理财时需把握好方向，不仅要关注手中投资理财产品的走势方向，更要关注整个投资行为的大方向。不能被一时的利益蒙蔽了双眼，从而做出扰乱市场、非法投机的行为。

制订计划、开源节流

投资者在进行投资理财时不能没有计划、全凭感觉行事，一个科学合理的投资理财计划不仅可以帮助投资者快速积累财富，还能使投资者的投资理财能力得到提高。但是对于一些初入投资理财市场的投资新手来说，可能其手中没有太多的投资本金，这时其需要做的就是开源节流了，而开源节流就可以先从活用金钱方面入手。

活用金钱就是使金钱发挥它应有的价值。下面介绍4种活用金钱的技巧，具体如图1-4所示。

统筹安排、规划理财

俗话说：“吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷。”怎样理财以及怎样理好财，是每个人都应关心的话题。下面4招可以让普通人快速规划理财，如图1-5所示。

组合投资分散风险

投资者在做投资决定之前，要确定自己希望获得多大的收益，同时也要清楚自己能够承受多大的风险，应根据自己的实际情况进行合理预期，做到对自己的风险承受能力心中有数。

对于投资风险，投资者可以用组合投资的方式进行分散。例如，投资者在投资股票等高风险产品时还可以投资一些基金、债券等低风险的保值型产品，以确保自己在股票亏损时不至于失去太多的投资本金。