金融行业类别报告
第三章 2016年度浙江省银行业发展报告
一、2016年度浙江省银行业运行总体状况
（一）业务整体稳健增长，结构分化调整
2016年，浙江银行业运行总体保持在合理区间。截至2016年12月末浙江银行业资产总额13.31万亿元，同比增长11.71%；负债总额12.87万亿元，同比增长11.68%，较2015年增速分别下降了1.05百分点和1.28百分点。
（二）存款增速稳定，活期化趋势持续
截至2016年12月末，浙江银行业各项存款余额9.95万亿元，比年初增加9229亿元，同比多增524亿元；存款余额同比增长10.22%，增速略高于上年0.05百分点。从趋势上看，存款增速自2015年以来呈稳定回升态势。从结构上看，同业负债增长势头放缓，导致非银行业金融机构存款向一般性存款转移。存款活期化特征持续。浙江银行业住户存款中，活期存款余额1.66万亿元，比年初增加2645亿元，同比增长18.97%；定期及其他存款余额2.22万亿元，比年初增加1323亿元，同比增长6.35%。企业存款中，活期存款余额1.33万亿元，比年初增加2391亿元，同比增长20.67%；定期及其他存款余额2.13万亿元，较年初增加848亿元，同比增长3.92%（见图3-1）。
图3-1 2015—2016年浙江银行业活期存款占比、定期存款占比变化情况
存款分机构看，主要类型银行机构中，国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村合作金融机构和村镇银行存款同比分别增长11.81%、-1.29%、15.78%、13.95%和11.46%。省内分区域看，2016年存款增长较快的地区分别是湖州、嘉兴、台州，同比分别增长14.98%、14.96%和12.09%；存款增长相对较慢的地区是绍兴、宁波、舟山，同比分别增长7%、5.03%和6.97%（见表3-1）。
表3-1 2016年主要金融机构存款增长情况
（三）贷款稳中有升，中长期贷款占比持续上升
截至2016年12月末，浙江银行业各项贷款余额8.18万亿元，比年初增加5338亿元，同比多增381亿元；同比增速7%，延续2016年下半年以来总体上升态势，比上年同期（7.1%）略低0.1百分点。从期限看，中长期贷款占比持续上升。12月末，浙江银行业中长期贷款3.76万亿元，比年初增加6071亿元。中长期贷款占比46%，保持稳定上升态势。其中，住户中长期贷款余额1.65万亿元，较年初增加4418亿元，占2016年以来全部新增中长期贷款的82.8%，是2016年中长期贷款增长的主要拉动因素（见图3-2）。
图3-2 2013—2016年浙江银行业中长期贷款占比变化趋势
从结构上看，全省住户贷款余额2.78万亿元，比年初增加4303亿元，同比多增1548亿元，贷款余额同比增长18.3%，主要受个人按揭贷款较快增长拉动。全省企业及机关团体贷款余额5.35万亿元，比年初增加891亿元，同比少增1250亿元，贷款余额同比增长1.69%，大幅低于住户贷款增速，主要受企业信贷需求不足、地方政府债务置换等影响。
从区域看，杭嘉湖地区贷款增速相对较快。2016年12月末，杭州（12.2%）、湖州（8.8%）、嘉兴（7.5%）三地贷款同比增速高于全省平均水平（7%），贷款增长相对较快。金华贷款同比增速仅0.9%，低于1%，与最高的杭州相差11.3百分点。
从银行类别看，在主要类型银行机构中，规模较小的银行机构增速较快。2016年贷款增长较快的是民营银行、邮储银行、城市商业银行和股份制银行，同比分别增长299.4%、26.5%、12%和10.5%；增长较慢的是国有银行和农村合作金融机构，同比分别增长0.06%和7.80%（见表3-2）。
表3-2 2016年主要金融机构贷款增长情况
从企业类型看，2016年12月末，大、中型企业贷款余额分别为10956亿元和19141亿元，占比分别为13.4%、23.4%；小、微型企业贷款余额分别为20045亿元和2171亿元，占比分别为24.5%、2.7%。用于小微企业贷款余额29208亿元，同比增长5.9%。
（四）不良贷款5年来首次年度“双降”
截至2016年年末，全省不良贷款余额1777亿元，同比减少191亿元，不良贷款率2.17%，同比下降0.19百分点，5年来全省不良贷款首次实现“双降”，扭转了持续攀升态势，迎来了风险防控拐点。
从地区看，大部分地、市不良率降至3%以下。12月末，各地市不良率均出现环比回落。其中，金华（3.01%）不良率比年初上升0.32百分点，为全省不良率最高地区。温州（2.69%）不良率比年初下降1.12百分点，较年初下降最多。除金华外，其余地市不良率均降至3%以下。
从企业类型看，中小型企业贷款中不良贷款额仍明显高于大型和微型企业贷款。“两头小、中间大”的企业风险格局未变，但有收窄趋势，中小型企业不良率较年初下降，而大型和微型企业不良率较年初上升。
（五）银行业服务实体成效显著，金融资源保障有力
一是保障重点战略落地。银行业机构综合运用银团贷款、PPP项目融资、专项建设基金等模式，全力支持重点项目融资。目前全省1700多个重点项目融资超2500亿元。二是支持传统产业升级。加强传统产业技术改造和转型升级技改项目的支持，推进并购金融，助推优质企业兼并重组、做强做大。三是帮扶困难企业脱困。持续深化困难企业“五位一体”帮扶机制，全省银行业在推进困难企业分类帮扶方面做了大量探索工作，也积累许多积极有益的实践经验。据调查，目前已对700多家企业组建债委会，共对6533家困难企业开展帮扶，涉及贷款2407亿元，其中1535家企业初见成效。
（六）银行业改革创新不断深化，多个领域全国领先
一是小微金融全国领先。运用大数据技术，创新营销、风控、管理新模式，打造小微金融升级版。深化“银税互动”，被国务院作为第三次大督查发现的典型经验予以表扬。深化还款方式创新。在全国率先实施“政策性金融+商业性金融”小微转贷款试点。二是“三农”金融走在前列。深化村村通工程，农村金融服务覆盖率超过95%。探索试点“农村产业链金融”“农民资产授托代管融资”“村级互助担保组织合作”等新模式，深化“两权”抵质押贷款试点。配合银监会联合林业部专门在丽水召开林权抵押贷款现场会，支持义乌、德清获得全国农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款工作试点。三是绿色金融形成“浙江模式”。践行“两山”理念，积极探索绿色金融。在全国探索制定首个地方性绿色金融发展规划，建立首家地方性银行绿色金融事业部，构建首套地方性绿色金融统计指标体系和绿色银行评价体系等。绿色信贷增速保持在10%以上，约占全国绿色信贷的6.5%，居全国前列。四是打造“四专”科技金融。建立专业化的科技金融服务体系、模式、产品和技术。截至2016年10月末，支持全省科技型中小企业和高新技术企业贷款余额达5498亿元。五是地方法人机构不断增多。在2015年增设5家机构基础上，批准浙江稠州金融租赁公司开业，浙银金融租赁公司获批筹建，温州光大金瓯资产管理公司获准展业。目前全省银行业法人机构总数已达194家。六是机构改革速度加快。农商行改制进展顺利，支持浙商银行、杭州银行成功上市，瑞丰农商行启动上市进程，稠州银行引入战投，绍兴银行等城商行市场化改革深入推进。七是区域金融改革稳步推进。大力支持城西科创大走廊建设，推动金融总部向钱塘江金融港湾集聚（已有机构总部和分行50余家），积极支持舟山自贸区、温州金改、台州小微金改、丽水农村金改等区域改革试点。