30．“刷卡消费”类诈骗

此类诈骗者多冒充银联中心、公安机关工作人员，连环设套，以谎称顾客在刷卡消费透支时，信息可能被人利用进行克隆信用卡进行透支的手段，使目标对象产生心理恐慌，最终按要求将钱款转入所谓“安全账户”，达到诈财的目的。

案例1：

朱先生接到一个自称是金华某商城工作人员的电话。对方说，朱先生的银行卡前一天在商城刷卡消费了9000多元钱，询问是否是他本人使用的。在得到否定的答复后，这名工作人员非常“善意”地提醒朱先生向银行查询一下，并热情地提供了一个银行的电话号码。由于心急，朱先生没多想就拨打这个号码查询，对方很快查到在商城刷卡消费的银行卡是由“某公司”办理的。朱先生很迷糊，他压根就不知道有这么一家公司。

对方断定，朱先生的个人资料遭到泄露：“前不久，这张银行卡有过一笔75万元的资金往来，极有可能涉嫌洗黑钱”对方立即提供了一个警方的号码，让朱先生查询。“你好，这里是公安局经济犯罪侦查科”朱先生拨通的第三个电话竟是“公安局”。

听完讲述，电话那头一名“警官”提供了一个电话号码，让他立即联系上海银联总部。“上海银联总部”一名女客服说，朱先生的银行卡被犯罪分子利用洗黑钱。她让朱先生马上找一处ATM机，按照她所说的操作设置账户保护，以免再次被不法分子利用。

接着，朱先生赶到附近一家银行，在ATM机上进行了操作。不一会儿，朱先生的手机就收到转账信息。一查银行卡余额，卡里只剩下几元钱了。顿时才知道自己被骗了，随后拨打了110报警。

案例2：

邹先生在上午上班时收到一条短信，短信内容告知9月4日他在米兰春天购物6800元，将从账户上扣除，咨询电话********。邹先生想起自己当天并未在米兰春天购物，于是拨打咨询电话。

对方告知，他的刷卡消费出了问题，并请他尽快与市公安局金融诈骗犯罪科联系，电话********。邹先生又立即拨打该电话，接电话的男子，自称是市公安局金融诈骗犯罪科民警，告诉邹先生应马上转账，冻结资金。

邹先生按其要求，将自己账户所有现金共91 560元转账到对方提供的账号上。转账之后，邹先生感觉不对劲，便再次拨打对方手机及电话，发现已变成空号或关机。

案例3：

汪先生中午休息时，接到一条手机短信，内容如下：

某市建设银行通知，贵客户于7月31日在某商城透支消费5800元，已确认成功消费，将在月底结账日扣除，如有疑问请咨询366****。

汪先生想自己没有建设银行银联卡，也并没有在此说的商城消费，就拨打短信提供的咨询电话，电话打通后对方是一个南方口音男子，他要求汪先生报案，并告诉其报案电话，汪先生拨通该电话后，接电话的也是一个南方口音男子，该男子又要其咨询银联，汪先生又一次拨通所谓的“银联电话”，对方以给其银行卡设置防火墙为借口，要求汪先生到自动取款机上按提示操作。

汪先生按照该“银联客服”提示，先后将两张银行卡上的7216元、1536元现金先后转入对方所提供的安全账户中。“银联客服”称1天后，汪先生就可以安全使用账户里的钱。挂掉电话后汪先生越想越不对，再次拨打刚刚的电话，此时电话已经关机。汪先生知道自己被骗，随后拨打了110报警。

案例4：

2009年的一天，浙江的徐先生收到一条短信，内容：上海建行通知，贵客户于11月在某购物广场刷卡消费4800元整，将于本月结账日给予扣除，查询请拨咨询电话。

徐先生平时对银行卡了解不多，更没有关注当时对短信欺诈的警示，便拨通了短信提示的电话号码，并按照语音指示，将账户中的112万元进行了转账。

等徐某觉得事情有疑点，并马上报案后，已经有人分别在建设银行取走75万元和10万元。

预防“刷卡消费”诈骗的方法：

（1）切勿轻易透露卡号、密码等个人资料，如有陌生人询问，应提高警惕，切勿被对方身份所左右，在任何情况，公民都有沉默和维护自身利益的权利。

（2）银联从未有过“犯罪经济中心”、“银行卡管理处”等机构，全国仅有一个唯一的24小时客服热线电话“95516”，不存在任何其他服务热线电话。

（3）信用卡消费提示信息属于短信增值服务，需要消费者自行申请开通，尚未开通此项服务的用户不可能收到此类提示信息。

（4）消费过程中，遇到问题，请与你所持卡的开户行联系。