第五章 风险管理基础
第一节 风险概述
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．由于社会经济、政治、技术及组织等方面发生变动而导致损失的风险属于（ ）。[2010年8月真题]
A．动态风险
B．经济风险
C．政治风险
D．技术风险
【答案】A
【解析】动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险。如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者偏好的变化等所致的损失或损害。
2．下列各项中属于纯粹风险的是（ ）。[2010年7月真题]
A．股票价格波动风险
B．海啸风险
C．汇率变动风险
D．收益风险
【答案】B
【解析】纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的可能性。在纯粹风险中，损失发生的具体时间、具体的损失规模无法确定。在现实生活中，纯粹风险是普遍存在的，如个人面临的疾病风险、机动车辆所有者面临车辆碰撞的风险、财产所有者面临偷窃或者火灾的风险、海啸风险等。
3．下列关于风险含义的说法，错误的是（ ）。
A．风险是一种不确定性
B．在保险理论分析和实务研究中，通常从广义的角度理解和界定风险
C．特定的不确定事件并非对所有的微观经济主体都是风险，只有可能带来盈利或损失的不确定性才是风险
D．从广义上讲，事件发生的不确定性或者说未来结果的不确定性既包括盈利的不确定性，也包括损失的不确定性
【答案】B
【解析】B项，从狭义上讲，风险仅指损失发生的不确定性。在保险理论分析和实务研究中，通常从狭义的角度理解和界定风险。
4．依据风险（ ）的不同，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。
A．产生的原因
B．影响的范围
C．造成的后果
D．产生的社会环境
【答案】A
【解析】依据不同的分类标准，可以把风险分成不同的种类：①根据风险的性质，可以把风险分为收益风险、纯粹风险和投机风险；②根据风险标的的不同，可以把风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险；③根据风险产生原因的不同，可以把风险分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险；④依据风险产生的社会环境不同，可以把风险分为静态风险与动态风险；⑤依据产生风险的行为，可以把风险分为基本风险与特定风险；⑥从风险管理的角度，依据风险能否被分散，可以把风险分为可分散风险和不可分散风险；⑦依据风险能否为保险人承保，可以把风险分为可保风险和不可保风险。
5．某些风险是伴着人类社会的发展而产生的，对人类的生产和生活形成了极大威胁，如核辐射等，这种风险属于（ ）。
A．特定风险
B．自然风险
C．纯粹风险
D．技术风险
【答案】D
【解析】技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。如核技术的发展带来的核辐射、核泄漏风险，工业发展带来的空气污染和噪音损伤风险等。
6．（ ）是指在社会经济正常的情况下，由于自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。
A．动态风险
B．自然风险
C．纯粹风险
D．静态风险
【答案】D
【解析】静态风险是指在社会经济正常的情况下，由于自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。如雷电、霜害、地震和暴风雨等自然原因所致的损失或损害，或由于火灾、爆炸和意外伤害事故所致的损失或损害等。
7．（ ）是指因个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负法律责任或合同责任的风险。
A．人身风险
B．责任风险
C．财产风险
D．信用风险
【答案】B
【解析】根据风险标的的不同，可以把风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。其中，责任风险是指因个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负法律责任或合同责任的风险。
8．在保险实务中，保险人所承保的责任风险仅限于法律责任中对民事损害的（ ）。
A．返还财产责任
B．消除危险责任
C．支付违约金责任
D．经济赔偿责任
【答案】D
【解析】在保险实务中，保险人所承保的责任风险仅限于法律责任中对民事损害的经济赔偿责任。责任风险是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义和法律上负有经济赔偿责任的风险，又可细分为对人的赔偿风险和对物的赔偿风险。
9．在进出口贸易的货物交易过程中，卖方发货后不知买方是否一定会按期付款，这时卖方面临着（ ）。
A．操作风险
B．财产风险
C．市场风险
D．信用风险
【答案】D
【解析】信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。在进出口贸易中，出口方（或进口方）会因进口方（或出口方）不履约而受损；货物交易过程中，卖方发货后不知买方是否一定会按期付款，于是面临信用风险，直到对方按时付款后，该风险才解除。
10．（ ）是指非个人行为引起的风险。
A．特定风险
B．基本风险
C．不可分散风险
D．责任风险
【答案】B
【解析】基本风险是指非个人行为引起的风险，它对整个团体乃至整个社会产生影响，而且是个人无法预防的风险。如地震、洪水、海啸、经济衰退等均属此类风险。
11．（ ）是指个人行为引起的风险，它只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会。
A．责任风险
B．基本风险
C．纯粹风险
D．特定风险
【答案】D
【解析】特定风险是指个人行为引起的风险。它只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会。如火灾、爆炸、窃盗以及对他人财产损失或人身伤害所负的法律责任等均属特定风险。特定风险一般比较容易被人们所控制和防范。
12．从风险产生的原因来看，企业生产规模的增减、价格的涨落以及经营的盈亏等风险属于（ ）。
A．纯粹风险
B．技术风险
C．经济风险
D．收益风险
【答案】C
【解析】根据风险产生原因的不同，可以把风险分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。其中，经济风险是指在生产和销售等经营活动中，由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或由于经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。比如，企业生产规模的增减、价格的涨落以及经营的盈亏等。
13．财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或者贬值的风险，其所致的损失通常包括财产的（ ）两个方面。
A．精神损失和意外损失
B．利益损失和精神损失
C．直接损失和间接损失
D．意外损失和利益损失
【答案】C
【解析】财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或者贬值的风险。个人、家庭或企业，以及其他社会组织所有的、使用的或保管的有形财产由于某种风险事故的发生会有价值减少的可能。财产风险所致的损失通常包括财产的直接损失和间接损失两个方面。
14．人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险，其所致的损失一般有（ ）。
A．经济损失和收入损失
B．收入损失和精神损失
C．精神损失和额外费用损失
D．收入能力损失和额外费用损失
【答案】D
【解析】人身风险包括生命风险和健康风险，其中生命风险是与人的生存与否相关的风险，健康风险则主要是影响人们身体健康程度的风险。人身风险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失，另一种是额外费用损失。
15．下列选项中，（ ）不属于责任风险中所说的“责任”。
A．社会责任
B．行政责任
C．民事责任
D．刑事责任
【答案】A
【解析】责任风险中所说的“责任”，少数属于合同责任，绝大部分是指法定责任，包括刑事责任、民事责任和行政责任。
16．为了规避风险损失，人们采取了各种方法予以管理，如购买相应的险种等。但在保险实务中，保险人承保的仅是各种可保的（ ）。
A．投机风险
B．纯粹风险
C．人身风险
D．收益风险
【答案】B
【解析】纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的可能性。在纯粹风险中，损失发生的具体时间、具体的损失规模无法确定。在保险实务中，保险人承保的是各种可保的纯粹风险。
17．风险的发生是一种随机现象，但从总体上看它又具有规律性。风险的（ ）便是风险总体上的必然性与个体上的偶然性统一的结果。
A．发展性
B．社会性
C．普遍性
D．不确定性
【答案】D
【解析】就个体风险而言，其是否发生是偶然的，是一种随机现象，具有不确定性。但在总体上，风险的发生却往往呈现出明显的规律性，具有一定的必然性、客观性。正是风险的这种总体上的必然性与个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性。
18．风险的发生是不可预知的，但是运用统计方法去处理大量相互独立的偶发风险事故，其结果可以比较准确地反映风险的（ ）。
A．社会性
B．规律性
C．可测性
D．发展性
【答案】B
【解析】个别风险的发生是偶然的，不可预知的。但通过对大量风险事故的观察会发现，其往往呈现出明显的规律性。根据以往大量资料，利用概率论和数理统计的方法可以测算风险事故发生的概率及其损失程度，并且可以构造出损失分布的模型，成为风险估测的基础。
19．不确定性是风险的（ ）。
A．充要条件
B．充分条件
C．必要非充分条件
D．非充分非必要条件
【答案】C
【解析】风险是一种不确定性，但并不是所有的不确定性都是风险。故不确定性是风险的必要而非充分条件。
20．风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化；原子能的利用、核电站的建立，带来了核污染及核爆炸的巨大风险。这些说明了风险具有（ ）的特征。
A．普遍性
B．客观性
C．社会性
D．发展性
【答案】D
【解析】人类社会在自身进步和发展的同时，也创造和发展了风险。尤其是当代高新科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出，表现为风险的性质、风险发生的概率和风险的种类都会发生变化。风险会因时间、空间因素的不断发展而产生变化。可见，题干所述为风险的发展性特征。
21．风险的（ ）决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类的化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。
A．发展性
B．可测性
C．客观性
D．不确定性
【答案】C
【解析】风险的客观性体现在风险是一种不以人的意志为转移、独立于人的意识之外的客观存在。因为无论是自然界的物质运动，还是社会发展的规律，都是由事物的内部因素所决定，由超过人们主观意识而存在的客观规律所决定。