第二章 保险经纪业务运作
第一节 保险经纪业务内容
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．我国为了统一管理分布在全国50个城市分公司的福利制度，提出了保费成本控制、员工履行保险运作流动性强等问题，委托保险经纪公司予以解决。保险经纪公司解决这些问题的做法应该是（ ）。[2010年8月真题]
A．设计一份一揽子保险单
B．设计一份员工福利保障计划
C．设计一份综合保险合同
D．设计一份一切险保险条款
【答案】B
【解析】针对题干情况，保险经纪公司可设计一份员工福利保障计划，其主要保障内容包括：①补偿雇员的医疗费用支出；②补偿雇员家属一定比例的医疗费用支出；③雇员因工伤、意外或疾病残疾时，提供生活保障金及收入补偿金；④雇员因工伤、意外或疾病身故时，向雇员家属给付保险金；⑤雇员离职（或企业发生转制）时，给付雇员离职（或转岗）安置费用；⑥雇员达到法定退休年龄时，给付雇员补充养老保险金。
2．保险经纪人通过运用科学的、国际通行的招标和投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保（ ）。[2010年7月真题]
A．保险公司的利润提高
B．保险公司的收益增加
C．客户获得优惠的保险条件和最低廉的保费价格
D．客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格
【答案】D
【解析】保险经纪业务范围之一是为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续。保险经纪人通过运用科学的、国际通行的招标和投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格。
3．保险经纪业务根据经纪（ ）可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务。
A．业务规模
B．业务来源
C．业务种类
D．业务范围
【答案】B
【解析】根据保险业务种类，保险经纪业务可以分为财产保险经纪业务和人身保险经纪业务；根据经纪业务来源，保险经纪业务可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务。
4．财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表（ ）选择保险人、代办保险手续。
A．投保人
B．受益人
C．保险公司
D．保险经纪公司
【答案】A
【解析】财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。财产保险经纪业务的实际操作涉及的险种非常广泛，常见的有企业财产保险、责任保险和信用保证保险等。
5．保险经纪人利用其自身的（ ）优势，为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续。
A．专业技术和市场信息
B．服务范围广泛
C．专业化全面服务
D．保险知识丰富
【答案】A
【解析】保险经纪人可以利用自身的专业技术优势和市场信息优势，为投保人量身设计保险方案，提供市场询价或招标、投保安排（特殊项目可安排共保），以及保险期内的咨询、培训、研讨、定期风险回顾等服务。
6．一旦发生保险事故，保险经纪人应基于（ ）的利益，向保险公司索赔。
A．投保人
B．受益人
C．保险经纪公司
D．保险代理人
【答案】A
【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。因此，保险经纪人的活动应当是基于客户也就是投保人或被保险人的利益。在进行保险索赔时，应凭借丰富的索赔经验，协助客户准备各种索赔材料，并代表客户向保险公司索赔，以确保客户及时获得足额、公正的赔付。
7．保险经纪人参与防灾防损时，可依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调查分析，对客户的（ ）进行评价。
A．服务机制
B．风险管理机制
C．营销管理机制
D．监管机制
【答案】B
【解析】保险经纪人依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调查分析，估测存在的潜在危险，评价客户的风险管理机制，提出改进意见或设计新的方案，为客户提供预防灾害事故的专业指导。
8．下列不属于保险经纪业务范围的是（ ）。
A．为投保人拟订投保方案
B．风险评估和风险管理咨询服务
C．估算投保人理赔额
D．协助被保险人或者受益人进行索赔
【答案】C
【解析】保险经纪业务内容包括以下几个方面：①为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；②协助被保险人或者受益人进行索赔；③再保险经纪业务；④为委托人提供防灾、防损或者风险评估和风险管理咨询服务；⑤中国保监会批准的其他业务。
9．（ ）是人身保险经纪人的主要工作。
A．协助投保人进行索赔
B．代表投保人选择保险人
C．为企事业单位设计全面的员工福利保障计划
D．风险评估和风险管理咨询服务
【答案】C
【解析】人身保险经纪人作为中间人，在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。人身保险经纪人服务对象包括企事业单位和个人，但主要是企事业单位这样的团体客户。其主要工作是为企事业单位设计全面的员工福利保障计划。
10．企业年金是（ ）涉及的产品。
A．企业财产保险业务
B．财产保险经纪业务
C．员工福利保障计划
D．信用保证保险业务
【答案】C
【解析】人身保险经纪人的主要业务是对客户相关的寿险需求进行专业讲解、培训等，以及推荐员工福利保障计划的主要适用产品。员工福利保障计划涉及的主要产品包括企业年金、补充医疗保险、短期健康保险、短期意外伤害保险及其他人身保险。
11．再保险经纪人是（ ）的中介人。
A．投保人与保险人之间
B．保险公司之间
C．被保险人与保险人之间
D．受益人与保险人之间
【答案】B
【解析】再保险经纪人是保险公司之间的中介人，他们的任务是为原保险人安排分保，为再保险人介绍分入业务。
12．再保险经纪人受（ ）的委托，为原保险人与再保险人安排再保险业务。
A．再保险人
B．原保险人
C．投保人
D．被保险人
【答案】B
【解析】再保险经纪人受原保险人的委托，为原保险人与再保险人安排再保险业务，办理相关手续，代委托人结算账务和收取赔款等。
13．再保险市场发展初期，再保险交易主要是通过（ ）来完成。
A．保险经纪人
B．投保人与再保险人直接联系
C．保险营销员与再保险人直接联系
D．原保险人和再保险人直接联系
【答案】D
【解析】再保险市场发展初期，经纪人的作用不大，再保险交易主要是通过原保险人和再保险人直接联系来完成。只有少数经纪人长期从事此项工作并取得了一些客户的信任，才在再保险业务中起到了居间作用。
14．（ ）是再保险经纪人的任务。
A．代表保险人承保业务
B．与保险人分摊承保业务
C．为原保险人安排分保，为再保险人介绍分入业务
D．为投保人另外选择保险人进行重复保险
【答案】C
15．再保险经纪人充当了原保险人与再保险人之间的（ ）。
A．业务顾问
B．风险协调者
C．信息传递中介
D．风险传递中介
【答案】C
【解析】如果保险期限内承保标的风险情况发生变化，再保险经纪人负责将这一变化通知分保接受人，让后者就再保险条件与分出公司重新进行协商。在此过程中，再保险经纪人充当了良好的信息传递中介。
16．随着经纪公司数量逐渐增加，（ ）较早成立了再保险经纪分部。
A．劳合社
B．慕尼黑再保险公司
C．瑞士再保险公司
D．伦敦承保人协会
【答案】A
【解析】到1878年为止，国际上只有几家知名的经纪公司专门从事再保险经纪业务。随后经纪公司数量逐渐增加，劳合社也成立了再保险经纪分部。多年来，劳合社的经纪人数量变化不定，但始终主导着伦敦市场的业务流动。
17．再保险经纪人在帮助分出公司分析风险、安排合理风险分散计划的同时，客观上为分保接受人带来的好处是（ ）。
A．增加了保费收入
B．提供了业务来源
C．降低了承保风险
D．降低了保险费率
【答案】B
【解析】再保险经纪人在帮助分出公司分析风险、安排合理风险分散计划的同时，客观上为分保接受人提供了业务来源。不仅如此，由于分出公司自身在直接承保业务时要对承保风险进行选择和控制，通常会拒绝一些高风险标的，所以分保接受人从分出公司处获得业务的质量总体上比较高。
18．一般情况下，再保险经纪人的佣金是保险费的（ ）。
A．1%～2%
B．2.5%～5%
C．5%～10%
D．10%～15%
【答案】B
【解析】目前，大部分经纪人都兼营直接保险和再保险两项业务，收取数量不等的经纪人佣金。一般情况下，再保险经纪人佣金通常是保险费的2.5％~5％。
19．在技术性较高的超额再保险业务中，经纪人的佣金通常为保险费的（ ）。
A．1%～2.5%
B．2.5%～5%
C．5%～10%
D．10%～15%
【答案】D
【解析】再保险经纪人佣金随着再保险业务的技术性增加而提高。在技术性较高的超额再保险业务中，经纪人的佣金通常为保险费的10％～15％。
20．（ ）是20世纪80年代以后逐渐形成的保险风险管理的新方法。
A．风险评估
B．风险规避
C．风险分散
D．风险金融
【答案】D
【解析】20世纪80年代以来，全球频繁发生的巨大自然灾害给保险业造成了重大损失。传统的保险和再保险体系在巨灾风险面前捉襟见肘，资本缺口不断扩大。风险金融逐渐成为保险风险管理的新方法，即通过“保险证券”从资本市场上筹集巨灾准备金。
21．分出公司在与分保接受人订立合同前，可以将有关信息通过（ ）进行传递，提供给分保接受人。
A．分出公司与分保接受人直接
B．分出公司代理人
C．分保接受人代理人
D．再保险经纪人
【答案】D
【解析】根据再保险合同的最大诚信原则，分出公司在与分保接受人订立合同前，必须将业务的性质、内容、预计业务量、风险度和过去的损失经验等有关材料充分提供给分保接受人，而这种信息传递可以通过再保险经纪人进行。
22．下列哪项属于再保险经纪人对再保险人的业务？（ ）
A．选择最佳的再保险买方
B．商定再保险价格和其他分保条件
C．提供质量良好的业务渠道
D．提供各种技术咨询服务
【答案】C
【解析】再保险经纪人对再保险人的业务内容主要表现为：①提供质量良好的业务渠道；②充当双方之间的信息传递中介。ABD三项属于再保险经纪人对原保险人的业务。
23．风险金融即（ ）。
A．把风险从金融市场转嫁到保险市场
B．通过“保险证券”从资本市场上筹集巨灾准备金
C．通过风险证券化来消灭保险风险
D．把金融风险分散
【答案】B
【解析】风险金融逐渐成为保险风险管理的新方法，即通过“保险证券”从资本市场上筹集巨灾准备金。再保险经纪人在为已承保了巨灾风险的保险公司设计风险防范计划的时候，已不再把通过再保险市场获得风险保障作为其惟一的出路，而是寻求通过其他金融方面的途径，如发行巨灾债券。
24．巨灾债券是针对（ ）设计的，是一种可转让的有价证券。
A．赔偿额高的风险标的
B．损失较高的风险标的
C．价值较高的风险标的
D．某些（再）保险中的巨灾风险
【答案】D
【解析】巨灾债券是一种场外交易的衍生证券，也是一种可转让的有价证券，是针对某些（再）保险中的巨灾风险而设计的。
25．巨灾债券约定，若保险期限内巨灾不发生，保险公司则不仅要返还投资者本金，而且要给付比市场一般债券更高收益率的投资回报，该回报率由（ ）来确定。
A．承保该巨灾风险的特定险种的盈利水平
B．固定的投资回报率
C．高于一般债券收益率的四分之一
D．巨灾债券的票面利率
【答案】A
【解析】巨灾债券约定，若保险期限内巨灾发生，保险公司不需要向投资者支付任何现金，而将发行巨灾债券筹集到的资金和该保险合同中的一部分保费收入用于支付赔款；若保险期限内巨灾不发生，保险公司则不仅返还投资者本金，而且要给付比市场一般债券更高收益率的投资回报，该回报率由承保该巨灾风险的特定险种的盈利水平来确定。
26．巨灾债券与具体的保险业务相联系，募集来的资金用于（ ）。
A．保险公司的投资
B．补充特定险种的损失
C．保险公司建立新客户
D．补充保险公司应承担的全部赔偿额
【答案】B
【解析】巨灾债券与具体的保险业务相联系，募集来的资金用于补充特定险种的损失，这样巨灾风险便由保险市场转移到金融市场，与单纯用再保险来控制风险相比，巨灾债券的成本可能更低却更加有效，而且有巨大的消化能力。
27．临时分保没有再保险经纪人的介入，会导致（ ）。
A．再保险人面临的风险增大
B．再保险人自由选择的权利受到限制
C．分出公司在商妥前处于无保障状态的时间相对拉长
D．再保险业务的相关办理手续变得较为复杂
【答案】C
【解析】对再保险卖方来说，要想寻找合适的买方，比较全面地掌握有关对方的各方面情况，需要耗费大量的人力和财力。在临时分保的情况下，双方都有自由选择的权利，逐笔商谈，费时费力，这就使得分出公司在商妥前处于无保障状态的时间相对拉长。如果分出公司通过再保险经纪人来安排临时分出，就可在一定程度上避免上述情况的出现。
28．对于中小风险，再保险经纪人应从（ ）方面来分析分出公司所面临的风险。
A．损失变动
B．风险结构
C．业务规模
D．保险市场
【答案】A
【解析】再保险经纪人对于大型风险从风险结构和保费收入两方面进行识别和评估；对于中小风险则从损失变动来分析，并考虑一次事故造成多个危险单位损失引起的累计责任及业务年度的损失累计，以确定适当的自留额。
29．再保险经纪人协助办理理赔事宜时，对于小额赔款应该（ ）。
A．向分出公司发出损失通知
B．向分保接受人提出并具体代办索赔事宜
C．记入季度报表内抵冲再保险费
D．由分出公司代为赔偿后再向分保接受人追偿
【答案】C
【解析】再保险经纪人如果接受分出公司的委托向分保接受人提出索赔，可视赔款金额大小分别处理：对于小额赔款，一般不向分保接受人发出损失通知，而是代分出公司将小额损失记入季度报表内抵冲再保险费；对于大额赔款，则向分保接受人提出并具体代办索赔事宜。