我国现在建立的医疗保障制度主要是以城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗为主体，城乡医疗救助兜底，补充医疗保险（公务员医疗补助、城镇居民大病医疗保险、城镇职工大额医疗保险、企业补充医疗保险等）和商业健康保险为补充的医疗保障体系。这些保险体系都可以为老年人提供不同层次的医疗保障。

下面分别介绍我国老年人可以参加哪些医疗保险。有工作单位的老年人退休后继续参加城镇职工基本医疗保险，没有工作单位的城镇老年人可以参加城镇居民基本医疗保险。农村老年人可以参加新型农村合作医疗，简称“新农合”。同时家庭确实贫困的老人、低保对象、无力参加医疗保险或进入医保后因病致贫无法个人负担共付部分费用的可向民政部门申请城乡医疗救助。另外有经济条件老人都可适当参加商业健康保险，选择适合自身情况的险种作为补充，提高抵御疾病风险，降低经济负担能力。

城镇非农业户口老年人可以参加的医疗保险主要有以下几种：

（1）城镇老年人退休前曾在用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位工作的，都应享有城镇职工基本医疗保险。医疗保险费由用人单位和职工共同缴纳。用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，在职职工缴费率为本人工资的2%。老年人退休后不再缴费。具体缴费比例由所在各统筹地区根据实际情况确定。城镇职工基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成。个人账户主要支付门诊费用、住院费用中个人自付部分以及在医保定点药店购药费用。统筹基金用于支付符合规定的住院医疗和部分门诊大病医疗费用。以北京市为例，用人单位按照全体在职职工缴费基数总额的10%缴纳，在职职工按照个人工资2%缴纳基本医疗保险统筹基金，按照每人每月3元标准缴纳大额医疗互助资金。

（2）没有工作单位的城镇老人可参加城镇居民基本医疗保险。筹资标准由本地经济发展水平和地方财政负担能力确定，政府对参保居民每年给予一定补助。以北京市为例，城镇老年人需每年到所在地社保所缴纳300元。门诊报销50%，封顶线2000元，住院报销70%，封顶线17万元。同时老年人可根据自己的经济情况参加一些商业健康保险作为补充，减少因大病带来的经济负担。

（3）城镇老人因病致贫的低收入者和贫困者还可申请城市医疗救助。医疗救助对象包括老人属于最低生活保障对象、并未参加城镇职工基本医疗保险和已参加城镇职工基本医疗保险但个人负担仍较重的人员和其他特殊困难老人。医疗救助对象全年个人累计享受医疗补助金额原则上不超过当地对等的医疗补助标准。

农村户口老年人可自愿参加新型农村合作医疗。它是由政府组织、引导、支持，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。随着社会的发展和经济水平的提高，各地的筹资水平也在不断提高，受益范围逐步扩大，有效减轻了农村老人看病就医经济负担。

以北京市为例，2012年新农合的全市人均筹资640元，其中各级财政筹资540元，个人筹资100元。在一个参合年度内门、急诊费用的起付线是：一级及以下医疗机构（含社区卫生服务中心、站）起付线100元，二级及以上医疗机构起付线550元，门诊封顶线3000元。住院一级医疗机构起付线300元，二级医疗机构起付线1000元，三级医疗机构起付线1300元；在同级别医疗机构第二次及以后住院起付线减半；住院封顶线18万元。同时提高恶性肿瘤、白血病、急性心肌梗死、脑梗死等15类重大疾病住院补偿比例至75%。对解决因病致贫、因病返贫起到重要作用。

家庭特别贫困的老人，无力进入基本医疗保险体系，或进入后个人无力承担自付费用还可申请农村医疗救助。农村医疗救助对象主要包括：农村“五保户”、贫困户家庭成员和地方政府规定的其他符合条件的农村贫困农民。

建议老年人在选择定点医疗机构时，首先要选择就近、方便到达的医院。一些有慢性病的老年人选择离家近的社区卫生中心，这样就诊方便，路程短，避免在大医院就医时等候过长时间，而且报销比例也比在二、三级医院要高。其次要兼顾综合与专科医院，最好选择一家当地医疗水平相对较高的二级或三级综合医院和比较有特色的专科医院，如中医医院。突发急诊情况，可直接就医，即使不是自己选的定点医疗机构也可以手工报销。

老年人首次持社保卡就医时，须在挂号时激活社保卡。社保卡激活后，就医时必须携带社保卡、身份证、病历手册到选定的定点医疗机构就医。就医前要出示社保卡进行挂号；就医时要出示社保卡；交费时同样出示社保卡在收费窗口办理交费手续进行结算。如果社保卡激活后参保人员未持卡就医的，当次看病的医疗费用医疗保险基金不予报销。持卡人员到不具备刷卡条件的定点医疗机构就医，先现金全额交费，由医院为参保人员出具医疗费用单据，参保人员将医疗费收据、处方、医疗费用明细单和社保卡交到单位或社保所，由单位或社保所汇总后向医保中心进行医疗费用手工报销。

持卡人的社保卡遗失后，要及时挂失。挂失时需持本人的居民身份证或户口簿原件及复印件到社会保障卡服务网点进行正式挂失，同时办理补卡手续。

参保人员退休后在外省市居住的，应在工作单位或户口所在地社保所申请办理异地就医登记手续。单位或社保所到参保地社保中心领取《医疗保险异地安置申报审批单》、《基本医疗保险个人账户方式申请表》，参保人可选择异地定点医疗机构作为本人定点医院。持《医疗保险异地安置申报审批单》到选择的异地医院和医院所在地的异地医保部门登记盖章，然后将《医疗保险异地安置申报审批单》交回单位。单位持相关材料到参保地社保中心和医保中心进行审批。异地安置人员在异地就医待遇按本人所在地区医疗保险支付范围的规定执行，其发生的医疗费用到原单位或户口所在地社保所办理报销。

医照人员即“医疗照顾人员”（是指驻京的中央直属企业及不享受公费医疗差额拨款、自收自支事业单位中现有按国家规定享受部级和司局级干部医疗照顾待遇的人员）。在挂号时应持社保卡，符合公费医疗规定报销的诊疗费由定点医疗机构垫付。医疗机构为医照人员出具相关票据。就医时应主动出示社保卡及《医疗证》或《优诊证》，并按卫生行政管理规定书写《病历手册》。医照人员应持社保卡结算医疗费用，符合公费医疗规定报销的由定点医疗机构垫付，自费部分由医照人员与定点医疗机构结算，定点医疗机构应按规定为其提供相关单据。医照人员需要转诊的，由本人选定的定点医疗机构开具《医疗保险转诊单》，医照人员持社保卡到该定点医疗机构医疗保险办公室办理审批手续。医照人员办理转诊手续后，在转入定点医疗机构发生的医疗费用仍按持社保卡就医相关规定结算。

医照人员住院时应持社保卡及《医疗证》或《优诊证》办理住院手续，定点医疗机构应使用社保卡为其办理入院登记，并留存社保卡。定点医疗机构结算住院医疗费用时，符合公费医疗规定报销的由定点医疗机构垫付，自费部分由医照人员与定点医疗机构结算，定点医疗机构应按规定为其提供相关单据，将社保卡交还医照人员。医照人员需转院治疗的，凭本人选定的定点医疗机构开具转诊单，在转入定点医疗机构发生的医疗费用仍按持社保卡就医相关规定结算。医照人员办理入院登记后，需要撤消入院登记的，应使用社保卡办理。

参保的老年人如有以下情况，医疗保险基金不予报销医疗费用。包括：在非本人定点医疗机构就诊的，但急诊住院除外；因交通事故、医疗事故或者其他责任事故造成伤害的；因本人吸毒、打架斗殴或因其他违法行为造成伤害的；因自杀、自残、酗酒等原因进行治疗的；在国外或者香港、澳门特别行政区以及台湾地区治疗的；按照国家和当地规定应当由个人负担的。

但有以下特殊情况者，医疗保险基金予以报销：参保人员因交通事故或其他责任事故造成伤害，在定点医疗机构就医，能够提供公安部门关于肇事方逃逸或无法查找责任人相关文字证明的，其医疗费用可按规定纳入医疗保险基金支付范围；无法提供此类文字证明的，其医疗费用医疗保险基金不予以支付。患精神病的参保人员因自杀、自残、酗酒，经鉴定为完全无责任能力或限制责任能力的，其相关医疗费用医疗保险基金予以支付。