第一节 商业银行模拟运营决策仿真系统简介

一、商业银行概述

商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。

商业银行的业务包括负债业务、资产业务和中间业务。负债业务是银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件，是保持银行流动性的手段，包括存款、同业拆借、向中央银行借款、回购协议、转贴现、发行金融债券等；资产业务是银行资金运用的途径，最重要的资产业务是贷款，还包括现金资产、准备金、债券投资等；我国银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或贷款买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

商业银行经营的目标：安全性，即商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展；流动性，即商业银行能够随时满足客户体现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义；盈利性，即商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行利润的最大化。

我国在对银行业的监管方面，在中国银行保险监督管理委员会（下简称“银保监会”）成立以后，中国人民银行只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务，即货币政策和跨行之间的资金往来，如利率的调整、银行之间的结算支付、一些新业务等。银保监会根据授权，统一监管管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行，包括金融机构的市场准入、运行监督和依法查处违法违规行为。

二、商业银行模拟运营决策仿真系统概述

商业银行模拟运营决策仿真系统作为金融银行市场运行的仿真教学系统，把宏观经济简化、抽象并设计在仿真系统中，通过商品市场和金融市场的模拟运营，形成宏观统计数据，为中央银行（下简称“央行”）与政府宏观政策提供依据。商业银行模拟运营决策仿真系统规则虽然设计简单，但涵盖商业银行经营与管理的主要知识点。学生通过商业银行沙盘的演练，可以加深对理论知识的理解和掌握，并能较好地与现实生活结合起来。

商业银行模拟运营决策仿真系统是针对理论性、专业性较强的商业银行经营与管理课程设计的角色体验平台，由决策仿真系统教具和教学软件组成。课程将学生分成若干个团队，分别代表商业银行、企业客户等。其中，央行和银保监会由商业银行和企业竞争组成或者单独成立，扮演监管层角色；每家模拟商业银行由4～6名学生组成，学生分别担任行长、客户经理、信贷经理、综合柜员、会计主管等职务；每家模拟企业客户由4～6名学生组成，学生分别担任总经理、运营经理、市场经理、会计主管、财务经理、理财经理等职务。模拟商业银行和企业客户通过商业银行模拟运营决策仿真系统进行6年对抗演练；在每年经营结束后，经营优秀的商业银行及企业分别进行经验交流，而央行和银保监会则对自身的宏观目标实现情况进行总结。该课程通过角色扮演和转换，以及商品市场和金融银行市场相互作用充分表现出来，以此加深学生对理论知识的理解。

三、商业银行模拟运营决策仿真系统课程特色

进入20世纪80年代以后，国际高等教育界逐渐形成一股新潮流，那就是普遍重视实践教学、强化应用型人才培养。国内诸多高校近年也纷纷在教育教学改革探索中注重强化实践环境，因为人们已越来越清醒地认识到，实践教学是培养学生实践能力和创新能力的重要环节，也是提高学生的社会职业素养和就业竞争力的重要途径。

商业银行模拟运营决策仿真系统课程通过筹码推演和角色扮演模拟商品市场和金融银行市场运营过程，营造真实经济环境，让学生体会现实生活中的企业客户、商业银行、政府相关部门、央行和银保监会、消费者之间的经济行为。本课程集实战性、操作性、体验式于一体，通过情景模拟、角色实践等方法让学生通过游戏体验商业银行运行与宏观金融调控，让每个学生都有针对性收获。具体来说，该课程具有以下特点：

1．情景模拟直观生动

商业银行模拟运营决策仿真系统通过软件模拟出一个金融银行市场运行和宏观金融调控相互作用、相互影响的经济环境。各模拟商业银行通过个人存款竞标、对公贷款竞标与谈判、消费贷款谈判、对公存款竞标、编制财务报表等一系列商业银行的运营业务，使学生对商业银行的运营过程有所了解，注意理性决策的重要性；各模拟企业客户通过对公贷款竞标与谈判、要素竞标、工程实施、订单竞标、编制财务报表等一系列企业的运营业务，使学生对企业的运营过程有所了解，注意理性决策的重要性；央行和银保监会团队收集各商业银行和企业客户的经营数据信息并形成当年宏观统计数据，基于数据分析发布新的宏观经济政策，使学生对商品市场和金融银行市场以及宏观金融调控的关联性理解更加透彻。通过沙盘实现体验式教学，学生对于抽象经济理论有了新认识，学以致用；通过角色扮演，增强学生团队意识和竞争热情，提升学生发现问题、分析问题和解决问题的能力。

2．易于学生发现课程间的联系，提升综合能力

金融，即资金的融通。现实生活中，实体经济和虚拟经济两者之间紧密联系，但是仅仅依靠教师在授课中的讲解，是无法使学生深入理解两者之间的联系的。在商业银行模拟运营决策仿真系统课程教学中，利用模拟企业客户和商业银行之间的资金往来，形成模拟社会的宏观数据，使学生充分理解宏观数据汇总过程及宏观金融调控对金融银行市场的影响。

3．提升团队合作精神

在商业银行模拟运营决策仿真系统中，学生作为模拟商业银行和模拟企业的员工，均有必须完成的本职工作。若要使商业银行及模拟企业稳定、快速地发展，不能是各部门的单打独斗，必须是建立在部门之间相互沟通与合作的基础上。这就要求小组成员集思广益、分工协作，相互之间不断交流和探讨，以实现商业银行和企业经营最优化。