历年真题
2016年全国经济专业技术资格考试金融专业知识与实务（中级）试卷
一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1. 下列金融工具中，不属于原生金融工具的是（ ）。
A. 商业票据
B. 股票
C. 企业债券
D. 股指期货
2. 中央银行货币政策工具中，再贴现政策的优点不包括（ ）。
A. 政策效果猛烈
B. 调整机动、灵活
C. 以票据融资，风险较小
D. 有利于中央银行发挥最后贷款人职能
3. 下列金融机构不以营利为目的的是（ ）。
A. 中国工商银行
B. 招商银行
C. 银河证券
D. 中国农业发展银行
4. 中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是（ ）。
A. 增加货币供应量
B. 减少货币供应量
C. 不影响货币供应量
D. 不确定
5. 资金融入方出质债券融入资金，并约定在未来某一日期按约定利率将资金返还给资金融出方，这种交易是（ ）。
A. 买断式回购
B. 抵押式回购
C. 质押式回购
D. 反向式回购
6. 目前下列金融工具中，由银行发行的是（ ）。
A. 大额存单
B. 支票
C. 短期融资券
D. 余额宝
7. 2009年，服务于我国高新技术和新兴经济企业的（ ）正式揭牌运营。
A. 中小板
B. 新三板
C. 战略新兴板
D. 创业板
8. 小王于2016年1月1日购买了一款期限1年、到期一次性支付本息的银行理财产品，初始投资2万元；该产品按复利每一季度计息一次，年利率为8%，则到期后小王一共能获得本息（ ）元。
A. 20400.00
B. 21600.00
C. 21648.64
D. 27209.78
9. 关于利率期限结构的预期理论的说法，错误的是（ ）。
A. 长期利率波动高于短期利率波动
B. 如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜
C. 随着时间的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势
D. 长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值
10. 资本资产定价模型（CAPM）中，风险系数β通常用于测度投资组合的（ ）。
A. 系统风险
B. 可分散风险
C. 市场风险
D. 信用风险
11. 甲公司股票当前的理论价格为10元／股，假设月末每股股息收入增长10%，市场利率从当前的8%下降为5%，则甲公司股票的理论价格调整为（ ）元／股。
A. 16.8
B. 17.6
C. 18.9
D. 19.6
12. Shibor的特征不包括（ ）。
A. 复利计算
B. 无担保利率
C. 批发性利率
D. 由第三方评估考核
13. 采取总分行制，逐级垂直隶属的中央银行组织形式，称为（ ）。
A. 一元式中央银行制度
B. 二元式中央银行制度
C. 跨国中央银行制度
D. 准中央银行制度
14. 各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种模式为（ ）。
A. 机构监管
B. 功能监管
C. 混业监管
D. 目标监管
15. 下列金融机构中，不属于银行业金融机构的是（ ）。
A. 农村商业银行
B. 农村信用社
C. 村镇银行
D. 小额贷款公司
16. 按照我国现行监管要求，村镇银行的发起人或出资人中应（ ）银行业金融机构。
A. 没有
B. 至少有一家
C. 至少有两家
D. 全部为
17. 关于分级理财产品的说法，错误的是（ ）。
A. 承担不同风险的投资者可以获得不同的收益
B. 根据投资者不同的风险偏好对理财产品受益权进行分层配置
C. 按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配
D. 为增加投资收益，分级理财产品可以投资非标准化债权资产
18. 下列监管指标中，可以反映信用风险的指标是（ ）。
A. 核心负债比例
B. 累计外汇敞口头寸比例
C. 利率风险敏感度
D. 不良资产率
19. 商业银行资本的核心功能是（ ）。
A. 扩大业务范围
B. 提高银行的市场竞争力
C. 吸收损失
D. 满足监管要求
20. 根据我国现行规定，商业银行法定盈余公积弥补亏损和转增资本后的剩余部分不得低于注册资本的（ ）。
A. 25%
B. 50%
C. 75%
D. 100%
21. 关于商业银行内部控制的说法，错误的是（ ）。
A. 任何人不得拥有不受内部控制约束的权力
B. 内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点
C. 商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的原则
D. 内部控制的监督、评价部门与建设、执行部门职责可以交叉
22. 商业银行市场营销须以（ ）为中心。
A. 金融产品
B. 价格
C. 客户
D. 利润
23. 某商业银行资产的平均到期日为360天，负债的平均到期日为300天。从速度对称的原理看，该商业银行的资产运用（ ）。
A. 过度
B. 不足
C. 合适
D. 违法
24. 商业银行的现金资产不包括（ ）。
A. 库存现金
B. 存款准备金
C. 存款同业款项
D. 对外贷款
25. 根据缺口分析法，若某商业银行在未来一段时间内需要重新定价的资产大于负债，则在利率下降的情况下，该银行的利差收益会（ ）。
A. 不变
B. 扩大
C. 减小
D. 不确定
26. 投资银行按议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者，同时在指定期限内将所筹集资金交付给发行人，这种证券承销方式是（ ）。
A. 代销
B. 余额包销
C. 股权再融资
D. 包销
27. 关于证券投资基金的说法，错误的是（ ）。
A. 无需托管，方便灵活
B. 集合理财，专业管理
C. 组合投资，分散风险
D. 利益共享，风险共担
28. 股票交易和债券交易中的“一手”分别指（ ）。
A. 100股和1 000张
B. 100股和1 000元
C. 100元和1 000元
D. 100元和1 000张
29. 目前，我国的基金全部属于（ ）。
A. 公司型基金
B. 开放式基金
C. 契约型基金
D. 封闭式基金
30. 一般情况下，债券价格与市场利率的关系是（ ）。
A. 同向变动
B. 反向变动
C. 取决于宏观经济形势
D. 无关
31. 下列主体中，不属于基金市场服务机构的是（ ）。
A. 基金管理人
B. 基金投资者
C. 基金托管
D. 基金销售机构
32. 根据信托利益归属的不同，信托可以分为（ ）。
A. 民事信托和商事信托
B. 单一信托和集合信托
C. 自益信托和他益信托
D. 私益信托和公益信托
33. 信托业的首要和基本功能是（ ）。
A. 融通资金功能
B. 财产管理功能
C. 社会投资功能
D. 风险隔离功能
34. 根据我国《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司不能从事的业务是（ ）。
A. 固定收益类证券投资业务
B. 吸收非银行股东活期存款
C. 同业拆借
D. 向金融机构借款
35. 下列金融产品中，既能转移对自己的不利风险，又能保留对自己有利变化的是（ ）。
A. 金融期货
B. 货币互换
C. 远期合约
D. 现货期权
36. 关于利率风险的说法，正确的是（ ）。
A. 以浮动利率条件借入长期资金后利率下降，借方蒙受相对多付利息的经济损失
B. 以固定利率条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对多付利息的经济损失
C. 以固定利率条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对少收利息的经济损失
D. 以浮动利率条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对少收利息的经济损失
37. 根据贷款风险五级分类标准，贷款类别不包括（ ）。
A. 正常类贷款
B. 优先类贷款
C. 关注类贷款
D. 可疑类贷款
38. 下列期货产品中，不属于金融期货的是（ ）。
A. 个股期货
B. 股指期货
C. 利率期货
D. 黄金期货
39. 我国负责金融租赁公司审批和监管的部门是（ ）。
A. 人民银行
B. 银监会
C. 证监会
D. 商务部
40. 金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与资金成本之间的利差收益，称为（ ）。
A. 债权收益
B. 余值收益
C. 服务收益
D. 运营收益
41. 下列影响货币供应量的因素中，储户能够决定的是（ ）。
A. 基金货币
B. 法定存款准备金率
C. 超额存款准备金率
D. 现金漏损率
42. 商业银行吸收200万元原始存款并贷放给客户，假定法定存款准备金率为16.5%，超额存款准备金率为3.5%，现金漏损率为2.0%。则该笔原始存款经过派生后的存款总数为（ ）万元。
A. 454.5
B. 463.7
C. 909.1
D. 927.3
43. 某国的LM曲线为Y=500+2 000i，如果某一时期总产出（y）为600，利率水平（i）为10%，表明该时期存在（ ）。
A. 超额商品供给
B. 超额商品需求
C. 超额货币供给
D. 超额货币需求
44. 某国总需求和总供给处于基本平衡状态，但一定时期内农产品供不应求，价格上涨，并引发其他部门价格全面上涨，这种情形属于（ ）通货膨胀。
A. 需求拉上型
B. 结构型
C. 成本推进型
D. 爬行式
45. 根据蒙代尔—弗莱明模型，在固定汇率和资本完全流动条件下，调节总需求时，采用（ ）容易取得显著效果。
A. 财政政策
B. 货币政策
C. 外汇管制政策
D. 财政政策和货币政策
46. 《中国人民银行法》规定，“中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。”这体现了中央银行（ ）的职责。
A. “发行的银行”
B. “政府的银行”
C. “银行的银行”
D. “管理金融的银行”
47. 在金融市场失灵的条件下，市场机制不能带来资源的最优配置，因此需要政府进行金融监管，这种观点符合（ ）。
A. 公共利益论
B. 特殊利益论
C. 社会选择论
D. 监管辩证论
48. 根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A. 2%
B. 3%
C. 4%
D. 6%
49. 某商业银行的净利润与资产平均余额之比为0.5%，流动性资产与流动性负债之比为30%，根据《商业银行风险监管核心指标》，该银行的（ ）不满足监管要求。
A. 资本充足性指标
B. 流动适度性指标
C. 资产安全性指标
D. 收益合理性指标
50. 假设某证券公司的注册资本为50亿元，则该公司股东的非货币财产出资总额不得超过（ ）亿元。
A. 5.0
B. 10.0
C. 12.5
D. 15.0
51. 金本位制下，各国汇率决定的标准是（ ）。
A. 铸币平价
B. 购买力平价
C. 利率平价
D. 买／卖权平价
52. 根据国际货币基金组织的标准，中国香港的汇率制度属于（ ）。
A. 单独浮动制
B. 爬行区间盯住汇率制
C. 传统的盯住汇率制
D. 货币局制
53. 当一国国际收支出现巨额顺差、国内通货膨胀严重时，可行的政策选择是（ ）。
A. 松的财政货币政策和本币贬值
B. 松的财政货币政策和本币升值
C. 紧的财政货币政策和本币贬值
D. 紧的财政货币政策和本币升值
54. 某国居民用1万美元外汇存款购买外国某公司的股票，该笔交易在国际收支平衡表上应记入（ ）借方。
A. 经营账户
B. 收入账户
C. 金融账户
D. 错误与遗漏账户
55. 与传统的外汇储备管理模式相比，积极的外汇储备管理更突出资产的（ ）。
A. 安全性
B. 盈利性
C. 公平性
D. 流动性
56. 关于金本位制的说法，错误的是（ ）。
A. 汇率单纯由货币的含金量决定
B. 货币供应量取决于黄金供应量
C. 汇率制度是自发形成的固定汇率制
D. 国际收支失衡存在自动调节机制
57. 某离岸金融中心将离岸金融业务与国内金融业务分开，对居民的存放业务和对非居民的业务分开，该中心属于（ ）。
A. 伦敦型中心
B. 纽约型中心
C. 开曼型中心
D. 避税港型中心
58. 一国实现资本项目可兑换所需的条件不包括（ ）。
A. 稳定的宏观经济环境
B. 稳健的金融体系
C. 弹性的汇率制度
D. 本币为国际储备货币
59. 根据费雪方程式，如果一国货币总量为150，价格水平为2，各类商品的交易数量为300，则该国的货币流通速度是（ ）。
A. 0.25
B. 1.00
C. 4.00
D. 5.00
60. 有观点认为，当利率极低时，人们的货币需求量无限大，任何新增的货币都会被人们持有。此观点的代表人物是（ ）。
A. 费雪
B. 马歇尔
C. 凯恩斯
D. 弗里德曼
二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61. 货币市场主要包括（ ）。
A. 商业票据市场
B. 银行承兑汇票市场
C. 同业拆借市场
D. 公司债券市场
E. 投资基金市场
62. 银行承兑汇票一级市场涉及的行为主要包括（ ）。
A. 贴现
B. 出票
C. 再贴现
D. 转让
E. 承兑
63. 关于我国互联网金融监管的说法，正确的是（ ）。
A. 网络借贷业务由人民银行监管
B. 互联网基金销售由银监会监管
C. 股权众筹融资业务由证监会监管
D. 互联网支付业务由人民银行监管
E. 互联网消费金融业务由银监会监管
64. 应对通货紧缩可以选择的政策措施包括（ ）。
A. 扩大财政支出
B. 增加税收
C. 放松货币政策
D. 加快产业结构调整
E. 实施从严的收入政策
65. 下列资金来源中，不能作为中央银行资本金的有（ ）。
A. 实收资本
B. 法定存款准备金
C. 财政拨款
D. 在经营活动中的留存利润
E. 财政存款
66. 关于商业银行总分行制度的说法，正确的有（ ）。
A. 是所有商业银行都实行的制度
B. 可能加速银行的垄断与集中
C. 易于实现规模效益
D. 抵御风险能力较差
E. 内部层级多，管理难度大
67. 下列资产中，适宜作为融资租赁交易的租赁物的有（ ）。
A. 存货
B. 大型机器设备
C. 知识产权
D. 飞机
E. 业务合作伙伴的股份
68. 关于我国外债及外债管理的说法，正确的有（ ）。
A. 我国对外债实行登记管理
B. 从期限结构看，我国短期债务占比较多
C. 中国人民银行是政府外债的统一管理部门
D. 发展改革委负责短期外债管理
E. 国家外汇管理局负责中长期外债管理
69. 商业银行内部控制应当贯彻的原则包括（ ）。
A. 全面性原则
B. 审慎性原则
C. 有效性原则
D. 独立性原则
E. 盈利性原则
70. 关于股票基金与单一股票的说法，错误的有（ ）。
A. 单一股票价格在交易时段内经常处于波动状态
B. 股票基金每个交易日只有一个价格
C. 股票基金份额净值受买卖数量多少的影响
D. 单一股票风险较为集中，投资风险相对较大
E. 股票基金投资风险高于单一股票投资风险
71. 债券基金的投资风险主要包括（ ）。
A. 利率风险
B. 信用风险
C. 提前赎回风险
D. 通货膨胀风险
E. 政治风险
72. 根据我国《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司不符合监管要求的行为包括（ ）。
A. 对单一承租人的全部融资租赁业务余额为资本净额的40%
B. 对单一集团的全部融资租赁业务余额为资本净额的40%
C. 对一个关联方的全部融资租赁业务余额为资本净额的40%
D. 对全部关联方的全部融资租赁业务余额为资本净额的40%
E. 同业拆入资金余额为资本净额的40%
73. 商业银行信用风险的管理机制主要包括（ ）。
A. 审贷分离机制
B. 久期管理机制
C. 授权管理机制
D. 额度管理机制
E. 套期保值机制
74. 2011年10月，中国人民银行再次修订货币供应量口径，新计入M2的项目有（ ）。
A. 流通中现金
B. 储蓄存款
C. 证券公司客户保证金
D. 住房公积金中心存款
E. 非存款类金融机构在存款类金融机构的存款
75. 关于中国人民银行常备借贷便利（SLF）的说法，正确的是（ ）。
A. 又称为短期流动性调节工具
B. 由金融机构主动发起
C. 中央银行与金融机构一对一交易
D. 是中央银行管理流动性的重要工具
E. 向商业银行提供中期基础货币
76. 下列措施中，属于宽松货币政策的有（ ）。
A. 降低银行存款准备金率
B. 提高商业银行再贴现率
C. 在公开市场开展正回购操作
D. 采取“道义劝告”方式引导商业银行增加放款
E. 下调人民币存款基准利率
77. 在实践中，各国实行的股票发行监管核准制度主要包括（ ）。
A. 核准制
B. 审批制
C. 登记制
D. 注册制
E. 报告制
78. 从理论上看，本币升值可能产生的影响包括（ ）。
A. 减少经常项目收入，增加经常项目支出
B. 减少借贷资本流入，增加借贷资本流出
C. 降低国外直接投资的本币利润
D. 降低外国在本国证券投资的外币利润
E. 推动进口替代部门经济增长
79. 不能作为国际储备资产的有（ ）。
A. 非货币性黄金
B. 外汇储备
C. IMF的储备头寸
D. 特别提款权
E. 跨国企业持有的外汇资产
80. 根据弗里德曼的货币需求理论，与货币需求量呈反方向变化的因素有（ ）。
A. 恒常收入
B. 存款预期收益率
C. 股票预期收益率
D. 人力资本占总财富比重
E. 预期通货膨胀率
三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
（一）
2015年8月1日，刘先生以95元价格在上海证券交易所购买了甲公司于2015年1月1日发行的公司债券。该债券面值为100元，票面利率4%，到期日为2018年1月1日，每年末付息一次，到期后还本。假设此期间市场利率始终为5%。
根据以上资料，回答下列问题：
81. 刘先生进行该笔交易所在的市场属于（ ）。
A. 股票市场
B. 初级市场
C. 次级市场
D. 期权市场
82. 该债券的发行价格应为（ ）元。
A. 86.38
B. 97.28
C. 100
D. 102.45
83. 假设刘先生于2016年1月1日以98.6元的价格将债券卖出，则其中每只债券获得的收益为（ ）元。
A. 3.6
B. 4.0
C. 5.0
D. 7.6
84. 该债券属于（ ）。
A. 折价发行债券
B. 溢价发行债券
C. 零息债券
D. 附息债券
（二）
A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60%—100%，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30%。事后调査显示，亏损的主要原因是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
根据以上资料，回答下列问题：
85. 该理财产品属于（ ）。
A. 估值型产品
B. 非估值型产品
C. 分级产品
D. 非分级产品
86. A银行向小李提供的理财服务属于（ ）。
A. 理财顾问服务
B. 综合理财服务
C. 代理收费
D. 基金认购
87. 根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，（ ）。
A. 可由商业银行自行决定
B. 应当附加条件
C. 需经监管部门批准
D. 要向社会公告
88. 在已知小李为稳健风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了（ ）。
A. 风险匹配原则
B. 审慎性原则
C. 公开公正原则
D. 风险隔离原则
（三）
A公司和B公司均要在金融市场上借入1000万美元的资金，期限都为3年。其中A公司需要借入浮动利率资金，B公司需要借入固定利率资金。由于两家公司的信用等级不同，融资年利率分别为：
两家公司希望通过设计利率互换协议进行互换套利，降低融资成本。
根据以上资料，回答下列问题：
89. 两家公司在固定利率借款上的年利差是（ ）。
A. 0.4%
B. 0.6%
C. 1.0%
D. 1.5%
90. 两家公司在浮动利率借款上的年利差是（ ）。
A. 0.4%
B. 0.6%
C. 1.0%
D. 1.5%
91. 如果双方合作，通过利率互换交易分享无风险利率，则存在的利润为（ ）。
A. 0.3%
B. 0.6%
C. 0.9%
D. 1.0%
92. 如果银行从中获得0.1%的报酬，则A公司和B公司每年可能分别节约（ ）的融资成本。
A. 0.4%和0.4%
B. 1.5%和0.6%
C. 0.4%和0.6%
D. 1.5%和0.4%
（四）
假设我国某商业银行是一家系统重要性银行，2015年末，该银行的部分业务及监管指标如下：不良贷款余额为900亿元，不良贷款为1.5%；对最大客户贷款总额与资本净额之比为12%，流动性资产与流动性负债之比为30%；成本收入比为25%。
根据以上资料，回答下列问题：
93. 2015年末，该银行的贷款总额为（ ）亿元。
A. 3000
B. 3600
C. 4500
D. 60000
94. 根据2013年1月1日起实行的《商业银行资本管理办法（试行）》，该银行需按照风险加权资产的（ ）计提附加资本。
A. 1%
B. 2%
C. 3%
D. 4%
95. 该银行未达到监管要求的指标有（ ）。
A. 成本收入比
B. 流动性比例
C. 不良贷款率
D. 单一客户贷款集中度
96. 假设2015年该银行的关注类贷款为400亿元，损失类贷款为80亿元，可疑类贷款为120亿元，则该银行的次级类贷款为（ ）亿元。
A. 200
B. 300
C. 600
D. 700
（五）
2015年末，某国未清偿外债余额为2000亿美元，其中，1年及1年以下短期债务为400亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为500亿美元。该国2015年国民生产总值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物出口总额为1600亿美元，服务出口总额为900亿美元。
97. 2015年该国的债务率为（ ）。
A. 20%
B. 25%
C. 80%
D. 125%
98. 2015年该国的负债率为（ ）。
A. 20%
B. 25%
C. 80%
D. 125%
99. 2015年该国的偿债率为（ ）。
A. 20%
B. 25%
C. 80%
D. 125%
100. 假设该国法定货币为克朗，若美元对克朗的汇率由1美元=100克朗变动至1美元=120克朗，则该国（ ）。
A. 本币贬值，加重偿还外债的本币负担
B. 本币升值，加重偿还外债的本币负担
C. 本币贬值，减轻偿还外债的本币负担
D. 本币升值，减轻偿还外债的本币负担