3.3　合理的理财目的

做任何事情都要有目的性，理财也一样。如果没有了理财目标，那就相当于无头苍蝇一样乱撞。这里将对理财目标进行详尽的探讨。

3.3.1　理财的三大三小目标

理财目标有“三大和三小”。所谓“三大”，分别是“攒有一定数量的应急钱”、“存够足够的退休积蓄”和“为大项采买准备足够的资金”；“三小”指的是“准备子女教育的资金”、“还住房贷款的资金”以及“为额外医疗保障准备的资金”。

能够设立理财规划就是迈出了理财有道的第一步，而且在减少债务上也会有成效。在有理财规划的家庭中有41％的家庭感到对家庭财务掌控有方，41％的家庭可以每个月按期偿还全部信用卡债务。而无理财规划家庭中只有19％的家庭对家庭财务掌控觉得有底气，22％的家庭每个月可以按期偿还全部信用卡债务。

资料表明，有理财目标的家庭和无理财目标的家庭无论是生活的感受和财务管理还是支配以及投资上的结局都有很大差异，这表明理财目标确实能够对改善家庭财务状况起到积极的正面作用。

3.3.2　理财目标的划分

理财目标常常可以做如下表的分类。

上面例子中的“攒有一定数量的应急钱”就属于短期目标，而“存够足够的退休积蓄”则属于长期目标。

3.3.3　制定理财目标的原则

尽管每个人的理财目标可能都不一样，但是每个人的理财目标都必须满足一些基本的准则。这些准则主要包括以下五个方面。

1.理财目标必须符合生涯目标

理财只是实现每个人生命目标的必不可少的手段而已，而不是最终目标。因此，理财目标是为了实现生涯目标服务的，如果脱离了生活的目标，理财也失去了意义。

2.理财目标必须明确而具体

尽管有些理财目标是非常概括和笼统的，很难由货币来量化，但有必要对这些概括性目标做明确和具体的说明。如购车是很多人的理财目标，要使这个目标有意义，需要明确：何时和多少金额这两点。否则，目标就没有任何意义。

3.理财目标必须积极并且合理

一个过于保守的财务目标尽管很容易实现，但同时也使自己由于过于消极而没有达到本身可以达到的生活水平；而一个过于激进的财务目标将会使自己承担超出其能够承受的风险水平，或者由于完全不可能达到而失去意义。

4.理财目标要区分优先级别

因为每个人的财务资源都是有限的，这样给理财目标设置优先级别就很有必要。因为特殊原因，自己可能无法达成最初设定的所有目标，因此，我们应该尽量先去实现优先级别高的目标，然后再去完成优先级别低的目标。

5.理财目标要具有内在的一致性

不要以为各个分项目标之间是毫无联系的，事实上，它们并不是独立存在的，因此理财各项之间要有连续性和可发展性。

一般来说，具有以上特征的理财目标才是切实可行的，才是有现实意义的。