第2章　理财知识转化

2.1　｜人人都能实现财务自由

理财可以让我们从无到有，也可以让我们衣食无忧！

理财前，先想想你希望借助理财达到什么样的效果？

也许你会说，理财就是为了攒钱。

那如果我继续问你，攒钱的目的又是为什么呢？

也许你会说，攒钱的目的是为了将来有一天可以依靠这些钱过衣食无忧的生活。

好了，你说的这种衣食无忧的生活，就叫做财务自由。

但是，你真的理解财务自由的概念吗？

理财的终极目标是实现财务自由，财务自由是指被动收入大于日常开支的一种状态。

在《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特·清崎研发的那款“现金流游戏”中，想要实现财务自由的目标，必须要让“月现金流入”（被动收入）大于或等于“月支出”。而要实现财富自由的前提就是实现财务自由，前者在游戏中叫快车道，后者在游戏中称为老鼠赛跑，实现财务自由后，就可以进入快车道，也就是财富自由阶段。

我家在二十年前挖了一口井，那时候自来水还没有安装，很多邻居也没有挖井。

我爸说，现在每天的用水量在两吨左右，主要是厨房、浴室、洗衣机等用水，偶尔还浇浇院子里的花花草草，也会蓄到井水旁边水池里。

在自来水还没完全普及的日子里，我们家的井水还要供应给三五家邻居共同使用。

一般来说，在我们这里冬天会比较旱，但是我们家的井水依然能供应充足的水源。

那么，问题来了，怎么理解财务自由和财富自由呢？

财务自由和财富自由都是一个“现金流入”（被动收入或者说睡后收入）的概念，而且是像井里的泉水一样，源源不断的“现金流入”（被动收入或者说“睡后收入”）。

财务自由和财富自由之间的区别：

你可以认为财务自由是财富自由的初级阶段，“现金流入”（被动收入或者说睡后收入）刚好满足日常开销的状态，满足生存需求。

你可以认为财富自由是一种“现金流入”（被动收入或者说睡后收入）足够富余的状态，你可以用这些钱任性地去做任何你想做的事情，周游世界、以自己的名字命名公园、竞选市长、请明星吃饭等。

所以，想要实现财富自由，可以先定个小目标，实现财务自由。

然后，去想想，自己有哪些途径可以获得这些源源不断的“现金流入”（被动收入或者说睡后收入）？

财务自由，就像拥有一口水井。

有了财务自由，就算有一天被迫辞职，也不用担心生存问题；有了一口井，就算旱天，也不用每天愁着没有地方打水。

要时刻记住这两点：

第一，保障拥有源源不断的现金流入，也就是拥有持续的被动收入来源，是实现财务自由的前提条件；

第二，这个被动收入要能覆盖你的日常开支，才算得上是财务自由，也就是通常说的即使没有工资收入，也能应付每一个账单。

我们可以从中得出两个结论：

第一，实现财务自由对于不同的人来说，标准是不一样的，有的人每月有1000元被动收入也能够生活，有的人每月可能需要1万元被动收入才够满足日常开支。

第二，实现财务自由的前提是拥有现金流，从这个角度来说，财富应该是动态的，而不是一座金山或银山。

接着，解决以下三个问题：

2.1.1　有哪些方式可以带来源源不断的现金流

（1）企业，打造一个赚钱系统，是最佳的，带来现金流的方式；

（2）房地产，收租金；

（3）利息，把钱存银行获得利息；

（4）自媒体收入，如广告收入、版税收入；

（5）投资型保险，如年金保险、储蓄保险；

（6）信托。

你可以选择一个对自己来说最有可行性的一种方式；你也可以同时选择多个方式。

建议实现财务自由的方式要多元化。

很多有钱的老板，不仅拥有企业带来的现金流，更是拥有几张大额保单，甚至拥有很多房地产收入。

2.1.2　怎么才能拥有源源不断的现金流

假设购置一个1000万元的别墅，首付300万元，每月房贷3.5万元，租金收入4.5万元，那么，一套别墅出租可以净赚1万元现金流。

如果你的日常开支就是1万元以内，那么，靠一套别墅你就能实现财务自由的梦想了。

那么，现在的问题就到了，该怎么攒这300万元？

所以，就需要掌握一些攒钱技巧。

我们可以三条腿走路：

（1）开源——做个斜杠青年，同时赚几份钱。

目前，最常见的方式应该就是做自媒体赚钱了，拥有一技之长可以在微信群或直播间给他人上课。

（2）节流——理性消费。

做到理性消费，最好不要出现财务困境。

（3）投资——学习做基金投资。

实现财务自由需要用多长时间，就看你攒钱的速度有多快。

基金拥有低门槛、低风险和高收益等优势，所以，很适合作为一个攒钱工具。

2.1.3　为了保障现金流不中断，我们需要做些什么

我们需要做两件事：

1.现金管理

（1）留足3-6个月支出的流动资金，作为一笔紧急备用金；

（2）准备几张信用卡应急，信用卡可以作为一个短期融资工具。

2.风险管理

（1）购买相应的财产保险，如第三方责任险等；

（2）购买相应的人身保险，如意外险、重疾险和死亡保险等。

总结，理财是什么？

理财，也叫理财规划，通过调整消费的顺序和各项支出的比例，并且借助相关的理财工具，以便在有限的收入范围内最大化地满足各种财务需求。

理财规划三大环节：攒钱、护钱和钱生钱。

如果把带来现金流的方式称之为“钱生钱”，那么，我们可以把为现金流而努力的过程称之为“攒钱”，而把为了保障现金流不中断做的工作称之为“护钱”。

如果说财务自由是我们的终极理财目标，那么，为了实现这个理财目标，至少需要学会做两件事情：

（1）学会理性消费。为了做到理性消费，要学会记账，清楚地知道我们的财务状况。为了做到理性消费，甚至要改变消费模式，收入-储蓄=支出，通过调整支出的顺序来达到强制储蓄的作用。

（2）学会借力理财工具。信用卡、保险、基金等，它们都是在理财规划的过程中非常好用的理财工具。