商业银行经营与管理
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前言

商业银行是现代金融体系中最主要的组成部分,对社会和经济的发展起着重要作用。商业银行的发展源远流长,有着数百年的历史。近20年来,世界经济的发展和科学技术的进步,金融自由化、金融国际化和金融证券化的迅速推进,使商业银行的经营环境发生了一系列的深刻变化,给商业银行带来了更多的不确定性和复杂的风险环境,也给商业银行的业务发展空间和产品创新带来了机遇。

顺应时代潮流,我国商业银行自2005年以来进行股改、全面开放之后,全面参与到国际银行业的竞争中,现已形成国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和新型中小农村金融机构齐头并进的局面。2007年的次贷危机使全球经济金融体系遭受了最严重的冲击,商业银行遭遇前所未有的严峻考验。金融体系在金融危机的冲击下喘息未定,金融监管体系的改革在各个方面的压力之下迅速启动。2010年11月12日举行的G20首尔峰会上,与会的各国领导人承诺将执行巴塞尔委员会制定的国际监管新规,并努力进行金融监管改革,《巴塞尔协议Ⅲ》正式成为未来全球银行业最重要的监管标准之一。面对日趋严格的金融监管,日益激烈的银行竞争,商业银行的经营管理再次引起了我们的关注。学习和了解现代商业银行经营管理的先进经验,有利于我们辩证地认识商业银行经营管理中的成功与不足。

本书主要面向金融学专业的本科生,也可供其他专业本科生、硕士研究生、银行从业人员及渴望了解商业银行的读者参考。本书力求紧扣现代银行业发展的脉搏,结构安排合理并具有严密的内在逻辑性,内容在保证前沿性和科学性的前提下,尽量做到循序渐进,由浅入深,通俗易懂,帮助广大读者构建支持终身学习的知识基础。本书将商业银行管理的基本理论、基本方法与基本技能相结合,运用大量经典案例,并结合我国相关法律法规,力求实现教学与实践的有效结合,让学生更多地接触现实世界,有助于改善学生的知识结构和能力素质。

本书分为11章,第一章是商业银行的概论,系统地介绍了商业银行的起源、性质、组织结构、经营模式和发展趋势等内容。第二章是商业银行评价,通过运用科学的财务指标和评估方法,全面评价商业银行经营目标的实现进程。第三章至第十章介绍了现代商业银行各类业务的内容、操作流程及管理要点,具体包括商业银行资本管理、负债管理、贷款管理、现金资产与流动性管理、投资业务管理、中间业务、资产负债综合管理和风险管理。最后第十一章,介绍了商业银行的发展创新。

本书是在借鉴吸收大量国际银行业经营管理者的最新研究成果,并在编者本人长期从事银行领域的工作、教学和研究的基础上完成的。写作期间参考了许多国内外同行的研究成果,在此一并表示感谢。

由于编者水平所限,书中可能出现疏漏和不足之处,恳请读者和专家批评、指正。

谭燕芝

2015年6月

湘潭大学商业银行经营管理研究所