认识自己的财务状况——你的财务真的健康吗？

上篇文章中，我们从资产端和负债端，盘点了自己到底有多少钱。有朋友说，原来我只有10万；也有朋友说，我居然有100万！

大伙想想，有100万的人，财务状况就比有10万的健康吗？

这可不一定。今天，我就跟大家聊聊，怎么用应急能力、负债率、偿债能力、增值能力这4个指标，诊断自己的财务状况是否健康。

第一个，应急能力，是用流动资产除以每月支出，得出结果在3～6倍就可以了。

这就是我们要说的，留出3～6个月的钱，买流动性高的理财产品，保障万一失业、生大病，可以应付一段时间。

还没准备这部分钱的话，需要从其他资产转一部分过来；或者等下个月发了工资，把这部分钱补足。

第二个，负债率，等于总负债除以总资产，得出结果在20%到40%之间，是合理负债，生活不会有压力；大于40%，尤其在60%以上的时候，表明负债太多，会有财务危机。

我们平时刷信用卡、用花呗，只要不刷爆卡，使用额度在自己偿还能力内，下个月一发工资，立马还上，也没什么压力。

可如果你只有50万，非要买个500万的房子，负债率达到10倍！万一将来收入下降，或者失业，房贷就还不上了！

还有一些大学生，为了买奢侈品，在网贷平台借钱，到期，没钱还债，选择了轻生。

从负债率看，大学生还没有收入，只要借贷，一定会超过60%的红线。

所以，在“买买买”前，尤其是借钱买车、买房时，先算算负债率是多少。超过60%的红线时，建议大家控制物欲。

借钱之前，还要先估摸：借了这笔钱，将来能不能还上？为了还这笔钱，是不是要勒紧裤腰带过日子？这就要用到第三个指标，偿债能力。

偿债能力，是用每月还款金额除以每月收入，得出结果小于30%，是正常水平，不会给生活造成压力。一旦超过这个标准，几乎是赚三块花五块的状态，财务状况会越来越差。

提醒大家，发现偿债能力小于1/3时，赶紧停止再借贷！

第四个，是增值能力，就是你所有的钱里，能拿多少去投资。是用全部可投资的资金除以总资产，得出结果大于30%比较好，也就是说，在你的资产里，能拿30%的钱投资，比如买点基金、债券、股票，用钱生钱。

这4个指标，评估的是你现在、将来的生活状况，目前的资产够不够花；将来会不会被债务压垮；能不能用钱生钱，让财务奔跑。有任何一项不达标的，都要赶紧调整，否则，即使现在没有出现财务危机，将来危机也会找上你。

下面是总结时间

今天跟大家说的是，诊断财务健康状况的4个指标：

一是应急能力指标，用流动资产除以每月支出，结果应该在3～6倍。

二是负债率，等于总负债除以总资产。结果在20%～40%之间，负债是合理的；大于40%，尤其是60%以上，很危险！

三是偿债能力，用每月还款金额除以每月收入，结果小于30%，是正常水平。

四是增值能力，用全部可投资的资金除以总资产，结果大于30%比较好。

你学会了吗？

亲爱的朋友，通过这4个指标的测量，你的财务状况健康吗？