第5章 家庭银行练理财——如何建设家庭银行
随着经济的增长，人们生活水平的提高，家长给孩子的零花钱越来越多，如果孩子没有理财能力，家长给多少钱孩子都能把它花光。因此，很多家长为给孩子多少零花钱而头疼，给多了害怕孩子养成花钱大手大脚的毛病，给少了又怕对孩子学习理财、合理支配金钱不利。要解决这个问题，就要建立家庭银行，培养孩子的理财兴趣和理财能力，学会节省，知道储蓄。
穗穗，女，9岁，小学三年级学生。前几年，穗穗的爸爸妈妈辞去单位工作，下海经商去了。经过几年的打拼，穗穗爸爸妈妈的腰包渐渐鼓起来了。爸爸妈妈心想平时生意较忙，很少陪伴孩子，总觉得欠孩子很多，决定用零用钱补偿对孩子的爱，每周给穗穗的零用钱多则几百，少则八九十。穗穗每周拿到零花钱后，乱花钱的现象逐渐严重起来，不是请同学吃喝就是乱买东西，买零食吃没有节制，不计后果。今年春节，穗穗拿到了很大一笔压岁钱。妈妈对穗穗怀揣这么一大笔钱很不放心，担心穗穗乱花钱买零食吃，不仅吃坏身体，还不利于品德发展。正月初五早上，穗穗在卧室里数压岁钱。正当她数得高兴的时候，妈妈推门而入，对穗穗说：“把你的压岁钱全部上交！”穗穗的心顿时凉了半截，只好使出撒手锏，连哭带闹，力图保住这笔“款子”。妈妈冷眼旁观了片刻，心平气和地说：“既然不同意上交压岁钱，那就不交吧，不过带在身上也不安全。这样吧，妈妈帮你出个好主意，就是我们家里开设一个银行，你把压岁钱存进去，过一段时间给利息，你看怎么样？”穗穗一听，连声答应。自从这个“家庭银行”诞生以后，穗穗每月都要盘点自己在家庭银行中的款项，看自己每月赚取了多少利息。为了能够获取很多利息，穗穗把自己每月的零花钱也投入到银行中，好吃零食的毛病慢慢改掉了。
美国商业巨子洛克菲勒认为，学会理财是孩子以后创造财富的基础，也是许多优秀品质的根本。良好的财商不仅仅是一种习惯，更是一种技巧和本领，可以帮助孩子树立正确的金钱观、健康的消费观、科学的理财观和价值观，懂得感恩、诚信、责任、勤俭，让孩子终身受益。那么，应该如何建设好家庭银行呢？
1.掌握实际情况
在建立家庭银行之前，家长首先要了解孩子压岁钱和零用钱情况，然后才能据此制定家庭银行的有关规定，比如，提取现金的要求和步骤，利息支付的方式和方法，投资的渠道和途径等。
2.建立组织机构
家庭银行要有董事长、经济师和董事会成员。董事长要纵观全局，时刻审时度势，运筹帷幄，使家庭银行总是处于安稳状态之中；经济师要心思细腻，善于管理，当收支不平衡时，要及时提醒，努力使家庭银行处于良好运行之中；董事会成员之间要时刻保持良性沟通，确保家庭银行运行畅通。
3.设置理财目标
家长要指导孩子根据自身的实际情况，树立一个合理的理财目标，帮助孩子快速地厘清理财思路，让孩子清楚自己离实现目标还有多远，从而制定正确的理财策略，更快地实现自己的愿望。
4.控制购买欲望
孩子是充满好奇的，特别是在遇到零食和玩具时，很难抗拒。当孩子向家长投以渴望眼神时，家长不必拒绝说：“不买，太贵了！家里已经有好几个了”来简单地制止孩子的欲望。正确的做法是：家长可以告诉孩子这样东西的价钱是多少，再问问他：“你打算怎么得到它？”之后，帮着孩子一起计划怎样在家庭银行中存钱或赚钱来购买。这样可以让孩子学会量力而为，有计划地消费并且懂得珍惜来之不易的物品。
5.体验助人为乐
家长指导孩子正确的理财观念，不只是教他们怎么“得到”财富，更应教他们如何“给予”，比如，为灾区百姓捐款，为贫困孩子助学，为慈善机构募捐等，家长要带着孩子学习如何发挥金钱的价值，让金钱的价值不只体现在满足欲望上，还要成为帮助他人的手段。
6.承担借贷责任
如果孩子在很小的时候就养成了良好的信用借贷习惯，在借钱之前就会反复考虑：“为了得到这个东西，我使自己背上还债的负担，值得吗？”那么，孩子长大后就能从容地应对这个到处是信用消费的社会，在人生道路上就会尽早地获得经济上的独立。相反，如果孩子没有丝毫的借贷经验，那么，成人之后很容易掉到信用消费的陷阱里不能自拔。要么被债主追着讨账，要么做太多的抵押，要么让每一张信用卡都透支，使自己的经济生活入不敷出。因此，孩子主动向家庭银行借钱时，家长应该坦然地做“债主”并和孩子签订一份正规的借贷合同，然后把家庭银行的钱借给他。在孩子“负债”的过程中，会体验到借钱买东西然后花上几个月还债的感受，会明白债务是一种严肃的责任，下次向家庭银行借钱买一些意义不大的东西时就会更加谨慎；当孩子按期如数还清家庭银行欠款后，会因自己能够守信用、履行诺言而倍感自豪。
“给孩子鱼吃，不如给孩子钓竿”。给孩子再多的钱，都有被孩子花光的一天，可是教孩子懂得理财，就可以使有限的资产不断累积，这才是给孩子最有价值的财产。家长在开展理财教育时，不能把理财教育简单地定位在打理经济财富上，要把孩子人生价值观、财富观、消费观以及情商等命题纳入理财教育的目标体系和内容体系，通过理财让孩子养成勤俭节约和科学消费的好习惯，让理财教育集知识性与趣味性于一体，有知识也有实践，有常识也有体验。这样，每一个家庭成员才会有幸福感，家庭才能够挡住任何外来的风风雨雨，像一艘大船，在社会这个波澜壮阔的海面上乘风破浪，勇往直前！