第一章 第三方支付平台犯罪及其刑事责任概述

第三方支付平台，作为互联网金融的“先行者”，是信息技术在金融领域应用的产物，为国民提供新的支付和消费方式，促进国民消费习惯的转变，推动社会的进步和金融的发展。据艾瑞咨询统计，2016年第三方支付交易规模近80 万亿元，同比增长率接近300%。2017年第三方支付领域的网络支付业务规模高达143.26万亿元，同比增长44.32%。[1] 随着第三方支付平台的不断壮大，改变国民生活方式的趋势越发明显。其中，就移动支付业务而言，有数据显示，在网民中的渗透率达到了92.4%，[2] 国民利用其从事生活消费、金融活动十分常见。然而，第三方支付平台，作为互联网金融领域的支付枢纽，在助推社会经济向前发展的同时，也存在违法犯罪的可能：（1）在市场准入环节，第三方支付平台会擅自从事网络支付业务；（2）在用户（客户）资金管理环节，[3] 第三方支付平台会非法运用客户备付金；（3）在客户信息保护环节，第三方支付平台会侵犯客户信息；（4）在监督管理环节，存在第三方支付平台未有效履行信息网络安全管理义务（以下简称“管理义务”），[4]妨害信息网络安全管理秩序。因此，有必要以第三方支付平台为研究对象，厘清相关概念，梳理规范治理的现状，确定要研究的主要问题。具体来说，不仅要把握第三方支付平台的概念、支付模式、业务与类别，也要梳理国内外规范治理第三方支付平台的现状，更要指出第三方支付平台犯罪面临的刑事责任问题。