第13章 伦敦大火和火灾保险

1666年9月2日夜晚，英国伦敦泰晤士河边的一间面包房突然起火，火势借风四处蔓延，而且越烧越旺，从夜里一直烧到第二天中午，终于使整个伦敦城成为一片火海。大火连续烧了5天，致使市区448亩范围内有373亩化为瓦砾，占伦敦市面积的83.26%；有13200户住宅毁灭，损失1000余万英镑；20余万人无家可归，流离失所。正是这场著名的伦敦大火烧醒了人们，人们认识到了火对于人类生存的威胁，也促成了英国火灾保险的迅速起步。

火灾后的第二年，伦敦牙科医生巴蓬（Nicholas Barbon）集资400万英镑正式成立了火险公司——凤凰火灾保险所。在巴蓬的主顾中，相当部分是伦敦大火后重建家园的人们。巴蓬的火灾保险公司根据房屋租金计算保险费，并且规定木结构的房屋比砖瓦结构的房屋保险费增加一倍。这种依房屋危险情况分类保险的方法是现代火险差别费率的起源。火灾保险成为现代保险，在时间上与海上保险差不多。此后，直到18世纪末，工业革命的浪潮才将火灾保险推向一个新的阶段。英国的许多火灾保险公司对经营方式进行了新的变革，他们派员深入到各个企业中，核定资产，检查安全生产情况，并确定财产价值，这些做法都是现今火险业务中防灾防损工作的基本雏型。

可以说，伦敦大火促成了火灾保险的基本形成，而最早的火灾保险公司的保险费计算方法——按房屋危险情况分类保险——已成为今日火险差别费率的参考。18世纪末的工业革命则进一步推动了世界火灾保险的蓬勃发展。