第16章 今天的保险

进入19世纪以后，资本主义国家相继完成了工业革命，由此极大地促进了资本主义经济的发展，同时刺激了经营保险业的公司的大量增加。为适应社会对保险的需求，传统的海上保险、火灾保险和人寿保险增加了一系列新内容。在海上保险方面：扩充了各种内地水陆运输保险；在火灾保险方面：爆炸、雷击、消防及房屋倒塌时所造成的财产损失、房屋租赁双方当事人因火灾所遭受的损失、以及为防止损失所发生的费用的负担等，均可以包括在火灾保险的范围以内；在人寿保险方面：保险条款向有利于被保险人方向发展的同时，出现了许多新险种，如混合保险、简易人身保险、团体人身保险等。除了传统险种有了新的扩展以外，随着经济和社会的发展，又出现了各种新兴保险，如工业保险、汽车保险、航空保险、责任保险、保证保险、伤害保险等。

随着高新技术的高度发展和生产规模的扩大，出现了越来越多的价值巨大的保险标的，比如：人造卫星、运载火箭、核电站、海上钻井平台等。由于单一的保险公司难以承担的起如此巨额的保险责任，于是，以分散风险为重要特征的再保险业务随之发展起来。1846年，德国创立了科隆再保险公司，这是世界上最早的一家专营再保险业务的保险公司。再保险的发展加强了国内外保险公司之间的联系，使保险业的发展出现了国际化的趋势。

一个人在衰老、失业、疾病等原因而走投无路时，社会保险就是此时的希望。社会保险起源于19世纪80年代的德国，在当时，它是一种以保险的形式，补偿劳动者因工伤事故所遭受的各种损失的制度。随后，欧美各国根据本国实际，纷纷设立社会保险制度。进入20世纪80年代后，世界上实行不同范围和水平的社会保险的国家越来越多，险种也更为丰富。社会保险的兴起，是近现代保险制度发展的主要特征。