22.抵押人死亡后，其继承人拒不还款，抵押权人不知可以处分抵押房产，甚是委屈

案例背景

蔡某是一位建筑工程师，平时做事认真负责，有一次在工地进行实地考察时，没有戴安全帽，不幸被高空掉下的一块石灰板砸中，当场昏迷，其他人赶快将其送到医院抢救，但由于伤势过重，最终抢救无效死亡。蔡某当时45岁，是家里的顶梁柱，上有生病的母亲，下有正在读大学的儿子。对于蔡某的突然离世，家里一时间沉浸在悲伤的氛围中。但此时，还有一人更为焦急，那便是蔡某的朋友秦某。原来，蔡某离世前，由于母亲突然生病，儿子上大学，手头比较紧，便向秦某借了二十五万元钱。当时秦某为了保证自己的债权能得到实现，要求蔡某向自己提供抵押物。蔡某考虑过后，决定将自己家现在居住的房子抵押给秦某，秦某觉得可以，便向蔡某出借了二十五万元钱。但是，谁也不曾料想蔡某在这场意外中不幸死亡，秦某只好向蔡某的妻子提出蔡某向自己借过二十五万元钱，并将房子抵押给自己的事情，希望蔡某妻子能够还钱。谁知当蔡某的妻子及儿子得知这个消息后，非但不向秦某还款，还提出这笔钱是蔡某借的，自己当时并不知情，既然蔡某已经去世了，那蔡某与秦某之间的债务也就消失了，所以拒绝支付。面对这种情况，秦某陷入苦恼当中，由于自己不懂法，也不知道是不是可以处分抵押财产，感到十分委屈。

律师分析

本案是关于抵押人死亡后，其财产继承人拒不还款，抵押权人是否可以处分抵押房产的问题。一般而言，在债务人死亡以后，其财产继承人应该首先就被承认的债务以其继承的财产进行偿还。但是，本案中，蔡某的妻子和儿子作为蔡某财产的合法继承人却拒绝偿还，而秦某不懂法又不知如何处理抵押财产，因此甚是委屈。那么，这种情况究竟抵押权人是否可以对抵押物进行处分呢？

我国《城市房地产抵押管理办法》第四十条规定，有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：（1）债务履行期满，抵押权人未受清偿的，债务人又未能与抵押权人达成延期履行协议的；（2）抵押人死亡，或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的；或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的；（3）抵押人被依法宣告解散或者破产的；（4）抵押人违反本办法的有关规定，擅自处分抵押房地产的；（5）抵押合同约定的其他情况。据此可知，在抵押人死亡，或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的，或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的情形下，抵押权人有权要求处分抵押的房地产。具体到本案中，蔡某死后，如果其继承人不愿偿还债务的，则抵押权人秦某有权要求处分抵押房产。

温馨提示

在此要提醒大家，如果您作为债权人，债务人死亡后其继承人拒绝偿还债务，则您可以依法处分抵押的房产。除此之外，如果债务履行期满，抵押权人未受清偿；抵押人被依法宣告解散或者破产；抵押人擅自处分抵押房地产等情形下，抵押权人均有权要求处分抵押的房地产。

法律依据

《城市房地产抵押管理办法》

第四十条 有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：

（一）债务履行期满，抵押权人未受清偿的，债务人又未能与抵押权人达成延期履行协议的；

（二）抵押人死亡，或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的；或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的；

（三）抵押人被依法宣告解散或者破产的；

（四）抵押人违反本办法的有关规定，擅自处分抵押房地产的；

（五）抵押合同约定的其他情况。