前 言
PREFACE

随着我国经济的深入发展，财富总量不断增加，金融机构作为财富运转及流通的核心环节，起到越来越重要的作用。多种金融工具的创新和使用，丰富了社会融资渠道，使金融支持实体经济得到进一步拓宽和深化。而与此同时，金融类案件也呈现出复杂性和细节性的特点：其复杂性体现在多主体参与和多杠杆的采用；其细节性则体现在案件争议的焦点大多集中在对某一条款的约定或某一行为的履 行上。

金融行业具有典型的顺经济周期特性，且金融周期的曲线波动区间常常大于实体经济的波动，金融行业风控能力的强弱在经济下行阶段体现得尤为明显。不同金融机构的风险防控能力因其历史背景、业务种类、人员组成、高管能力等原因各有不同，以商业银行为例，即使当下我国商业银行仍以国资为主，但其自主经营、自负盈亏的生存机制已成为常态，而风控能力已成为商业银行的核心竞争能力之一。风控体系的构建和完善也是众多银行、信托公司、资产管理公司及证券公司的工作 重点。

我曾在商业银行工作多年，深知银行、信托、证券等作为风险经营机构，风险管理尤为重要，许多金融机构因风控疏忽而导致的不良后果，使得一年辛苦经营付诸东流。而在众多类型的经营风险之中，法律风险起到基石作用，且市场风险、操作风险、汇率风险等通常仍被归化为法律风险范畴加以 解决。

本书每一章节所涉及的业务中，我查阅了大量相关案例及法律法规，结合自身实践经验，摒弃了松散的以案说法式的观点罗列，意求从行业专业性及法律专业性角度将其深入浅出地系统化，形成该业务风险防范及争议解决的框架，并以此为基础应对实务中可能发生的其他风险或 争议。

另外，为能使读者对书中的体例有宏观的了解，整书共分为两大篇，分别为“银行业务”与“非银行金融机构业务”。由于银行业务的广泛性，许多非银行金融机构开展的业务如保理、融资租赁等银行也有涉足，本书不再对其进行具体的区分。实际上，随着经济纵深化的发展，金融业务的复杂程度也越来越高，某一类金融业务所涉及的主体也越来越多，因而即便针对某一类金融案件的解决，也应立足于更为广泛的金融业务知识之上，多角度寻求解决方案，实现案件的立体化处理，从而取得更佳的办理 效果。

为了清晰展示银行、信托、证券等金融机构经营过程中涉及的法律问题，本书采用了细节操作加法律论述的方式，逐一呈现每一个行为背后所蕴含的法律风险，以供金融机构从业人员、公司法务、争议解决律师及非诉律师浅要 参考。

受学识及篇幅所限，书中观点或引用如有错误，欢迎读者探讨指正， 可通过发送邮件至 lfj19900913@126.com提出宝贵意见。