4　方向，理财目标想一想

理财的目的是什么？是为了实现年化收益在10％以上，还是简单地将工资卡的资金循环利用起来，赚取一点收益？

理财的目的应该是为了实现家庭的幸福目标，确保在家庭幸福目标出现时能拥有可支撑的资源。

所以理财的第一步，不是要实现多少收益，而是应该制定理财目标。理财目标与我们人生的目标息息相关，特别是那些对于家庭或者个人的幸福感影响极大，却又不能保证从当期的收入中能够支付的目标。此外，不同的家庭、不同的人生阶段、不同的时代，对应的理财目标是不同的。

理财目标包括买车买房、孩子教育、财务自由、退休养老等。这些都可以看作是理财目标之一。

那么，对于个人来说应如何制定理财目标呢？说明如下。

◆明确闲置资金

理财的前提是不影响个人家庭正常的日常消费开支，通过闲置资金来完成。在制定理财目标前，首先得明确家庭结余有多少，每月收支情况、存款多少，简单来说就是自身的财务状况。

◆制定理财目标

根据目标的时间，可以将理财目标分为长、中、短期目标。对于工薪族来说，养老属于长期目标，可以在拿到第一笔工资时开始储蓄，也可以在孩子上学时储蓄，但无论是哪一时期，都属于长期目标。

中期目标可以理解为常见的买房、买车、孩子教育等，短期目标包括旅游、购物、培训等，以短期的消费需求为主。

针对不同时期的理财目标，制定不同的理财规划，配置相应的理财产品，一般建议组合投资而非单一。同时一定要注意，要将短期目标控制在预期规划里，不要制定过多超过自身需求的短期目标，避免造成不必要的损失。

◆测试自身风险能力

如果是第一次购买银行理财产品的投资者，通常需要做相应的风险测试，并根据测试结果匹配不同风险等级的银行理财产品，否则无法在网上直接购买。

与银行理财产品一样，市场上的其他理财产品，风险等级也是不同的。在购买产品之前，测试自身的抗风险能力很重要，根据自身风险承受能力，选择自己能够承担风险的理财产品，在看到收益的同时，要确认本金的安全。

◆选择投资品种

现在市场上存在的理财产品很多，风险有高低，期限有长短，收益有大小，所以在选择投资品种时，并不是收益越高越好，也不是风险越低越好，更不是期限越短越好，要根据自身的理财目标，选择适合自身投资需求的产品。

一般在闲置资金较少的情况下，可以选择一些定投，如每月基金定投500元；当闲置资金多一些时，可以选择组合投资，如1万元的短期投资产品+1万元的长期投资产品。具体的投资比例，可以根据每个家庭的具体理财目标适当进行调整。