2.5 如何设置每月合理的定投金额

在前面的内容中，投资者学习了如何设置每月合理的定投周期频率，即学习如何解决基金定投中“定期”的问题。在接下来的内容中，投资者可以学习如何设置每月合理的定投金额，即学习如何解决基金定投中“定额”的问题。投资者可以通过梳理自己的现金流来计算每月定投的金额。

1.梳理自己的现金流

投资者在决定参与基金定投之前，需要综合梳理自己的现金流。在大多数情况下，参与过基金定投的投资者都曾经经历过或者正在经历着基金定投的黯淡时期，即基金市场持续下跌且基金账户持续浮亏。此时，如果投资者没有足够的现金持续参与基金定投，那么他可能会失去低位获取相对较多基金份额的机会。也就是说，当基金市场出现较大幅度的净值回撤或者出现较长时间的行情调整时，投资者至少需要具备三样“法宝”，它们分别为稳定的工作、持续的闲钱和坚强的内心。

1）投资者要有稳定的工作

当基金的市场行情呈现持续上涨的趋势时，投资者的基金账户在大概率上会呈现浮盈的状态，此时投资者的投资心态相对较好；当基金的市场行情呈现持续下跌的趋势时，投资者的基金账户在大概率上会呈现浮盈回撤或者浮亏的状态，此时投资者的投资心态相对较差。当基金的市场行情持续出现下跌时，如果投资者没有一份相对稳定的工作与持续的现金流，那么他在市场下跌的行情中比较难以坚持基金定投，他的投资心态也会越来越差。

在基金定投的世界里，如果投资小白想要获取一份较好的投资回报，那么他至少需要拥有一份长期稳定的工作。

2）投资者要有持续的闲钱

投资者拥有一份长期稳定的工作，这就意味着他拥有了长期稳定的现金流。他在支付完日常生活的开销后，可以预留出部分现金作为生活中的紧急备用金，以备不时之需。对于剩下的现金，投资者可以对它进行合理的分配，进而保证每个月都有持续的闲钱来参与基金定投。

3）投资者要有坚强的内心

在现实世界里，基金定投的过程并不是一帆风顺的。当市场出现持续性单边下跌行情时（如2021年春节后，基金市场出现大面积净值回撤现象），投资者的投资心态很容易变差。随后，投资者可能会受到一系列负面情绪的干扰，如失眠焦虑、心情沮丧、乱发脾气等。此时，如果投资者没有正确掌握筛选基金的方法，没有正确掌握“如何买、何时买”基金的方法，没有正确掌握“如何卖、何时卖”基金的方法，以及没有正确理解基金定投过程中需要掌握的一些金融知识与原理，那么他很容易陷入深深的迷茫与悲伤中。

当基金市场持续下跌且投资者的基金账户持续浮亏时，如果投资者已经正确掌握了如何筛选优质的基金产品、如何对基金产品进行买卖，以及基金定投的内在原理与方法，那么他的投资心态相对来说就会从容很多。这种从容的投资心态也会让投资者的内心比较坚强，这就是老百姓俗称的“心里有底”。

2.计算每月的定投金额

在基金定投的世界里，每个投资者的基本情况不尽相同。每个投资者的工作情况与收入情况都不相同，每个投资者的日常开支与家庭开支情况也不相同，所以很难给大家提供一个标准化的定投金额模板。但是，我们可以确定一件事，即我们每个月参与基金定投的金额一定不会影响到我们的基本日常生活。

具体来说，如果投资者的月薪为1万元，那么在他支付完房贷、车贷、子女教育金、老人养老金，以及其他生活开支后，他可以存下500元～1000元来参与基金定投；如果投资者的月薪为2万元，那么他可以适当提高每月参与基金定投的资金额度；如果投资者的月薪相对较高，那么他可以考虑更加多元化的定投方案。通过认真梳理自己的现金流，投资者可以很容易地计算出最符合自己实际情况的每月定投金额。