导读
金融稳定是经济健康发展的基石。我国的金融法律制度经过多年的发展,形成了以《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》等基础金融法律为核心、以行政法规和规章规范性文件为重要内容的制度框架。现行金融法律制度结构基本合理、体系较为完备,为维护国家金融秩序、保障金融业稳健运行、支持经济持续发展发挥了重要作用。2016年中央经济工作会议提出,要把防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批风险点,着力防控资产泡沫,提高和改进监管能力,确保不发生系统性金融风险。2018年《国务院机构改革方案》通过,银监会和保监会职责整合,以强化金融监管的协调性和统一性。本书全面系统地梳理金融领域的常用规范性文件,通过合理明晰的分类,分专题予以收录,方便读者查考金融方面的法律政策文件。
本书分为六个部分。
一、金融监管
本部分主要收录了金融领域内关于金融监管的文件,金融监管主要是维持金融业健康运行的秩序,最大限度地减少银行业的风险,保障存款人和投资者的利益,促进银行业和经济的健康发展,具体分为“综合监管”“中央银行”两个方面。其中综合监管方面,《中华人民共和国银行业监督管理法》是整个银行业的综合监督法律,《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《中国银保监会行政处罚办法》等从各方面构建监管体系。“中央银行”主要从综合管理、现金和货币政策管理方面收录了《中华人民共和国中国人民银行法》《中国人民银行行政复议办法》《现金管理暂行条例》等法律法规文件。
二、金融机构
金融机构的稳定和管理是金融业发展的重中之重。本部分主要分为商业银行、政策性银行与非银行金融机构、外资及境外金融机构三个方面。其中“商业银行”包括机构管理、公司治理、市场准入、资本与风险管理四部分,分别收录《中华人民共和国商业银行法》《商业银行公司治理指引》《商业银行资本管理办法(试行)》等文件。“政策性银行与非银行金融机构”主要从金融资产管理公司、银行卡清算机构、金融租赁公司、融资性担保公司等方面收录了《金融资产管理公司条例》《金融租赁公司管理办法》等法律文件。“外资及境外金融机构”主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》及实施细则以及涉及外资金融机构驻华代表机构管理等文件。
三、金融业务
金融业的繁盛表现在金融业务的不断拓展。本部分主要包括六个主要的金融业务:1.存款、借款业务,主要收录《储蓄管理条例》《存款保险条例》《个人存款账户实名制规定》等文件;2.同业拆借业务也是目前金融业发展较为强劲的业务,本书收录了《同业拆借管理办法》等文件;3.金融债券业务,主要收录有《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等关于债券发行、管理、登记结算等文件;4.信贷业务,收录了《中华人民共和国民法典》及有关司法解释,并收录有最新的《动产抵押登记办法》以及民间借贷的新解释和关于农村承包土地经营权抵押贷款的规定;5.不良资产管理,包括《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》《金融企业呆账核销管理办法》等文件;6.支付结算业务是金融业务中的主要业务,本书收录有《中华人民共和国票据法》《票据管理实施办法》以及人民银行结算等法律法规文件。
四、金融服务
金融服务主要是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品,向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。关于金融服务的规制目前没有统一的法律,多是些通知、意见等法律文件,包括有《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》《关于加大对新消费者领域金融支持的指导意见》等文件,对于规范和引导现有的金融服务以及开拓更新的服务具有重要作用。
五、金融犯罪
金融业的蓬勃发展也带来金融类型犯罪的多样化,为规范金融机构和金融业务,《中华人民共和国刑法》的相关条文规定了破坏金融管理秩序罪,详细列明了关于金融的各项罪名。此外,最高人民法院出台的关于审理骗购外汇、非法买卖外汇刑事案件的司法解释,关于审理伪造货币等案件的解释,关于审理非法集资刑事案件的解释,以及最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用的解释等对于防范和治理具体金融犯罪提供了具体的法律适用。
六、互联网金融
随着互联网的高度发展,金融业的互联网化也成为趋势。传统金融业法律体系尚在建立,关于互联网金融的专门的法律法规也成为趋势所需。目前关于互联网金融多是些行业自律规范以及指导意见,主要收录有《中国互联网金融协会章程》《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等文件。