前言

无科技，不金融。

当我在18年前应聘加入一家位于中国南方的证券公司的时候，吸引我的是这家公司大楼的金黄色玻璃外墙。整栋大楼在阳光下熠熠生辉，显得豪华而尊贵。我在心中感慨，这便是金融了。

我当时加入的是这家公司的科技部门，办公地点并不在这栋金色的豪华大楼里，而是在20公里开外的一栋不起眼的蓝色办公楼里。当人力资源部的同事把我带到工位上时，隔壁办公室传来一阵巨大的嘈杂和争吵声，他告诉我，这是负责交易系统的研发团队在正常开会。混乱、无序、繁忙，我心里暗想，这就是科技吧。

毫无疑问，18年前，这家金融企业的科技部门是弱小而低调的。连我自己也没有料到的是，我在这家金融企业的工作时间长达18年之久。这18年来，科技部门从弱小到壮大，帮助公司取得了业务成功，而我个人也随之成长。科技的地位日益凸显，我对此有切身感受。

从2003年起，我和同事们建设了ERP系统，实现了财务、采购、HR工作的信息化，科技开始成为内部管理的有力支撑。

2008年，我和同事们建设了证券集中交易系统，实现了证券核心业务的集中运营，科技开始成为业务的核心承载。

2011年，我带领伙伴们着手建设数据仓库系统。2015年，我们将整个数据体系升级为Hadoop大数据平台。数据体系支撑了公司的客户营销、业务分析、风险管理等各类业务运营和管理决策，科技开始成为业务发展的驱动力。

2017年，我负责公司的数据治理工作，实现了公司的数据标准管理和数据质量改进。2019年，我们在全公司发起“人人都是数据分析师”的创新大赛活动，这激发了同事们对数据文化的极大热情。在热烈的决赛现场，当看到同事们展示的一个个精彩案例时，我真切地感受到数据分析和数字科技对业务的巨大推动力。

在公司层面，金融科技已经成为一张特色名片，在获得诸多奖项的同时，也成为年报的一项重要内容。许多领先的金融企业也是如此，甚至在科技层面的竞争已经成为趋势。

不再有人怀疑科技对金融的驱动力。与此同时，金融行业对科技的应用发展也起到了促进和引领的作用。对比千行百业，金融行业对科技的运用走在了许多行业的前面，金融从业者往往能发掘科技的应用价值。从人力成本的节省到客户体验的提升，再到业务效率的改进，金融行业的领先者对科技的应用往往能做到“得心应手”乃至“炉火纯青”，以至于诞生了“金融科技”这样的专用名词。而针对各种先进的“黑科技”，金融行业也往往是最先落地的试验场。

科技与金融，如水与鱼，是表与里，未来还会进一步融合。

无挑战，不金融。

进入数字时代之后，金融行业应用数字科技成为潮流，“数字化转型”逐渐成为行业共识。金融行业进行数字化转型：一方面顺应时代发展要求，另一方面可以增强自身的管理优势和业务优势。许多金融企业对数字化转型有更高层次的认识，认为数字化转型符合如下要求。

● 生存所需：数字化落后的企业可能会被时代抛弃，在未来失去生存的机会。

● 发展所需：数字化能够使得客户体验更佳、服务评价更好、产品更优、竞争力更强、管理效率更高、成本更节约、发展更迅速。

● 创新所需：数字化带来创新性业务场景、更优质而独特的产品与服务、更智能化的展业与管理模式，甚至创造新的数字经济与数字生态。

关键问题是，如何实现？

数字化转型如此之难，为许多金融企业带来巨大的挑战。这个挑战不仅是科技层面的规划、需求、建设、运维的挑战，还有来自业务和管理的改变、协同、应对、转向，是公司层面的变革。许多金融企业不具备这样的全方位的数字能力，甚至还没有建立深刻的转型意识。

而更大的挑战来自市场上出现的“数字原生”竞争对手——这些企业天然基于数字技术构建。它们轻装上阵，大杀四方，对尚陷在“转型泥潭”中的传统对手形成具有代际差异的技术优势。这种优势往往是碾压式的，给传统金融企业带来了巨大的生存危机。

未来绝非坦途，变化与不确定性永远是常态，挑战也一定是常态。

无实践，不金融。

唯有实践才能应对挑战，也唯有实践才能真正总结出第一性原理，找到走向未来数字化和智能化的真正道路。

本书尝试用三篇15章内容来阐述金融企业的数字化转型和金融科技建设，从理念、架构、实践三个角度探讨金融企业如何面对数字化挑战。

第一篇（包括第1章~第5章）为理念变革，探讨金融企业在数字化转型过程中面临的理念转变，旧的思维模式如何突破和升级，新的模式和架构如何构建，以及在数字化转型过程中面临的关键问题，如数据治理、数字鸿沟和数字摩擦等。

第二篇（包括第6章~第10章）为架构变革，探讨金融企业的新一代数字化架构。本书创新性地提出了金融企业的新一代数字化架构，其核心主体包括数字底座、数字装备和数字大脑。新一代数字化架构将能够更有效地支撑业务的数字化创新和管理及运营的效能提升。

第三篇（包括第11章~第15章）为实战变革，探讨金融企业的数字化转型规划设计方法，并讲述了银行、保险、证券期货及基金与资管等典型金融企业的金融科技建设案例。

希望本书能为如下读者带来一些帮助。

● 数字化转型规划和建设的同行，可以将本书所阐述的规划思路、参考模型作为工作参考指南，可以从建设实践和项目案例介绍中获取重要的借鉴信息，在建设过程中碰到问题时可以参考本书提出的应对思路和解决方案，避免盲目建设和重复建设。

● 金融行业的科技从业者，可以从本书中了解到行业科技发展的方向，新的数字技术和工具如何选型及应用，如何更深入地了解金融业务人员的需求、痛点，以及如何更好地运用科技支撑和赋能业务，甚至引领业务。

● 金融行业的业务管理者，可以从本书中了解到新的数字技术和工具如何构建创新性场景，如何快速地从更高层次了解各类新技术的特点，如何理解金融科技建设人员的思维模式，从而在业务与科技间建立起更强的协作纽带。

● 金融数字化和金融科技产业界的同行，可以从本书中直观而形象地了解金融企业内部的数字化和科技建设的价值取向、思维方式、建设模式等，从而构建更有针对性和行业特点的解决方案与数字化产品。

● 其他行业的数字化建设和科技建设的同行，可以了解到金融行业是如何在科技先进性与风险性中取得平衡，从而更可靠且安全地推进企业信息化和数字化建设的实践经验，并作为本行业和本企业数字化建设的参考。

● 对金融行业数字化发展历程和方向感兴趣的读者，可以了解金融企业的科技发展历程，当前围绕数字化转型所采取的策略和展开的工作，以及未来的方向。

限于本人水平，本书难免存在疏漏和局限之处，请读者朋友不吝赐教，指出本书中的谬误，这将是对我莫大的帮助。如果发现有一丝共鸣之处，则是对我最大的奖赏。

作 者