关于本书

四十年的精算师经验告诉我，每个人都希望得到财务建议。人们渴望得到财务方面的指导，也对他们需要做出决策的后果感到困惑和恐惧。

他们产生这种情绪的理由非常充分。不管专家们是如何告诉你的，实际上要厘清当今复杂的金融世界并不容易。预测这个世界日后将如何变化是一项极为困难的（甚至是不可能完成的）任务。再加上一些专家所提供的建议里掺杂着许多噪声，难怪许多人都感到气馁。

所以，这又是一本理财指南吗？并非如此。相反，这是一本旨在帮助你了解自己真正需要何种建议的书。我的目标是帮助你更好地理解货币世界和你在其中的位置。

我希望你能确定：

●你能为自己决定什么（几乎肯定会比别人让你相信的决策范围要多）。

●你在哪些地方需要帮助（需要帮助的领域可能比你以为的要多）。

●有哪些值得信赖的信息来源（比你希望的少）。

这本书不是为那些“富得流油”的人写的。相反，如果你根本没有经济来源，连基本生活都无法保证，你也不会从这本书中得到多少价值。实际上，这本书是为多数处于中间状态的人而准备，他们努力地在退休储蓄和房屋首付之间寻求平衡。本书的目标读者是那些无法决定是要提前还清学生贷款还是加倍贷款创业的人，以及那些即将退休的人，他们需要弄清楚何时领取社会保险、从401（k）计划[1]的账户中提取多少钱，以及是否需要缩减房屋规模或借一笔反向抵押贷款来补充退休收入。这本书适用于财务情况复杂的读者。对于他们来说，不仅很难找到答案，甚至连应该问什么问题也不清楚。

在这本书中，你可能找不到一个简单通用的方法去解决你的财务问题。然而，如果你细细地读完此书，你可能会发现自己学会了问有针对性的问题，进而能够做出更好的选择。虽然书里的许多概念不够直观，但我尽力让这本书具有实用价值，让下列这些人都能理解：学过初中数学的人；知道骰子、轮盘和大富翁等碰运气的（或主要由运气决定的）游戏的基本规则和了解概率游戏的人；以及不抗拒用新方法看待老问题的人。

假如把金钱的世界想象成一片危险且未知的山野，充满了看不见的危险，居住着各种狡猾的掠夺者。你发现自己困于其中，迷失了方向。除了要活下来以及弄清自己的位置，你还想让自己的处境尽可能舒适、免于高压，这样你才有时间、精力和资源来改善生活。

你可以把这本书看作是恶劣且陌生环境中的生存指南。这不是一本传统意义上教你“如何做”的书，但它会给你一张区域地图，为你识别出最为极端的危险，给你在包里装上合适的工具和技术，帮助你走出森林，到达一个可以搭帐篷和生火的安全地点。我没法告诉你可以带着这本书走到哪里，也没法告诉你可以带多重的东西。我可以帮到你的是更好地了解你所选择的这条道路有多陡峭和危险，并且给你配备一副望远镜、一个手电筒和一个指南针，以便你在旅途中知道你的方向。

作为一位在这片荒野上快乐生活了近四十年的精算师，我不能告诉你应当和我一样欣赏风景，勇于攀登周围的山峰。不过，如果你真的加入这一行业，我很乐意告诉你我对“地形”的了解，并分享我一路走来学到的技巧。