保险跟我们有什么关系

请思考

保险是什么？

保险对我们的生活有什么影响？

我们一定要买保险吗？

在今天，不购买保险的人越来越少。即使你不买商业保险，可能也会有企业职工社保、城乡居民基本医保等社会保险。人们常提到的保险，更多是指商业保险，其准确的法律定义在《中华人民共和国保险法》中有详细介绍。

《中华人民共和国保险法》第一章第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”

简单说，我们付给保险公司保费，保险公司在合同约定的事情发生或者到达合同约定时间时向我们支付保额或者赔付损失。这种行为就是“投保”，俗称“买保险”。

保险是基于“大数定律”产生的互助经济手段。保险公司都是根据大数定律统计出各种意外发生的概率，然后向人们推荐保险产品。

假设大数据显示某种意外发生的概率是万分之一，即1万人中有1个人发生意外。如果这1万人都投了保，每人缴纳50元保费，保险公司就获得了50万元资金，也就能用这笔钱来赔付那个遇难者的家人。尽管意外发生的概率很小，但谁也不确定那万分之一会不会落到自己头上。通过加入保险这种社会互助机制，这1万人都会获得更多保障，在那个谁也不确定的“万一”到来时，避免陷入求助无门的困境。

通过缴纳少量的保险费用，在危急时刻获得高额的赔偿，这就是保险给人们带来的最大实惠。但保险对我们的价值还不止这些。保险主要有以下几个作用。

1．转移经济风险

大多数人的收入和积蓄还谈不上能让自己财富自由。意外身故、重大疾病带来的高额治疗费，投资失败、财产意外受损等风险，都可能让我们经济遭受重创。面对这种种难以预料的风险，个人之力非常有限。

商业保险以保费的形式把分散在众人中的力量聚合在一起，以契约的形式给客户提供保障。买保险意味着参与了这种社会互助机制，不用再单独面对难以预料的风险，这等于是把遭遇损失的风险转移给了保险公司。

2．减少后顾之忧

每一款保险产品都有对应的保障。比如，意外死亡风险、意外致残风险、医疗住院问题、子女教育问题、养老问题，都有相应的保险产品为人们减少后顾之忧。

在没买保险时，我们是用自己的积蓄来支付相关费用。如果买了保险，又符合保险合同约定的赔付条件，我们就可以从保险公司那里获得更多的资金来解决问题。这将省去我们不少后顾之忧。

3．让家庭收支规划更加合理

把收入的一部分用来购买保险，尤其是购买医疗险、教育金、养老金等保险，相当于为专门的开支项目攒钱，以后可以专款专用。这可以让我们的家庭收支规划变得更加合理。

此外，有些保险不仅有保障功能，还能给我们带来一定的收益。这对于想通过理财来实现财富增值的人是一件好事。总体来说，保险的增收能力相对稳定和安全。适当购买保险，有利于优化整个家庭的经济结构。

4．保持生活品质

想要长久地保持生活品质，一方面要增加收入，另一方面要减少风险。当我们遇到生病、失业、退休等情况时，收入会减少。能否继续保持之前的生活品质，就看我们积攒了多少财富，够不够抵销突然发生的大宗开支。

与现金存款及其他金融工具相比，保险（尤其是养老保险）可以在我们收入减少的时候提供一笔稳定的资金，让我们保持原有的生活品质。

5．履行家庭责任

许多人购买保险不是为了自己，而是为了给家人增加保障。保险虽然不能让我们远离风险，但它降低了风险给我们带来的损失。当发生变故时，买了保险就多一份让其他家庭成员继续好好生活的保障。从这个意义上说，为家人挑选合适的保险，也是一种履行家庭责任的方式。

总之，无论是为了自己，还是为了家庭，我们都不应该忽视保险。主动学习一点购买保险的知识经验，才能在购买保险时用更少的开支获得更多的保障。

本节小结

保险的本质就是一种风险管理工具。生活中充满了风险，谁也不敢说一辈子都不会遭遇意外风险和自然灾害风险。疾病风险也是人们无法避免的。尤其是重大疾病，很容易让那些辛辛苦苦实现小康生活的家庭重返贫困。从某种意义上说，降低重大疾病风险比一味地赚更多的钱更有利于保障我们的平安生活。