第二章　网络贷款相关理论

第一节　互联网金融相关理论

众多学者提出了互联网金融模式理论，其中谢平是代表。该理论认为，以移动支付为基础的互联网金融，会使金融活动的模式发生改变，资金将实现电子化、集中化；会使政策制定和监管产生巨大变化。在信息处理方面，互联网金融模式与传统金融模式有很大差异，互联网金融的信息处理能力更加高效、透明、具备大容量计算能力，并且可以激发社会网络在信息处理方面的协同效应。在资源配置方面，互联网金融实现了去中介化，服务更加平台化。谢平认为，互联网金融形成了“充分交易可能性集合”，实现了福利最大化、最公平、最有效。此外，谢平认为，互联网有天然混业的特性，能够使各种金融业务的边界变得模糊。互联网金融虽然固定成本高，但是边际成本递减，且具有很强的网络外部性。

互联网技术和金融业的深度结合为新的业态带来了契机，不论是从金融角度出发还是从互联网角度出发，其目的和结果都是降低成本，为更多有金融需求的客户提供更加优化的资源配置方案。