■ 谨记，天上不会掉馅饼

理财领域可谓是骗子们活跃的地带。原因很简单，这个领域的钱多且好挣。虽然人人都知道天上不会掉“馅饼”，就算掉了也只会是个“陷阱”，但是遇到和挣很多钱有关的事，人们还是止不住抱侥幸心理——说不定自己运气好，可以搏一搏呢？而那些骗子和“忽悠”高手们利用大多数普通民众对理财知识的缺乏，设计了一个个防不胜防的理财“陷阱”，将其辛辛苦苦挣来的血汗钱“划”到了自己账上。诚然，每年“315”势必会有一些侵犯消费者权益的虚假欺诈行为被公之于众，不过每年还是会有这样那样的权需要“维”，投资者有这样那样的本钱需要“讨”。面对深不可测的理财市场，请千万不要“好了伤疤忘了疼”！

家住广州番禺某高档小区的张阿姨，经常和小区的老太太们一起早上晚上跳舞，白天打打小麻将。在日常接触中，张阿姨发现，周围的老年朋友中，差不多有一半的人都在参与民间放贷。“隔壁家的王阿姨，在某某公司放了10万元，每个月都去领利息，去年就领回了3万元利息；住别墅的李老伯，也在那个公司放了40万元，每个月都能拿1万多元利息……”由于张阿姨的家庭属于工薪阶层，收入并不高，张阿姨自己本身也没有什么养老钱，加上女儿女婿坚决反对，张阿姨尽管一直心痒痒，但也没有机会参与放贷。

去年12月，女儿让张阿姨把一笔4万多元的活期资金去存为定期，但张阿姨却没有与女儿商量，就将这4万多元资金，投到了朋友们都在投的那家公司里，并签订了一份所谓的“电子理疗仪消费合同书”（通过这种模式掩盖集资的目的）。根据该合同，张阿姨每年能得到公司30%左右的还款，4年过后退还本金，并规定合同有3天的犹豫期。女儿在当天晚上就知晓了张阿姨的“投资”行为，第二天就带着张阿姨赶到该公司，以报警向媒体曝光相“威胁”，强烈要求退出投资。对方为息事宁人，不得不退还张阿姨的4万多元资金。

春节过后，张阿姨从朋友圈中听说，最近两个月，该公司每个月只给付账面利息的一半，且往往要拖后一个星期左右。这让不少老人开始担忧，早上晚上跳舞聚会的时候，更多是商量着是否让公司提前还款……

现在社会变化巨大，很多老年人很难适应。有一些人利用老年人不懂“行情”又喜欢贪小便宜的特点，专门打老年人的主意。民间放贷，年利息率动辄20%～30%，甚至更高，对老年人确实有相当吸引力。很多老年人也知道民间借贷就是击鼓传花的游戏，但又抱着自己不会接到最后一棒的侥幸心理，使得民间借贷盛行。股市都不适宜老年人，更别说风险极大的民间高利贷了。

天上不会掉馅饼，高收益背后，必然隐藏着高风险。老年人理财，应把资金安全放在第一位，存银行买国债是首选。

想要准确识破投资的陷阱，就需要了解几种常见的骗局：

第一种，拆东墙补西墙的资金腾挪。

由于根本无法实现承诺的投资回报，因此对于老客户的投资回报，只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。

第二种，投资诀窍秘而不宣。

骗子们竭力渲染投资的神秘性，将投资诀窍秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“专家”形象。实际上，由于缺乏真实投资和生产的支持，骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道”，所以尽量保持投资的神秘性，宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招数之一。

第三种，金字塔式庞大下线投资参与人。

为了支付先加入投资者的高额回报，通过利诱劝说、亲情人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。大量利用朋友家人和生意伙伴发展“下线”，有的人因成功“引资”而获取佣金，“下线”又发展新“下线”，滚雪球式地壮大为“金字塔”结构。

第四种，低风险高回报的反投资规律。

众所周知，风险与回报成正比乃投资铁律，骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不强调投资的风险因素。各类案件中发现的回报率可能存在差异，有些高得离谱，有些则属于稳健的超常回报，非常强调“投资必赚，绝无亏损”。但无论如何，骗子们总是力图设计出远高于市场平均回报率的投资路径，而绝不揭示或强调投资的风险因素。