摘要
自2008年金融危机以来，金融愈益成为掠夺和贪婪的代名词，民众对金融业的不满和敌意潜滋暗长。以“占领华尔街”运动为代表的批判浪潮引发了整个社会对于金融发展和社会公平关系的省思。传统的金融学和金融法学总是受平衡金融安全与金融效率的思维范式的局限，并未充分认识到金融公平作为金融市场和金融法制的基本价值应有的地位和内涵，更没有探讨如何通过法律制度的完善来实现金融公平。随着金融公平理念的勃兴，金融市场活动公平进行与金融资源公平配置及其与经济正义和社会公平的联系更加受到重视。
金融公平理念具有深厚的理论基础，其勃兴存在着理论上的必然性。随着金融功能理论的不断发展，对金融功能的认识开始从纯粹的经济方面的基础功能拓展到包括财富分配在内的衍生功能。20世纪90年代以来，金融发展理论开始从金融发展与经济增长之间的关系拓展到金融发展与社会公平的关系，并且认为金融可以而且应该能够消除经济和社会上的不平等并实现社会整体福利的最大化。同时，发端于公平正义思想和经济正义理论的金融伦理学将金融市场的公平性作为研究的首要内容，将金融公平作为金融伦理中最为核心的价值和内涵，从而通过道德伦理修正金融学的纯粹工具理性，使金融体系的运行流淌道德的血液。此外，就金融学本身而言，金融公平与金融效率并不是决然对立的，强调金融公平并不意味着对金融效率的放弃或者牺牲，而是在一定程度上能够实现并增进金融效率，通过维护金融体系公平运行，可以增强市场有效性，提高金融市场的整体效率，实现社会整体利益的最大化。因此，即便金融本质上是强调效率的逐利游戏，却并不妨碍我们以金融公平理念来使充满铜臭的金融体系变得更加温情，更加有利于创造更好的社会。
金融公平这一概念包括了三个方面的维度，即公平进入金融市场、公平进行金融交易和公平分享金融福利。第一重维度是基于机会公平，要求各类主体平等地获取参与金融市场活动的机会和资格，使金融服务需求者能够不受排斥和歧视地公平获取金融服务，使金融服务供给者能够公平从事金融营业。第二重维度是基于过程公平，即金融交易双方地位能够平等地基于合理价格、公平对等的权利义务分配以及公平的市场规则完成交易全过程。第三重维度是基于结果公平，即要畅通各类主体参与金融福利分配的路径并确保分配过程的公平，调节个体福利的分配并提升社会整体金融福利。
金融公平理念只是描绘了一幅理想图景，而实现金融公平的路径却是多样的。然而凭借市场规律自发调节资源配置的市场化路径存在着市场失灵的固有缺陷；依靠金融市场主体道德自觉和自我约束的道德路径存在着缺乏硬性约束的先天不足，仰仗政府通过金融政策来调节金融资源配置的政策路径存在着缺乏稳定性和长效性的现实弊端，因此遵循法治原则制定法律以规制金融体系公平运行的法律路径是金融公平实现的最优路径。金融公平的法律实现需要厘清法律与金融互动的内在机理，把握主体、结构、行为、工具这四个要素，突破主体能力、金融结构、市场行为和法律制度等四个方面的重点障碍，综合采用赋能、强制、激励、调控等四种调整方法科学地进行制度设计，通过完善的法律制度和有效的法律调整来实现金融公平。
境外发展中国家和发达国家都在金融公平的法律实现上做出了有益的实践。以印度、南非、巴西等为代表的新兴市场国家面临着消除贫困和促进发展的任务，因此这些国家的实践以金融包容为重点，就小微金融、移动货币、代理银行和直接信贷等制定了法律予以规范。以美国为代表的成熟金融市场则以金融消费者保护为重点，制定了完备的法律制度，采取了多种方法来维护金融公平，为我国金融公平的法律实现提供了有益借鉴。处在新兴加转轨时期的中国金融市场同时面临着促进金融包容和保护金融消费者的双重任务。尽管我国采取了诸多制度应对，但是依然存在着金融公平相关法律制度层级较低和法律化程度不足、金融公平具体目标在各类制度中反映不均衡、过于依赖外部约束忽视主体能力提升、调整方法具有浓厚的干预色彩和管制思维等问题。
在上述背景下，我国需要遵循金融公平法律实现的基本原理，借鉴境外金融法制的先进经验，进一步完善我国金融法制并探索金融公平法律实现的具体路径。首先，要通过金融法理论和制度体系的不断完善和进化，提高金融公平法律实现的针对性、全面性、权威性和科学性，具体而言就是要将金融公平确立为金融法的基本原则和价值目标，健全和完善金融公平法律制度体系，提高金融公平法律制度的层级，合理运用金融公平法律调整方法。其次，要立足于提升主体能力完善相关法律制度，提高市场主体的金融素养，确认和保障弱势市场主体的权利和相关团体的法律资格。再次，要通过完善政府干预的相关制度，优化金融结构。具体而言，就是要放松金融管制，建立市场化的金融机构准入和退出制度，推动利率形成机制的市场化法制化，鼓励和保障金融创新；适度干预调控，规范政府在金融结构优化中的直接参与，促进政府在金融结构优化中的间接调控；消除金融垄断，打造竞争性金融机构群体，完善金融反垄断体制。最后，要通过法律制度来约束市场行为，通过加强市场行为监管和推动金融机构社会责任的法律化，使金融市场主体按照公平原则实施市场行为。
关键词：金融公平 法律制度 主体能力 金融结构 市场行为