1.3　｜时间是普通工薪族最大的优势

理财即是理人生，你的人生可以不用这么努力，只需要想清楚自己要什么，然后去借助一些理财工具去帮你更快更好地达到自己的理财目标即可。

当然，做投资和考试一样，没有时间的优势，你再怎么努力，也收获不大。

我们一般会在什么时候出现投资焦虑？

当面临一个大额支出问题，却没有能力顺利解决的时候，最容易陷入焦虑之中，恨不得一分钱掰成五分钱花。越是这个时候就越想赚快钱，恨不得有一双天眼可以识别出那些风险低，收益高的理财产品。不过，等到了这个时候才知道着急已经来不及了。

当我们不知道自己要什么，也不知道自己有什么的时候，最容易陷入病急乱投医的困境，往往越努力，却越失败。

要做的就是先给自己设定一个具体的、切实可行的目标，比如攒一笔5年后的100万元购房首付款，又比如攒一笔20年后的200万元留学金，再比如攒一笔30年后的550万元养老金，等等；接着把该目标量化到每年或每个月的小任务，比如按照10％的回报率计算，每月定投2700元就能实现30年后的550万元的养老金目标；然后就可以轻轻松松，一步一个脚印地完成自己的人生大目标了。

为了能更快更好地达到我们的理财目标，有必要借助金融工具的力，有必要挑选一些最适合自己的理财产品。比如基金就是一款永不过时，又兼具低门槛、低风险、高回报等优势的理财产品，可以踏踏实实地做好基金投资，用小投资去实现大梦想。

以攒200万元的留学金为例：

第一步，先想好去哪个国家，读公立还是私立，读本科还是读研究生，因为这些都会影响到你最终需要的具体的额度。

比如，去英国读一年硕士研究生，当前的费用是3万英镑左右，假设学费增长率为5％，10年后也要5万英镑，以目前的汇率来看，也要50万人民币的样子。

第二步，接着量化目标，按照10％的回报率计算，每月定投2800元就行。

第三步，判断是否有可行性，如果2800元超过一个家庭结余的30％，建议放弃。

如果2800元是我们的经济实力，就想想有哪些符合这个10％收益、不损失本金和资金门槛要求的理财产品。

如果能提供更多的资金，那么，不想承受10％的风险，可以选择3％的银行定存或投资型保险，只要能一次性投资111万即可轻松搞定。

大家都知道飞机速度又快、又舒服，为什么还是有人忍受又慢、又煎熬的火车？

因为收益并不是判断一款理财产品的唯一标准，看来也只有基金是最符合要求的理财产品了。

如果想靠基金赚回10％的回报，就有必要学会驾驭这款理财工具。

基金相当于是理财工具中的火车，想要达到预期目标，唯有笨鸟先飞。这也变相告诉我们，理财规划要趁早！

具体来说，提早做理财规划有什么好处？

1.3.1　越早规划，人生越无憾

人们都说，理财是理人生！

当你在梳理各种理财目标的时候，特别是在理财规划师的帮助下量化出实现这些理财目标需要的资金，并且知道如何搭配使用适当的理财工具的时候，你会发现，其实有些目标并不是想象中那么难，比如攒一笔留学金；而有些目标也并不如想象中的容易，比如攒一笔养老金。

通过梳理，你会重新认识自己，认清自己到底想要什么，是只能做个房奴，或者孩子奴，还是收获一个既精彩又不留遗憾的人生。

也许在以前你都没有想过，自己其实是可以为子女创造出一个更好的教育机会，但是通过理财规划中的子女教育规划，你可能会对子女的教育有个不一样的期待。

从这个角度来说，越早理财，人生越从容。

1.3.2　越早规划，人生越从容

我们可以让自己的人生变得很从容，也可以让自己的人生变得很精彩，还可以让自己的人生变得没有遗憾，房子、孩子和养老一个都不落下。

不过，很多人却意识不到早做准备的重要性。

我被拉进过很多微信群，然后就会有一堆的人加我为好友。当知道我是理财规划师之后，他们就很想跟我继续保持联系，但又不知道该怎么跟我互动，所以一般会说：等需要理财的时候找你！

不知道这句话的潜台词是不是，“我现在不需要理财”？

难道，他们是认为，只有在财务上有困难的时候才需要跟理财规划师打交道？

我想说，理财规划师不是“神医”，等你需要的时候可能已经无能为力了。

理财规划师有个标签叫家庭财务医生，从业这么多年，也确实发现有很多人把我们定位为“医生”。他们真的是遇到了财务危机才找到我们，特别是需要融资的时候。事实上，这时已经爱莫能助了。

以融资30万元为例：

有人问我，通过什么渠道可以快速实现30万元的融资？

对于我来说，这30万元真不算难。

如果资金需要在两个工作日之内到账，会选择使用信用卡的现金分期功能和微信的微粒贷。

用了五六年时间养卡，信用卡额度都比较高，并且熟悉每家信用卡的现金分期功能，两天之内融资二十几万是没有问题的。

我很少使用支付宝，反而很依赖微信，所以我的微粒贷有10万+的额度。需要借贷的时候相当方便，只是第一次需要核对一下身份信息，第二次开始可以在几分钟之内到账。

如果时间充裕，还可以拿出一份重疾险保单做保费贷款，可以借出二十几万的资金。

不过，有一点需要注意，任何一个融资渠道都少不了长期的经营。假如你就想靠信用卡融资，那么为了提高固定额度，你必然要让银行看到你的消费能力、还款能力和良好的信用记录。只有这样银行才能从你身上赚到钱，并且很放心地把钱借给你用。

但是，对于很多从来没有跟银行打过任何交道，用微信从来不敢绑定银行卡的人来说，要想在任何地方融资都是不太可能的，除非你有很好的铁哥们能一次性借给你那么多钱。

从这个角度来说，年轻时就做一些理财咨询，也许能少走一些弯路。

1.3.3　越早规划，人生越精彩

要趁年轻，多投资自己。

自我投资，可以是外出旅行；可以是打造更好的个人形象；可以是参加某个社交圈子，比如户外活动圈、舞蹈圈、学习制作PPT的圈子等；也可以是学习一个新的技能，比如理财的技能。

自我投资一定要趁早，说不定你学习到的技能，你去国外的见闻能为你的工作和生活提供帮助。

以理财技能的学习为例，懂理财既可以避免陷入财务困境，又能获得更多的投资回报。最主要的是，懂理财，还可以为你的开源做保障。

现在大家都想做“斜杠”青年，身兼数职，赚多份收入。学习理财的技能，就能同时帮你解决开源、投资两大问题。

如果你也想把理财当做开源渠道，就要知道理财规划师是越老越吃香的职业，越资深的理财规划师就越能赚取更多的咨询收入。

从这个角度来说，掌握全面的理财技能要趁早！