如何利用现金支付上限来打击意大利黑手党

长期以来人们怀疑，政府有意要废除现金，为的是能完全掌控公民，然后，国家就可以通过让民众负担5%的负利率的办法来减少国家的债务；或者针对储户无法避免的银行账户余额征收特别税，因为储户不再提取现金了。

这些猜测往往散发着阴谋论的气息，在这种论调下，所有的政府都摆脱不了干过坏事的嫌疑。但因为现金的重要性，所以我们应当探讨这个问题：政府真的想废除现金吗？还是说只想部分性地限制现金使用？那么什么时候废除现金才是合理的？公民应该如何应对？

事实上，像美国人肯·罗格夫（Ken Rogoff）这样的经济学家是希望能废除现金的。这位国际货币基金组织（IMF）的前任首席经济学家曾展示过一张照片，照片上是很多的武器和堆积如山的现金。这张照片意味着“现金助长犯罪”。

强盗和恐怖分子当然更喜欢匿名的一捆捆现金，而不是可以被记录的数字支付。这样，他们就可以洗钱了。现金支付也让餐馆和商店容易逃税，顾客付账后，账单不会入账，或者入账记录会被删除。特别是在欧洲南部地区，很多公司使用了这种做法，导致政府收入的损失，而这些收入本可以被规划为政府因国民需要而发生的必要支出。

现金还会助长贿赂。西门子商业贿赂案的主要证人向我展示了他的公文包：“可以放100万欧元在里面。”他对德国经济史上最大的一次腐败案件有深刻的见解：“我们电信部门的一位董事总是说：‘如果发生了什么事，我们就会安排陪同司法机构的人去洗个桑拿。然后这事就解决了。’这安慰了我们，因为一直有新的理由让我们必须去疏通关系。首先，人们为了获得订单而付钱，然后为了获得某国的准入证而付钱，接下来，就让客户为产品而付钱。”

现金助长了犯罪和贿赂行为，但这并不意味着人们必须或者应该要废除现金，只是说，要限制大笔数额的现金支付。就像很多政府的做法——他们限制大额现金交易，但是绝对不会废除现金。针对纸币和硬币的国家大阴谋还没有发生。事实是，肯·罗格夫的前东家国际货币基金组织发表了一些文章，提议废除现金，但并没有工业化国家就此制定了相应的法律。像乌尔里希·霍斯特曼这样的政府批评者也承认：“公开禁止现金还从来没有被讨论过。”

与之相反，政治家和中央银行的银行家申明，他们并不准备废除现金。瑞士国家银行现金主管贝亚特·格霍森巴赫（Beat Grossenbacher）说，瑞士并没有废除现金的计划：“民众应能自己自由决定他们的支付方式。”德意志联邦银行董事会成员约阿希姆·乌姆林（Joachim Wuermeling）申明：“政府绝对没有要压制现金的意图。”

如今，一些机构已有的限制大额现金支付的尝试，针对的是典型的犯罪行为。欧洲央行现在已经不再发行500欧元面值的纸币，为的就是遏制恐怖主义和灰色经济。在数十年来逃税成风的国家里，比如在希腊，人们付现的上限是500欧元，在法国是1000欧元，在西班牙是2500欧元，在意大利则是3000欧元。这个上限还应该被进一步降低。

像德国这样规则宽松的国家，被指责针对打击犯罪分子的措施做得太少了。德国现在已经是欧洲的洗钱中心，据估计，犯罪分子每年在这里的洗钱行为涉及1000亿欧元，其中有30%是通过不动产——在德国，人们可以使用现金购买不动产，而这在意大利和法国是被禁止的。

这种禁令是正确的。哪个诚实的公民会使用现金购买不动产？对于那些不需要隐瞒任何事情的人来说，拖着几十万欧元现金是非常不方便和危险的。谁这样做，就一定有隐瞒事实的嫌疑，他想洗钱或逃税，或者两者皆有。不管怎么样，人们都不应该包庇这类行为。

批评者声称，限制现金就是往禁止现金的方向发展。这个理论看起来过激了。欧盟大多数民众只会用现金支付200欧元以下的账单，限制现金的呼声让意大利黑手党无法用贩毒得来的现金购买不动产；在德国的珠宝店，进行1万欧元的现金支付时必须复印证件，这又会对一般民众造成多大的妨碍呢？

《南德意志报》的一位同事在不久前发现了谁会在取消现金上限一事中获益——他寻找真正受到现金上限限制的经济行业，最后只发现了一家二手车交易商。来自东欧和巴尔干地区的买家用3万欧元的现金支付二手车的费用。国家是否应该为了二手车交易，就此放弃打击毒品交易和洗钱犯罪？当国家禁止来自巴尔干的一捆捆现钞时，是否就是在打击犯罪？

设置现金支付上限是有意义的，但人们也不必为此废除现金。正如肯·罗格夫所想的，终止使用现金的措施是对付非法行为的灵丹妙药，但恐怖分子和犯罪分子会寻找其他途径。他们也可以使用比特币等加密货币（参见第十一章“数字货币正在攻击美元和欧元”）。