2.2 中国银行业电子化与信息系统的发展阶段
鉴于诺兰模型的局限性，我们可以借鉴诺兰模型，结合中国银行业电子化与信息系统发展的广度与深度，把中国银行业电子化与信息系统的发展进程划分为以下6个阶段。
1.起步阶段
计算机应用局限在一个银行的部分分行或局限在部分业务上。
2.普及阶段
计算机应用开始在银行的各分行普及，并从部分业务扩展到更多的业务；但其应用主要还是在对外客户服务中替代手工操作与簿记，信息技术的绝大部分投入也是在对外客户服务上。
3.管理阶段
计算机应用基本覆盖全国各分行，信息系统完成全国联网，走向全国集中，已经基本完成了传统对外服务业务的电子化。
银行信息系统建设的重点由替代传统对外服务的手工操作，逐步转向对外服务的电子化创新与银行内部管理的电子化。信息系统在内部管理上的投入，逐步追赶上在对外服务上的投入。
4.集成阶段
信息系统的发展得到重新规划。为了能更高效、更高质量地发展信息系统，信息系统的建设开始注重系统的内部建设，如统一内部的编码标准、命名标准、元数据定义、信息交换标准等。
规划与建设的新一代信息系统包括对外服务、内部管理的各种系统，使发挥单一作用的系统不再是一个个孤岛，而是形成相互关联、数据交互、数据共享的一个整体。
信息系统架构一体化使包括多种业务与应用的技术架构平台实现整合与共享，国内外应用架构一体化使系统具备支持国际化的多时区、多语言、多币种、多监管的能力。
在这一阶段的信息系统建设的研发投入中，产品创新、内部管理、系统自身建设的投入分别占40%、40%、20%。
5.电子化阶段
在这一阶段，新一代信息系统已经建成。系统采用了最新的概念与技术，包括面向服务、云服务、企业服务总线（Enterprise Service Bus，ESB）、企业级客户信息系统等。银行创新能力与效率的提升，为对外服务与内部管理提供了前所未有的强大支撑。
所有的银行对外服务、内部管理已经能由信息系统来支持，并且新的产品、新的管理均立足于信息系统。银行信息化的重点从面向事务处理转变为面向数据管理。
为了实现数据资源整合、数据共享，信息系统广泛使用操作型数据库、数据仓库、数据集市，成为银行的联机信息分析、数据挖掘与分析平台。数据利用现已成为银行发展的新增长点，为银行带来了持续发展的新动力。
6.数字化阶段
随着科学技术的快速发展，各种金融科技技术与手段日益完善。其中，大数据技术在数字化阶段占有非常重要的地位。所谓大数据，包含以下3方面的内涵。
一是大自然、社会与人类活动产生的海量信息，如银行个人客户与法人客户、现存客户与潜在客户的各种属性、生存状况、行为模式，以及市场与社会的活动、发展、变化信息等。
二是如何把这些信息数字化并通过各种途径加以收集、整理、存储。
三是通过对这些数据进行分析、挖掘，从中取得对银行经营管理有价值的信息。例如，市场与社会的发展趋势与风险，以及银行各类客户的信用、偏好等，为银行的获客、营销、风控提供依据，为银行的经营管理决策提供依据，使银行产生新的业务模式、新的收入与利润增长点。
数字化阶段的特点如下。
● 在数字化阶段之前，人们考虑的是如何把业务与管理交给计算机，以提高经济效益。但在数字化阶段，人们要考虑的是自己通过信息系统能够做些什么。
● 随着金融科技技术、大数据技术的发展，人们有了新的战略、新的理念。银行利用所掌握的数据创造出了新的商业模式，有了新的利润增长点。
● 信息系统不光支持银行的日常经营管理，还为银行提供了决策与长远规划的平台。
● 信息系统无论在业务能力、技术水平还是运行指标上，都达到一个比较理想的水平，而且会不断随着信息技术和经营管理的发展而发展。银行信息技术应用的能力已成为银行的核心竞争力。
● 信息系统自主可控。这一点非常重要，其中包括基础设施、中间平台、应用3个层次的自主可控。
银行数字化可以说是所有银行信息化发展的最终目标。
按上述6个阶段的定义，对于某个银行来说，如何具体衡量其信息系统的发展进程已经到了哪一个阶段呢？
衡量一个银行信息系统的发展阶段最重要的标志，是该银行的信息科技架构是否科学与完备；科技团队的素质是否够高、人员是否充足；信息系统是否满足经营管理的需要且能够实现可持续发展；基础设施建设是否安全、可靠、自主可控。但不同的银行规模不一样，市场定位不一样，其科技的研发与运维模式、组织结构与团队规模、基础设施的建设未必完全可比。例如，一些规模比较大的银行，其科技管理、研发、运行职能会明确分工，独立分设机构；它们采取自主研发的方式，科技团队规模会比较大。又如，一些银行采取数据中心外包方式，它们就不需要考虑数据中心的建设。
所以，一个银行的信息化建设处于什么阶段，我们虽然不能通过其信息科技的规模来判断，但可以通过其信息系统的建设进度来判断。而要具体评价一个信息系统，我们可以根据信息系统的业务能力、技术水平、运行指标、自主可控性进行分析与定义。