案例讨论：某私人银行企业主客户的财富管理规划[1]

1. 案例背景

李先生为企业主，40岁，从事化工行业，公司每年的营业额为1亿元，净利润3000万元，每年公司分红100万元，同时李先生因担任公司高管，每月收入5万元。妻子王女士为家庭主妇，无收入来源。夫妻育有一子，5岁。李先生早年一直经商，家庭总资产达到3000万元，家庭生活开销如下：每月基本生活费用3万元，孝敬双方父母5000元，娱乐项目4000元，医疗费用1000元，子女教育费用5000元，根据风险偏好调查来看，李先生属于风险规避型。

2. 财富管理目标

（1）职业与退休计划：希望再干10年就退休，只做企业股东，不再担任职业经理人。

（2）融资计划：自身做实业，因此希望资产的流动性高，以便应对公司经营的不时之需，并且公司未来有上市规划。

（3）投资计划：目前缺乏投资理念，希望金融资产配置后能满足短期与长期的生活需求。

（4）养老与保障计划：希望能够增加养老、健康等方面的保障。

（5）子女教育计划：希望在15年后将小孩送到国外读大学。

（6）资产保全计划：希望公司资产与私人资产进行有效隔离。

3. 案例问题

（1）请结合李先生的家庭财务分析和财富管理目标，提出粗略的财富管理规划并初步归纳财富管理服务流程。

（2）你认为要为李先生家庭做一份比较精确的财富管理规划还需要哪些假设条件？

（3）你认为该案例涉及财富管理中哪些类型的服务？

[1] 该案例来源于《商业银行财富管理经典案例100篇》（中国银行业协会私人银行业务专业委员会，2016）。