1.3 数字化给企业带来红利

数字化转型在诸多方面给传统企业带来提升，这是先进科技所带来的数字红利。无利不起早，在商业界并不是一句坏话。传统企业在进行数字化转型的过程中，首先要弄清楚数字化转型能够带来的好处。企业上下都充分地认识到数字化转型的红利，充分地重视数字化转型所带来的红利，充分地利用和享受数字红利，这样才能取得企业上下的共识，求得数字化转型的利益最大化。

企业数字化转型红利主要包括客户体验提升、客户能力增强、员工能力增强、商业模式创新、业务流程改进、管理效能提升、管理成本节约、风险防范更加敏锐等方面。

1.3.1 客户服务红利

数字化转型能够促进客户体验的提升。传统的客户关系管理模式是基于销售的，关注点是客户如何购买产品、使用产品和维护产品。但是在移动互联网时代，很多厂商开发了自己的App。这些App的主要功能不是销售产品，因为产品销售有专门的电商平台去完成，它们的主要功能是提供客户社区和特色的体验活动。

例如品牌汽车BMW（宝马）就开发了My BMW App。每一位宝马车主都可以通过App结交志趣相投的新朋友，分享生活趣事，交流驾驶心得，发表原创的旅行生活体验等。宝马公司称此为“社交化的品牌体验”，这也是很多传统品牌公司正在尝试的。这种数字化的体验强化了客户与品牌的情感连接。

数字科技有效地增强了客户参与业务的能力。据报道，中国人寿制订了一个“以客户旅程为中心的优化计划”。这个计划完全站在客户的视角，对客户在接受寿险业务时的“客户旅程”进行全面梳理，将碎片化的功能用数字平台串联起来，通过用户画像、标签中台等数字技术优化客户的操作过程，最大限度地降低客户与数字终端的人机交互的复杂度，回归人类感官本能，为客户提供干净利落、简单好用的数字化服务功能，让客户能够自助地、便捷地享受到保险投资方面的综合金融服务。

1.3.2 商业创新红利

数字科技使得企业员工的能力得到增强。还是以中国人寿为例，其在2020年打造了一套称为“国寿大脑”的后台系统。中国人寿将后台的客户分析能力、核保核赔功能、运营风险管控等集成为一体化的数字支撑平台，支持一线展业人员拓展客户社交圈，加强与客户的联系，增强客户信任感，增进对客户的了解，进一步促使一线员工的业绩销售成绩，提高客户有效转化率，实现“社交赋能营销服务、社交辅助合规”的数字化运营模式。

数字化转型带来了企业商业模式的创新。例如在财富管理领域，很多银行和券商纷纷通过人工智能和大数据技术推出了“智能投顾”的服务产品，让普通的个人投资者也能得到相对专业化的投资顾问服务。智能投顾作为金融科技与投资顾问相结合而产生的创新型投资顾问形式，其低门槛、高收益与智能化的优势受到越来越多投资理财者的青睐。

例如中国工商银行推出的“AI投”服务，它可以根据客户风险偏好、投资期限等，通过智能投资模型，以公募基金为基础资产，为客户提供在相同风险下收益最优的投资组合方案。在投资环境或个体基金发生变化时，实现一键智能调仓，解决“选基难”“择时难”等问题。

据数据统计公司Statista的预计，2022年中国智能投顾管理资产总额超4万亿元，覆盖人群达到上亿人。智能投顾已经成为数字科技创新金融商业形态的典型案例。

1.3.3 经营管理红利

数字化转型能够带来企业业务流程的改进。以中信银行为例，中信银行通过数年的时间，运用数字科技打造“智能网点”以实现数字化转型。中信银行在智能网点建设上，通过探索智能无人和咖啡网点等差异化经营模式，聚焦人工智能和大数据技术应用，研发出智慧存取款机等设备，并应用在营业网点等业务场景中，提高网点人工替代率和降低网点人工投入，促进网点产能提升。据了解，中信银行的电子渠道交易笔数替代率持续提升，电子渠道替代率超过99%，智慧柜台已经基本取代人工办理，实现业务流程的全自动化转型。

数字化转型使得企业管理效能提升。随着OCR（Optical Character Recognition，光学字符识别）、RPA（Robotic Process Automation，机器人流程自动化）、NLP（Natural Language Processing，自然语言处理）等数字技术的成熟和广泛运用，许多商业银行大量标准化程度高、人力耗时多的工作逐步被智能外呼、智能客服、智能催收、云质检等数字功能所取代。这些数字化的功能覆盖面广，24小时不间断的标准化开展模式，极大地提升企业的管理速度和运营效率。

数字科技能够节约企业管理成本。金融机构最大的成本往往是人力成本，而数字化运营已经成为金融机构提升效率、节约人力的重要手段。随着数字化运营平台对金融机构整体服务资源的整合，传统分散式的运营服务模式有条件聚合为集中式的运营服务模式，依赖于数字化平台的运营中心往往能承担传统数倍人力的运营任务，从而降低人力投入成本。同时数字化平台优化了运营过程，使得总体服务更加高效简化，企业管理和运营成本更加低廉。

数字科技使得企业对风险防范更加敏锐。风险管理能力是金融企业的核心能力之一。近年来，金融企业纷纷利用大数据和人工智能技术，将风险管控（简称风控）模式从人为辨识向智能控制转变。金融企业通过海量数据的沉淀与风控算法的进化，推动风控水平的全面化和自动化，不断提升风险洞察与风险管控的水平。

例如，平安银行的信用卡中心将数据化管理手段应用至运营风险管理领域，将事前预警、事中控制、事后防范的运营风险数字化控制手段嵌入业务处理流程中，通过持续拓宽流程风险预警覆盖面，构建智慧运营风险流程预警量化模型，实现对风险的及时告警。

据了解，平安银行的数字化运营风险管理体系打破了业务与风险的界限，重构和优化了原有的风险预防生态模式，使得潜在的业务风险变得更加清晰可控，通过数字技术构建了一个连接数字化和智能化解决方案的生态体系。

数字化转型给企业带来了诸多红利，驱动着金融企业主动积极地开展数字化转型，运用数字科技，融入数字生态并拥抱数字化的新时代。