1.4 数字化不承诺银弹

近些年数字科技备受关注，金融企业积极运用数字科技带来种种好处和红利，但是数字化没有改变金融的本质，数字化也不是金融机构解决一切问题的银弹。

数字化转型对管理、业务、技术及其三者间的融合具有很高的要求，企业往往不能正确地掌握和运用，导致数字化转型的失败或者不达预期。甚至，数字科技如果运用失当，还会给企业带来新的困扰甚至问题，成为企业转型发展的障碍。这些问题在金融业界不乏案例。

1.4.1 数字化拯救不了没落的业务模式

新兴业态有可能会对其他赛道的传统业态产生“溢出式”的冲击，出乎人们意料地摧毁其根深蒂固的壁垒。

2013年世界500强企业之一的柯达公司申请破产，其破产原因正是新兴数码相机对传统相机的取代。鲜为人知的是，世界上第一台数码相机其实正是柯达公司发明的。

前些年，曾经的方便面食品巨头们在鼎盛时期一夕落幕。究其原因：一方面是中国人均收入的上涨，带来了对快速餐饮的更高需求；另一方面是美团外卖、饿了么等外卖平台迅速崛起，一举颠覆了传统的速食产业。

面对新兴产业的“降维打击”，传统产业往往招架无力，如果不能断腕求生、彻底转型，则往往避免不了被吞噬的没落命运。

1.4.2 数字化沦为炫技的噱头

针对数字化转型，很多企业没有搞清楚自我转型的目标和着力点，跟风上马一些所谓的高科技项目。

举例来说，智能网点、无人柜台在某段时间内是比较火的话题，许多银行纷纷上马科技柜台项目，结果许多中小型银行和证券金融公司也跟风而动。但是，在项目投资之前，经营者并没有认真深入地对客户画像和未来趋势进行分析：我的客户到底偏好于哪些渠道？喜欢哪种交易模式？我的潜在客户到底在哪里？未来的潜在客户人群究竟需要什么样的服务模式？很显然，由于没有进行深入洞察，这些投资的“科技柜台项目”“数字化营业厅”沦为宣传的短暂噱头，很快就被客户“用脚投票”而不得不下线了事。

整个流程的数字化被一个低效的线下环节打败。由于业务流程往往是复杂的、贯穿各方面的多个环节的，因此企业在进行数字化转型规划时，需要对业务流程的完整过程进行审视和剖析，切忌仅仅从单一场景入手，贸然实施。

在很多企业的数字化转型案例中，先进的数字科技往往败在某个不起眼的环节上。举个实际的例子，某企业在做整个集团的发票报销流程的数字化，引入了先进的影像识别和RPA等技术。但在发票归档的环节，却没有仔细地进行相应的数字化设计，导致在数字化报销的最后一个环节还需要打印、填报、粘贴各种单据和表单。结果不仅导致整个流程的效率下降，而且带来极大困惑与投诉，造成数字化转型不尽如人意。究其原因，正是规划者没有周全考虑整个业务流程，更没有站在用户视角，对“客户完整旅程”进行体验和审视，最终使得数字化转型失败。

1.4.3 数字化转型失败的案例比比皆是

麦肯锡2021年的分析报告显示，传统企业数字化转型的失败率竟然高达80%。随着逐年递进，一些数字化转型部分成功的企业在后续的数字化转型过程中无法深入，进退两难。甚至更激进的观点认为，99%的企业数字化转型都没有达成初期的目标。而就国内的企业数字化转型的案例而言，也仅仅华为、京东等极少数企业走出独特的数字化转型道路。数字化转型成功的企业堪称凤毛麟角，而数字化转型失败的案例比比皆是。

这些残酷的现实时刻提醒我们，数字化转型并非万能，数字化转型需要谨慎。数字化转型是企业之大事，死生之道，存亡之地，不可不察也。