2.4 选择什么样的二手房还贷方式省钱

二手房房贷怎么选省钱可操作点主要包括还款方式和利率品种的选择两方面。

目前还款方式分五种，即月供（等额本息、等额本金）、双周供、还款自由行（按双月、按季度）、宽限期还款、等额递增。每一种还款方式都是根据您月收入状况设计的，可归纳为收入固定与不固定两种情况。

建议收入固定并且未来预期收入较高的购房者可选择月供。其中，等额本息月还款额固定，便于理财。等额本金初期还款较多，但可减少利息及后期压力，各银行都可选择。对于收入固定且收入较高的购房者，选择双周供还款方式更合适，因为双周供相当于一年偿还13个月的月供，还款压力较大，但可节省时间及利息。以一笔50万元30年的按揭贷款为例，按基准利率6.12%计算，采用双周供还款可以比按月等额还款法节省利息115186元，节省比例高达19.42%，缩短还款期64个月。

对于收入不固定的购房者，专家建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式，比如在贷款初期收入较少，但预期未来收入增加，可选择等额递增还款法。

此外，购房者还可以选择利息支出少、优势相对商业贷款明显的公积金贷款方式。在银行申请二手房贷款还可以享受公积金贷款利率水平的优惠，使贷款利息降到最低。例如张先生购买了一套总价60万元的房子，若通过商业贷款年限为20年，月均还款2111.4元，20年付款总额506736元，支付利息总额高达206736元；而同样是年限20年的公积金贷款，月均还款1912.5元，20年总还款459000元，支付利息总额159000元。相比于商业贷款，其每月能少支付198.5元月供，20年共节省利息支出近47736元。

二手房贷款可以选择不同的银行、不同的房贷产品。如何才能找到与自身状况契合的房贷产品呢？

建议选择服务质量上乘、业务范围广的银行办理二手房按揭。通过中介公司代办二手房贷款不仅手续麻烦，还需支付一笔手续费。目前，各大银行都已经推出了直客式二手房按揭业务。直客式二手房按揭是指二手房购买人不论是自行成交还是通过经纪公司撮合完成交易，均可以到银行申请贷款，由银行直接受理，不指定经纪公司。与传统的按揭方式相比，银行直客式服务模式最大的优势是费用低廉。由于直客式按揭免除了律师审核环节，无律师费，因此大幅降低了购房人的按揭成本。以购买一套价值74.8万元的二手房为例，如果买卖双方同时到银行申请办理二手房按揭贷款，经评估，价格为68.64万元，最高贷款成数可达到八成，借款人首付19.8万元，其余55万元采用按揭方式，贷款期限30年。如果采用一般二手房贷方式，买方需支付贷款代办费、律师费等1.5万～1.6万元左右。如果采用银行直客式二手房贷，买方与卖方是自行成交，则上述1.6万元左右的费用全部可免除。如果是通过中介撮合成交，也至少可以节约1万余元。

所以，通过中介购买二手房是一个普遍的认识误区。只要找到好的银行办理二手房按揭，在买到称心如意的二手房的同时，还能省下一笔可观的中介费，从而保证资金的安全。